解决贷款难成为不少农民的最大期盼。

　　浙江在线01月13日讯“柑橘大王”冯贻法成“农民银行家”了，近两个月来，这条新闻在台州广为传播，为人乐道。

　　人称“老冯头”的冯贻法，是临海市出了名的“柑橘大王”，这位浙江忘不了柑橘专业合作社的理事长，一个多月前成为全省首家农村资金互助社——忘不了农村资金互助社的负责人，“老冯头”也由此被许多人称为浙江首位“农民银行家”。

　　2009年12月下旬的一天，我们“逮住”正在橘园里忙碌的冯贻法。一说起农民银行，这位46岁的橘农话匣子立马便打开了，连连冒出“信用贷款”、“风险控制”等一串农民很少会提及的新名词来。

　　不安分的“老冯头”

　　冯贻法的家，在临海市涌泉镇西岙村，在村民们眼里，“老冯头”是一个不安分的人。

　　改革开放初期，当家家户户都在忙着发展粮食生产时，跟随父母务农的冯贻法就尝试着将当地的农副产品贩到城里，做点小生意，慢慢地“挣了一些钱”。上世纪90年代中后期，涌泉镇家家户户开始种柑橘，冯贻法抓住机遇办起了一家选果机厂。

　　赚到钱的冯贻法并没有就此满足。他发现，柑橘、杨梅等农产品往往是一家一户拿去销售，遇到丰收时，市场供大于求，价格反而低了，当时农产品大都没有商标，消费者也难以分辨出优劣，好东西价格也上不去。“老冯头”感觉到，什么产品都得有个名头，让买的人可以辨认，于是，他出钱注册了“忘不了”商标。

　　2002年10月，他发起组建了忘不了柑橘专业合作社。目前“忘不了”已成为临海规模最大、实力最强的农民专业社，2008年，合作社销售柑橘6000吨，销售额达到5600万元。

　　第一个“吃螃蟹”

　　一路走来，遇到困难，冯贻法一路想办法解决，但“老冯头”心头总有一个结没打开：城里人投资创业可以贷款，农民由于没有资产抵押，时时面临贷款难。

　　农民什么时候也能和城里人一样方便地贷款呢？半年多前，“老冯头”等来了机会。当时，省农办负责人到临海调研，提到省里准备搞农村资金互助社试点，一听到这个消息，冯贻法当即便要求试试。

　　2009年8月13日，忘不了柑橘专业合作社被正式确定为全省首批4家试点资金互助社之一。11月18日，忘不了农村资金互助社率先成立。冯贻法也由此成为浙江“泥腿子”办银行第一人。

　　说到农民银行，“老冯头”言语中充满了激动。冯贻法回忆说：“其实，第一次听人介绍农村资金互助社时，自己根本就是一知半解，但听说能解决农民贷款难，我就决定要去试一试，没想到还吃到了头口水。”

　　“忘不了农村资金互助社”由103名忘不了柑橘合作社社员出资350万元组成。互助社吸收社员存款，然后向有需要的社员发放贷款。

　　办好“农民自己的银行”

　　忘不了农村资金互助社开业以来，存款总额已达230多万元，贷款165万元。

　　涌泉镇店头村柑橘贩销大户林顺妹是首批贷到款的合作社社员。这位取了个女性化名字的壮汉，一见到记者，高兴地连声说：“互助社开张第一天，我就贷到了50万元，这下收购柑橘不愁钱了。”

　　林顺妹告诉记者，在临海收购柑橘需要资金，贩运到外地以及出口到俄罗斯等国还要一大笔运费。这几年，每到柑橘销售旺季，资金一直周转不过来。“去找过银行，可是我没什么可抵押的，人家不肯贷，今年互助社可是帮了我的大忙了。”

　　资金互助社相当于一个为农民聚拢闲散资金的公共平台，小钱积少成多后，再集中贷给有生产项目的社员，项目盈利后，贷款社员向互助社归还本金并支付利息，存款社员从互助社支取利息，从而实现共赢。

　　互助社刚刚起步，千头万绪，但“老冯头”已在考虑进一步壮大发展的大计了。他告诉记者，目前互助社的会员都是从忘不了柑橘合作社社员中选出来的。由于是封闭运营，存款来源和放贷对象都局限在合作社内部，一来只能解决小部分农户的贷款难，二来即便是来存钱的会员资金实力也有限，因此能够贷出去的资金总量也不够多。

　　冯贻法说，他们正在酝酿，准备将资金互助社的成员扩展到养猪、渔业、蔬菜、水果等不同类别的合作社。

　　冯贻法的梦想正在转化为现实。按照省里试点步骤，2010年，他们的互助社将逐步扩大到当地其他合作社，直至覆盖当地所有农民专业合作社。“到那时，就能让更多农民借到钱了，农民银行也就名副其实了”。

　　不少人怀疑冯贻法热心互助社是为自己谋利益。对此，“老冯头”哈哈一笑：“只要真心为农民做事情，时间一长，他们就会知道我的良苦用心了。”据介绍，互助社明文规定，每户农户只能入一股，而且要求以户为单位开户，防止互助社成为少数几个资金大户的“谋利工具”，大户入股最多不能超过10%。

　　“我在互助社中的股份就只有10%，何况现在还只是草创阶段，互助社要赢利还有一段路要走。”在“老冯头”心中，之所以会孜孜不倦地做这件事，因为他和其他农户是一个利益共同体，“大家一荣俱荣、一损俱损，只有社员们都增收了，我才能和他们一起致富”。

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　　何为农村资金互助社

　　所谓农村资金互助社，是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民、农村小企业、农民专业合作社社员自愿入股组成，为农村资金互助社社员提供存款、贷款、结算等业务的合作制的社区互助性银行业金融机构。

　　浙江2009年开始试点的农村资金互助社共有4家，除了忘不了农村资金互助社，目前，我省另3家也在紧锣密鼓筹备中，分别是德清乾元镇德农农村资金互助社、缙云五云镇兴禾农村资金互助社和温岭箬横镇玉麟农村资金互助社。

　　资金互助社是真正意义上的“草根银行”。由于资金互助社主要依托农民专业合作社封闭运营，社员相互很了解，有很好的乡土信用基础，易于控制风险。

　　在试点基础上，我省农村资金互助社将逐步扩面推广。互助社的范围将逐步由单一合作社向养猪、渔业、蔬菜、水果等跨产业的合作社甚至小企业拓展，试点区域将逐渐向全省农村推广。