浙江在线01月24日讯
兔年春节马上就要到了，对于孩子们来说，春节不仅是一个重要的节日，也是一个令人高兴的日子，因为过年不仅有好吃好玩的，而且可以拿到压岁钱。特别是随着人们生活水平越来越高，经济条件越来越好，孩子们的压岁钱也水涨船高，少则几百，多则几千，更有甚者上万。如何让孩子合理使用好这笔“巨款”，成为不少家长关心的话题。
从孩子第一次拿到压岁钱开始，每年都会有一笔不小的收入，这笔钱长期算下来也是一个不小的数字。如果能够通过合理的配置进行投资理财，相信一定会有不错的收益。此外，对家长们而言，压岁钱的发放形式是不是也可以作一些改变呢？本期我们邀请多位银行理财师，来探讨这个家长和孩子共同关心的重要话题。
如果你有什么好的理财建议，或者你在理财方面有自己独特的想法，欢迎发邮件到jrzblw@163.com进行交流。
三种工具帮孩子理财
顾园：随着春节的临近，小孩子手里的压岁钱也逐渐多起来。如何处理好这笔钱，是摆在众多家长面前的一道难题。以前很多家长存在两种极端：一是认为既然是给孩子的，就应该由孩子说了算，随便他怎么花；二是怕孩子乱花，干脆全部收缴。但现在随着通胀的压力和居民理财意识的普遍提高，大家对压岁钱的打理已经越来越讲究了。我认为，压岁钱理财，首先要培养孩子的存钱意识，第一步就应该为他们开立人生的第一个账户，鼓励他们把零花钱存在自己的账户里，家长可以协助管理，帮助孩子了解储蓄、利率、收益等基本的理财知识；帮助孩子根据对账单了解自己平时的花销记录，养成记账习惯；帮助孩子实现自主管理自己的“小金库”，理好自己的现有资产。
学会存钱是第一步。除此以外，考虑到通胀因素，还应该合理选择一些其他的理财工具，提高压岁钱的理财收益。工具一：基金定投。目前基金定投已经成为多数人非常熟悉的一个理财工具，它最大的好处是可以平摊投资成本，不论市场行情如何波动都会定期买入基金。目前还有基智定投，以证券市场指数为基础，智能调配投资金额，扣款日期自由选择，投资期限灵活掌握，摊低成本效果更佳。我们银行基金定投门槛200元起，起点低，积少成多，既不会有过大压力，又可以尽可能获得复利优势，长期看年收益率还不错。
工具二：贵金属(黄金、白银)。去年黄金价格一路走高，使得很多家长对黄金的保值增值作用有了新的认识，因此，很多家长热衷于把孩子的压岁钱投资于黄金，特别是实物黄金。如果用压岁钱投资，可以给孩子选择有概念、限量版的黄金或白银，既有投资价值，也有收藏价值。另一方面，长期投资的话还可以选择新型投资工具——黄金积存。黄金积存业务是一种类似于基金定投的投资品种，投资起点低，采取定期积累、积聚财富的理念，实现平均价格风险、小额定期积累进而配置黄金的愿望。
工具三：保险。保险因能为家庭未来风险提供保障，已成为现代家庭理财不可或缺的一个重要组成部分。现在的孩子能健康成长既是父母最大的心愿，也是他们人生道路上最重要的一点。将孩子手中闲置的压岁钱集中起来设立风险金，未雨绸缪，很有必要。用压岁钱购买人身保险，既表达了父母对孩子保平安、盼成才的心愿，还可以达到理财和保障的双重目的。目前银行代销且适宜孩子的保险大致有收益侧重型和保障侧重型两种，家长可根据孩子的具体需求来选择。
培养理财意识更重要
任琛：随着人们生活水平的提高，压岁钱也越发越多，很多小孩子过个春节就成了“小万元户”。我认为，这笔不菲的资金完全可以成为培养“小鬼当家”的工具。比如以农行亲子小主人卡为载体，利用银行卡的专业理财能力，帮助不同年龄阶段的孩子树立正确的理财观念。
通过申领第一张银行卡、办理第一笔存款、提取第一笔现金、刷卡第一笔消费、申请第一笔定投，让孩子作为卡的主人来参与金融性交易，从初步的认识慢慢深入，并逐步完善金融理财意识。根据儿童的特点，通过风险低、期限长、操作稳的理财产品，积少成多，从小就为将来的教育深造积累一部分资金，为以后的成龙成凤打下基础。人之初，性本善。善良的孩子们没有财富意识，会凭自己好恶来使用，如果不加引导，很容易使金钱表现出最黑暗的一面。因此，相比哪怕取得再高的理财收益率，也不如培养小孩子正确的财富意识更为重要。
