春节管好钱包防诈骗陷阱专家教你识别诈骗伎俩-浙江新闻

春节管好钱包防诈骗陷阱专家教你识别诈骗伎俩

2010年02月11日 09:33:14 浙江在线新闻网站

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　　细心的市民发现，春节前银行门口的电子屏幕上纷纷打出警示，提醒大家小心各类骗术。眼下，在工行的网点都可以看到这样的电子警示语。不管是什么诈骗术，只要是想骗钱的，大多绕不开银行这个渠道。于是，银行的工作人员也炼就了一双火眼金睛。

　　某人形迹可疑，某人行为不合理；这个人的身份证是假的，那个人汇钱给陌生人可能被骗了……在工行营业网点工作人员的细心观察下，一幕幕骗钱与被骗钱的场景在工行被识破。为了帮助客户更好地防范诈骗行为，工行的专家总结了各类骗钱伎俩。

　　骗术一：冒用身份证办卡开账户

　　提醒：身份证不可随意出借

　　案例：一日中午，工行杭州西湖广电支行营业厅正处于最繁忙的时候。一位男子来到大堂经理处要求办理工行信用卡。大堂经理敏锐地发现，这位男子提供的身份证与其容貌相距甚远。尽管这位男子可以流畅地说出身份证上相关信息，大堂经理依然对证件的真实性产生了怀疑，后通过鉴别发现该身份证确为假证。该网点立即按照内部应急预案，第一时间与支行保卫部门取得联系，在拨打110报警的同时想办法稳住客户。

　　最后，该客户承认此身份证确属伪造，他是用朋友的名义在地下工场制作。因他有很多透支和大额欠债无法还清，企图通过朋友的名义办理信用卡并进行更多的恶意透支，以填补原有的欠债。对于这个行为，他的朋友却毫不知情。

　　银行点评：这类冒用他人身份证和使用假身份证办卡开户的违法行为最近特别多，有些客户想规避存款实名制，有些则是利用他人身份证办理信用卡进行恶意透支套现，如上述的案例。

　　在此特别提醒两点，一是冒用他人身份证和使用假身份证既是违法犯罪行为，也是不明智的。二是不要随便借身份证给他人，如果因身份证被冒用而给第三方造成损失，被冒用人或冒用者要承担法律责任，同时也会导致个人信用报告中产生负面记录。因此向他人提供身份证复印件时，最好在身份证复印件有文字的地方标明用途，同时加上一句“再复印无效”。

　　骗术二：冒充相关部门打电话诈骗

　　提醒：老年人尤其要当心“固定电话欠费”

　　案例：1月24日下午，工行高新支行某网点的员工们和往常一样有条不紊地为客户办理着业务，此时，一位穿着时髦的女子走了进来。

　　“您好！请问有什么我可以帮到您的？”大堂经理面带微笑询问客户。

　　“我要汇款，需要填单子吗？”时髦女子反问。

　　“请跟我到填单台填汇款单。”大堂经理一边引导客户一边问道：“请问收款人您认识吗？现在以电话欠费、洗钱、退税等方式的诈骗案件很多，您可要小心哦。”

　　“我这就是退税，按30%退，我要汇给他们。”

　　大堂经理听到这样的描述，立即判断可能是当前多发的电话诈骗案，于是立即告知客户：“如果是退税怎么可能让您汇款给他，肯定是您提供账户让对方给您汇款，您说对吗？”

　　时髦女子将信将疑地看了看大堂经理，边拨手机边走了出去。原本我们以为事情到这里就告一段落了，没想到这位女士又从网点的自助银行“迂回”了进来，看样子是准备在ATM上进行所谓的退税了。

　　“小姐，您先别汇，听我说。”大堂里的保安看见时髦女子又来到了柜员机前的时候，她已经快操作完第二次卡号输入了。时髦女子有点不耐烦地退出了卡片，“已经和你们说了我要退税，你知道吗？”保安不厌其烦地又对她讲了一遍关于固定电话诈骗的温馨提示并耐心地解释道：“如果是退税给您，为什么不是您提供账号给对方，而要您将款项汇出？按您刚才的操作只要把7000元金额输入，您的钱可就没了，那不是变成您给他退税啦？”

　　时髦女子此时仿佛才恍然大悟过来：“对啊，我怎么就转不过弯来，谢谢！谢谢！”

　　银行点评：电话诈骗虽然已经出现很长一段时间，但依然让人防不胜防。岁末年初，那些不法分子也想捞一票回家过春节了，大家更要提高警惕为客户资金的安全保驾护航。

　　经过总结，通过电话诈骗的手段主要有以下几类。

　　一是冒充国家机关、电信、银行工作人员实施诈骗。诈骗分子通过网络电话(大部分是以0019或019开头)，直接拨打客户的家庭或公司固定电话。如称机主在外地开设的固定电话已欠费等骗局一度盛行。这类犯罪嫌疑人多选择独自在家的中老年群众，因此家里有老人的要特别警惕。如接到类似欠费电话时，可拨打提供服务的电信部门的统一客服电话进行核对。如对方称是某公安分局民警，可以通过拨打110进行报案和咨询。

　　二是关于汽车退税的诈骗。诈骗集团通过非法渠道获得车主的相关购车信息，再通过短信和直接电话联系等方式对车主进行欺诈，称由于国家降低了部分车型的税率，客户购买的车子可以拿几千元的退税款。请拨打退税专项电话办理。客户拨打该电话后，对方会索要银行账号密码。

