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　　 浙江在线09月10日讯 萧山人沈某用15张信用卡恶意透支了20多万元，全用在了赌博上；富阳某村的村主任，9月3日向富阳警方投案，他恶意透支48万元，目前已被刑拘。这两起案子，是目前杭州最大的两起信用卡恶意透支案。

　　给沈某办理信用卡的15家银行，警方目前调查了8家。经查，8家银行没有一家对沈某提供的“收入证明”进行信息核实。

　　伪造收入证明恶意办卡透支

　　沈某30岁，萧山人，在下沙一家汽车公司当司机，月薪两三千元。从去年4月起，他陆续在15家银行办理了15张信用卡，到今年4月，已经累计恶意透支20多万元。钱全被沈某压在了赌桌上。

　　沈某从网上看到办信用卡套现的广告后，开始了“八缸七盖”的套现生活。为了伪造收入证明，他还私刻了一个“萝卜章”，把年收入改成了7万元。

　　办出信用卡后，他持卡在下沙金沙数码城、下沙商贸城等商户那里用POS机刷卡套现，每套一笔，只需付给对方一些手续费。后来沈某干脆辞了工作，专心套现赌钱。

　　今年开始，各家银行先后打电话或寄信催沈某还钱。最后他干脆把手机停了。一边是银行催着还钱，一边是赌友上门逼债，日子没法过了，妻子提出离婚。

　　到处躲债度日的沈某最终被下沙警方找到，因涉嫌信用卡诈骗，他被刑拘了。

　　对于沈某的案子，警方表示诧异：“15家银行，我们暂时查了8家，没有一家核实过他提供的‘收入证明’。”

　　此外，富阳某村一名36岁的村主任徐某，在去年2月27日，以自己的身份信息以及他弟弟的身份信息，办理了两张民生银行的“白金信用卡”，截至案发，两张卡已透支31多万元，加上利息和滞纳金17万元，共计48万余元，银行多次催缴，他迟迟未归还，银行只好报案。

　　警方提审他时，他居然说：“我以为只要把这些钱还了，就不会有事情了。”

　　不少商户帮人违规套现

　　2006年，中国人民银行和银监会明确规定，持卡人套现和商户提供套现服务属违规行为。但在当下，信用卡套现已成为一种较为普遍的现象。

　　记者在“百度”输入“杭州、信用卡、套现”进行搜索，结果显示“找到相关网页约167000篇”。其中大多数是号称能提供此类服务的公司的广告。

　　其中有家“杭州信用卡套现公司”声称，经过杭州市工商局注册审核，于2007年5月正式挂牌营业。记者拨通了电话，一位自称小高的人接了电话。

　　“套现很简单，你的信用卡透支额度有多大，我们就能给你套多少。”小高说，他们只需在POS机上刷卡，假消费，真提现。

　　“那需要签协议吗？”记者问。

　　“不用签协议，我直接把钱给你，你欠的还是银行的钱，过了免息期还不上再找我。”小高说，银行哪里知道你是刷卡消费还是套现。

　　对于信用卡套现的“好处”，小高直言不讳，“一般透支额度为1万元的信用卡，到银行提现只能取4000元，而且每天计息；在我们这刷卡能取出1万元现金，只需支付130元手续费，其中20元给银行，我们收110元。”

　　另据记者了解，在杭州的一些电子类产品批发市场，有不少商户都能提供信用卡套现业务。

　　信用卡犯罪间接与银行监控不力有关

　　“信用卡犯罪已经到了非常严峻的地步，不得不承认，间接的与银行竞争有关。”杭州某国有银行信用卡部一位姓张的副总经理说，为提高信用卡业务量，有的商业银行还专门组建了信用卡直销团队，甚至将办卡业务外包。为了求数量，准入门槛一定会放低。

　　“不同银行，给业务员的提成也不一样，一般办理一张卡可以提成50元到100元不等。业务员为了追求办卡量，加上本身素质参差不齐，那些办出去的信用卡，就有可能存在潜在风险。”这位副总经理告诉记者，比如资料不真实或者弄虚作假都有可能，加上后期银行进行发卡前审核资料时，大多是电话审核，这里面难免有疏漏。

　　“如果有人利用信用卡进行诈骗，结果又无法归还非法所得，那么银行又将如何呢？”记者问。

　　“这个也没办法，银行只能当成坏账处理。”这位副总经理说。

　　据中国人民银行总行统计，2009年第一季度，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额高达49.70亿元，同比增加133.1%。

　　而相关法律规定：个人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，利用信用卡恶意透支，骗取财物金额在5000元以上，逃避追查，或者经银行进行还款催告超过3个月仍未归还的，以诈骗罪追究刑事责任。

　　●新闻链接

　　4月27日，人民银行总行、银监会、公安部、国家工商总局四部门联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，对信用卡违规套现行为进行严厉打击。关于打击信用卡套现的相关立法工作，有望年内出台。