面对大额的压岁钱，家长要指导孩子学会合理消费，根据压岁钱金额的大小，与孩子商量制定使用计划，按照不同的比例用于购买学习用品、零食和自己喜欢的玩具；也可以把压岁钱的一部分作为奖励基金，按照约定在取得成绩、达到目标、付出劳动、作出贡献后慢慢提取；还可以鼓励小孩子为公益事业、希望工程捐款，提高奉献精神。在此基础上，当小孩子够大时，用电子表格的方式建立压岁钱流水账，列明每年收到的压岁钱和每笔支出的金额、事由，经常调取查看。用得合情合理的，家长要给予肯定和鼓励；如果是乱花钱的，就要及时引导，把孩子的消费方式拉回到正轨。在日常生活和学习中有意识地以现金的方式让孩子去支配，用看得见、摸得着的方式帮助孩子树立正确的价值观、消费观，要从小在他们的心灵中留下，哪怕是“得来全不费功夫”，也是要用“踏破铁鞋”作铺垫的。用好“压岁钱”，可以让孩子在天真中收获快乐，潜移默化成为一个“理财小达人”。
“压岁钱”形式可变化
王磊：春节时孩子可以拿到不少压岁钱，如何指导他们合理使用一直是家长们关心的话题。目前有不少父母在收取孩子压岁钱的时候都说“到时候还给你”，但事实上往往“有去无回”，这样的做法不仅影响到孩子对父母的信任，也影响对孩子的诚信教育。其实此时正是家长向孩子们传达正确理财观念的最佳时机，有助于培养孩子正确的消费观念和理财观念，针对不同年龄段的孩子，家长应该使用不同的方式。
对于年龄比较小的孩子尤其是学龄前孩子，压岁钱还是以父母保管为主，但是这个保管可以换一种方式，给孩子在银行开立一个专门的账户，比如选择个性卡“晒卡”，可以把孩子的照片做在卡上，既个性又可以把这张卡作为孩子的成长教育账户进行理财，既可以把每年的压岁钱以教育储蓄的方式进行定存，平时也可以给孩子做基金定投、购买保险等，一举多得。
对于初中及以上孩子，父母孩子应互相“扶持”，适当地留出一些“压岁钱”让孩子自由支配，孩子使用，父母指导。我遇到过一位初三学生，他就制订了不错的压岁钱使用计划：“30%买保险、存银行；20%为爷爷奶奶、外公外婆买补品；5%买一张图书卡；5%买一本好书；10%以后帮助困难的人；10%以后在一些特殊日子给父母买礼物；10%自己留作备用零花钱；10%交给父母保管。”其实现在的孩子对如何支配压岁钱都挺有想法，项目设置也比较合理，可行性也强。父母可借此机会给他们提供一个学习理财的机会，培养孩子的理财能力。
当然，作为给压岁钱的一方，父母也可以从“压岁钱”的源头形式上做一些改变，比如“以钱压岁”改成以“文化压岁”，给孩子买一套丛书，提高孩子的精神境界，这样既有新意，又有价值。又或者订一份全年的有助于孩子成长的报刊，或者有助于孩子智力开发的玩具，有收藏价值的邮票等等，采取多种多样的形式，多方面培养孩子的兴趣。
家长帮助孩子理财，具体可从四方面着手
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一是帮孩子建立一个账本。孩子的压岁钱，有的数目较大，父母可与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理，把每一笔支出费用记清楚，比如学费、书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯，同时也培养了孩子的自立意识。
二是帮孩子在银行开个账户，让孩子从小养成自觉理财的好习惯。可以以孩子名义在银行开个户头，告诉孩子积水成河的道理，让孩子将压岁钱逐一存入，到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节，又可以监督孩子日后的消费。
三是教孩子合理有效利用压岁钱。可以让他们用这些钱买点书，一套好的丛书可以有助于学习，更能提高孩子的精神境界。
四是可向长辈表孝心，培养孩子尊老爱幼的思想。长辈们给孩子压岁钱，表达了一种祝福，父母应该向孩子解释这一情感。反过来，父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分，再给那些需要帮助的长辈。（据新华社）
本期嘉宾：
工行省分行营业部理财师顾园
农行省分行营业部理财师任琛
中信银行杭州凤起支行理财经理王磊
记者 刘伟
