8月3日上午,浙江省人民政府、杭州市人民政府、中国建设银行、阿里巴巴共同签约,建设网络银行风险池,四方首期共投入1.2亿元建立浙江省及杭州市针对中小企业贷款的“风险池”。省委常委、常务副省长陈敏尔,市委常委、常务副市长杨戌标等出席签约仪式。
“风险池”是指各出资方共同出资组建的资金池,意在弥补网络银行业务可能的信贷损失。该风险池所针对的是以前最容易被忽视、最难获得银行信贷支持的客户群体,即资产规模、年销售额4000万以下的小企业和资产规模、年销售额500万以下的微小企业,而建行网络银行业务的目标客户群正是这批客户。
此次建行选择与中国电子商务领军企业阿里巴巴合作,采取传统银行与网络经济相结合的方式,缓解中小企业融资难。据调查,在阿里巴巴平台注册的3800万个用户中,绝大多数为中小企业,90%的注册用户有贷款需求,其中70%的需求没有得到满足,主要原因是无法提供担保或抵押,比例占80%。如果这一难题得到解决,银行就有了1900万潜在客户,假设每个客户贷款10万,那么潜在贷款需求为19150亿,即使只做到其中的10%,那么贷款业务量就达到1915亿,还能带动大量其他产品的覆盖。
到今年6月底,建行与阿里巴巴合作的贷款项目已经发放贷款26亿元,放贷客户1390家,不良贷款率1.08%,低于之前银监会公布的1.77%的商业银行不良贷款率。建行推出全新的贷款产品——e贷通,这是专门为阿里巴巴的会员设计的。阿里巴巴的会员只需报名并按要求填写真实资料,建行便以其在阿里巴巴上的网络诚信度(诚信通信用累计)作为重要参考指标,通过建行审批即可获得贷款。“与此前的银行贷款不同,网络联保贷款项目不需要任何抵押,但需要由3家或3家以上企业组成一个联合体共同申请贷款。”阿里巴巴金融合作部相关负责人说,在流程上,符合贷款要求的阿里巴巴会员首先在网上向阿里巴巴提出申请,由后者将申请转交给建行。阿里巴巴的所有会员都可以申请“网络联保”贷款,会员的网络商业信用纳入信用记录,将作为获得贷款的评价指标之一,为其申请贷款加分。一旦授贷企业出现坏账,阿里巴巴和建行,将对用户进行“互联网全网通缉”,以保障还款。