杭州的来先生前两天接到了银行发来的提醒短信，称由于房贷利率将从明年1月1日起上调，为减轻客户还款压力，银行在年底之前专门开设绿色通道，现在提前还贷不需要预约，在任何一个工作日都可以随到随还。来先生很诧异，以往想要提前还贷，都要和银行预约，短则一两周，长则一个多月。为什么银行现在会主动“无条件”提出让客户提前还贷？

　　杭城某银行人士道出了其中“奥妙”：现在各家银行都很“差钱”，明年也不乐观，很多银行明年初都面临无钱可贷的尴尬。鼓励原来享受7折利率的客户提前还贷，银行把低利率的贷款收回，到了明年初放款时可以获得较高利率。

　　面对一些银行这样的“好意”，这位银行人士建议，虽然已经进入加息通道，但在利率水平较低，房产和信贷政策同时收紧的大趋势下，并不是所有还款者都适合提前还贷。手头有闲余资金的还款者，与其提前还贷，还不如购买理财产品或者基金。

　　记者从杭城的建行、工行、中行等银行了解到，以往每到年底都有的提前还贷今年并没有如期出现。“尽管5年期以上贷款基准利率上调至6.14%，但我可以打7折，实际利率只有4.298%，随便买个理财产品都能超过这个利率”，来先生说，“打死我也不还!”

　　建行中山支行一位个贷负责人也表示，现在这种情况下提前还贷，对于享受优惠利率尤其是首套房置业者来说并不明智。

　　首先，10月份央行首次加息后，5年以上贷款基准利率为6.14%，与2007年末7.83%的近几年高点相比并不高。并且，上一次加息存款利率上调幅度比贷款幅度大，说明央行有意通过降低存贷息差来抑制银行的放贷冲动，估计未来贷款加息的幅度应该也不会太大。

　　更重要的是，现阶段提前还贷，还需注意通货膨胀因素。11月份CPI指数高达5.1%，市场普遍预测12月份仍将保持在5%以上。而对那些能享受7折至8.5折利率优惠的人来说，折算下来明年房贷利率为4.298%至5.219%。考虑了这一因素，贷款利息其实与货币的贬值幅度差得不多。

　　理财专家建议，假如央行年末不再加息而是在明年连续加息，贷款人可以利用房贷利率调整的时间差，在明年通过理财方式消减加息带来的影响，到明年年末再考虑提前还贷不迟。同样以贷款100万元按揭20年为例，假定提前还款10万元，按基准利率计算，明年每月多还116元。现在银行短期理财产品选择面很宽，30天期产品年化收益率在3.5%左右，10万元投资一期即可获得292元，如果滚动投资的话，完全可以抵消加息带来的影响。

　　据都市快报 记者 朱文科