　　三是冒充亲友打电话表示急需用钱，如打电话来说“猜猜我是谁”以蒙骗客户。

　　四是谎称客户在外地上学的孩子生病出车祸等，这类骗局往往发生于孩子的手机遗失或被盗的情况下，因此一旦发生手机丢了，要及时通知父母。

　　特别提醒：办理任何银行业务，需要使用密码进行操作时必须通过本人按键输入等安全操作。在任何情况下，银行职员或警方都不会要求客户提供银行卡密码或向来历不明的账户转款。如果遇到此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。

　　骗术三：虚假网站设下骗钱陷阱

　　提醒：做好安全措施用网银

　　案例：近日，客户陈先生(化名)来到工行余杭支行某储蓄所开通了网上银行，并且购买了客户证书U盾，打算回家后上网购买电子机票。这本是一件很寻常的业务，却由此引出了一起假网站的骗局。

　　陈先生离开后不久，又返回该网点并在自助终端进行操作。大堂经理马上上前询问是不是网银出了什么问题。陈先生说，他回到家后想购买电子机票，但两次划款都不成功，于是按照网页上的客服热线提示拨打了服务电话，“客服人员”要求他将自己卡内所有的钱转入到相应的绑定账户中才可以购买电子机票。

　　经过一番仔细的询问和了解之后，大堂经理最终确定这是一个假网站骗局。经过银行工作人员的详细解释和耐心劝说，陈先生终于使其意识到其中的种种疑点，终止了这次转账操作。

　　银行点评：网上银行作为信息时代新的金融服务形式，以其方便、快捷而受到了广大银行客户的青睐。但与此同时，假冒网站的出现，却使一部分客户望“网”兴叹。让人深恶痛绝的假网站应如何识别、应对？

　　假网站的表现形式主要有两种：一种是使用和真实网站网址非常相似的域名；另一种是使用与真网站十分相似的页面形式。如工行曾经发现的“http://www.1cbc.com.cn” 、“http://mybank.iclc.com.cn/” 、“http://www.icbc.dizhen.com”等假网站，与工行真实网站地址“http://www.icbc.com.cn”、“http://mybank.icbc.com.cn”十分相似。

　　通过假网站诈骗的手段主要有：通过病毒传播假网站信息；通过手机短信，冒充银行名义发送诈骗短信；冒充银行邮箱，发送虚假信息引诱客户登录假网站；建立假电子商务网站，通过假的支付页面窃取客户网上银行信息等等。如有不法分子以所谓“中国工商银行网络安全科”的名义，向客户发送电子邮件，谎称持卡人账户被冻结，并要求客户到指定的网页修改密码。

　　其实，只要客户以正确的方式使用网上银行，完全可以绕开上述陷阱。如在使用工行网上银行时，应做到以下几点安全防范措施：使用U盾、预留信息验证、输入正确网址登录(建议客户手工输入正确网址登录网站，并将之添加到IE浏览器的“收藏夹”中，方便下次使用。不要通过超级链接访问工行网站。)、核对网址、查看安全锁、到工行商城频道分辨电子商务网站真伪、健全必要的安全软件(如及时更新升级防火墙程序、windows操作系统的补丁程序。)

　　骗术四：在ATM机上动手脚骗钱

　　提醒：自助取款异常应及时联系银行或报警

　　案例：工行众安支行经济民警在一次例行巡查时发现，支行本级ATM机面板上被人张贴了虚假告示，内容为：“由于近来我行系统终端升级，可能影响到ATM机的运作。如您在ATM机取款或办理其他业务时，有出现吞卡，不吐钞或操作失灵现象，请您及时与本地服务中心联系。”该告示将工行服务热线号码95588改为64550796，并用胶水类物质将出钞口堵住。

　　该支行领导接到报告后高度重视，会同相关人员在第一时间赶往现场，详细了解情况并进行处置；同时，立即启动支行ATM机防诈骗应急预案。

　　经查阅ATM机监控录像发现，作案人为一青年男子，作案时间在凌晨3:02。他在ATM机上张贴了虚假告示并堵塞出钞口，前后过程为半分钟。事后，支行ATM机账务核算人员对现钞进行清点，未发现有异常。另外，通过对ATM机流水明细账查询，在犯罪分子作案后没有客户在柜员机上做过交易。目前，公安机关已对此案进行立案。

　　银行点评:银行的自动柜员机(简称“ATM机”)给市民存取款带来了极大方便，但它在方便人们的同时，也会被不法分子钻空子。不法分子在出钞口做手脚、偷窥密码、趁机换走他人的银行卡等，让不少人痛失钱财。客户在使用工行ATM机取款时，如果遇到异常情况，可立即向银行工作人员反映。在工作人员下班时间，可拨打工行24小时服务热线95588求助。

　　除了上述案例中的诈骗手段外，目前ATM机诈骗的手段主要有以下几种：在ATM机的卡槽上加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当客户将银行卡插入时，读卡器就会将客户的资料读取；在ATM机插口处安装吞卡装置造成吞卡故障，他们会在持卡人背后或远处用望远镜窥视密码；事先在ATM机屏幕侧面张贴假告示，待客户的卡被吞后，按假告示上方法求助时，不法分子便趁机获取密码；趁持卡人在ATM机上取款时窥视密码，利用持卡人随手丢弃的ATM机回执单盗取银行卡卡号信息，然后制作伪卡取款，等等。