浙江在线10月20日讯花钱大手大脚、买东西互相攀比、衣来伸手饭来张口……在现代家庭里，孩子从小就接触到钱，不少孩子甚至已拥有自己的“小金库”。由于缺乏必要的教育和引导，有的孩子从小养成了乱花钱的习惯。

　　究竟应该如何教孩子合理地花钱？孩子的“财商”到底应该如何培养？很多家长对此表示苦恼和困惑。有家长觉得太早和孩子谈钱不免有点尴尬，担心孩子会变得现实起来。对此，理财专家表示，教孩子理财，培养孩子财商并不难，关键看你如何跟孩子谈钱。而且，在孩子的财商形成过程中，家庭的培养起着至关重要的作用。

　　调查：超八成8岁儿童不知钱从哪里来

　　“你知道钱是从哪里来的吗？”不久前，记者在市区某小学二年级班级中，就这个问题展开了一项小调查，结果孩子们的回答五花八门：“钱是从银行里来的”、“从妈妈的钱包里来的”、“从爸爸的信用卡里来的”、“从家里的抽屉中来的”，甚至还有一个孩子天真地说：“睡一觉醒来，钱就来了。”有八成以上的学生对“钱从哪里来”没有概念，只有七八个小朋友回答“钱是通过爸爸妈妈辛苦工作赚来的”。

　　对于“你认为每个月需要多少零花钱”的问题，孩子们也是语出惊人，“最好每个月100元，这样我就可以买很多玩具。”“我想要每天10块钱，这样每天放学想买什么吃的都能买。”……

　　大部分被调查的学生都承认，家长每天或每周都会给他们一定的零花钱，而且都由他们自己支配。据调查显示，70%的小学生每天的零花钱在5元左右，主要用于购买各种小零食和小玩具，10%左右的人会用零花钱买学习用品，剩余20%的学生称零花钱通常都会存下来，存到一定金额才去买自己喜欢的东西。

　　现状：财商教育在家庭教育中普遍缺失

　　丁女士的儿子目前读小学四年级，每周10元的零花钱几乎花得分文不剩。让丁女士感到头疼的是，她本以为儿子会用零花钱买点自己喜欢的书本或文具，没想到儿子全花在了校门口的小摊上，不是买零食就是买小玩意儿。丁女士一气之下，停了儿子的零用钱，却得到儿子的一句理直气壮的应答：“真小气，10块钱都不舍得！”

　　面对缺乏自制力的孩子，究竟该不该给孩子零用钱？如果给，又该给多少才合适？小小的零花钱蕴含着家庭教育的大问题，但家长们面对这些问题却显得很头痛：“问过老师，老师说这要看家庭实际情况，问过周围的家长，大家的说法也不相同，从来没有人告诉我该给孩子多少零用钱才适合。”

　　同样令家长头痛的还有“该不该让孩子挣钱”的问题，家住亭川小区的毛女士就遇到这样的情况。孩子从小学五年级开始就变得“不安分”起来，总想和同学合伙做点“小买卖”，一会儿向同学收购饮料瓶，一会儿又向同学卖文具。“不知道受了谁的影响，我们给他的零用钱也不少啊。”毛女士一提起这件事心里就充满矛盾，一方面她怕孩子这样“钻进钱眼里”的异常举动会影响正常的学习，另一方面又担心过分干涉会扼杀孩子的财商和小小成就感。

　　“我也知道国外很多家长从小就给孩子灌输理财意识，但是我们自己都没有理财意识，又怎么向孩子去灌输？”在记者采访中，包括丁女士在内的不少家长都承认，家长对孩子的财商教育几乎处于空白状态，很多家长在教育孩子对待金钱的问题上，往往采取过分淡化或夸大金钱作用的方式，使得教育效果适得其反。

　　专家：5岁-12岁是儿童财商教育的关键期

　　“在现代生活中，理财能力是孩子将来在生活和事业上必须具备的重要能力之一，这种能力的培养应该从少儿阶段就开始，抓得越早，效果越好。”招商银行衢州支行零售部总经理、国际金融理财师何春生说，家长应该让孩子从小就知道钱的来源与用途，知道怎样赚钱和花钱，5岁-12岁是儿童理财教育的关键期，家庭培育起着重要的决定性作用。

　　何春生认为，在学校财商教育普遍缺失、家庭财商教育良莠不齐的大背景下，很多大学生毕业之后就变成了“啃老族”、“月光族”，其背后的问题理应得到学校与家长的关注。青少年心智尚未成熟，理财意识十分淡薄，他们的消费行为十分随意，作为家长首先要学会观察孩子的消费习惯是否合理，存在哪些问题。

　　何春生介绍了这样一个事例。家长童先生是一位私企老板，每个月给读小学的孩子200元零花钱，孩子因此养成了大手大脚花钱的毛病。在理财师的指导下，童先生和孩子签订了一份“君子协议”，协议的内容包括：每年压岁钱的支出重点放在学习上；每次超过50元的大宗消费要事先向父母报告；每个月向父母领零花钱的标准为60元；每天记账，每月向父母汇报一次；如果每个月存起10元以上的钱，父母将在他的存款中追加入相同数量的钱。现在，童先生的孩子不仅改掉了乱花钱的习惯，还存下了一笔数目不小的存款。

　　这个“君子协议”收到了立竿见影的效果，也让童先生意识到，家长应该向孩子灌输理财意识，不仅要让孩子正确看待金钱，也要学会正确使用金钱。理财师何春生则认为，从更高层面来说，家长应该积极鼓励孩子参与家庭的理财，比如通过让孩子为家里做家务，给他们制造赚钱的机会；在给孩子购置生活必需品时，让他们也拿出自己压岁钱的一部分，为家里分担。对于家长来说，只要精心安排指导，都可以转化成为财商教育的机会。(据衢州日报 记者 周星宇)