云南盈江、新西兰、日本各地接连发生大地震，人们在感慨触目惊心的场面时，也开始关注起国内的保险状况。记者昨日在采访中发现，目前国内的家财险几乎都将地震、海啸列为除外责任，而长期寿险则可以对地震造成的人身伤害进行赔付。

　　个人家财险中地震免责

　　目前针对个人家庭财产提供保障的险种主要为家财险，其保障范围主要包括由自然灾害和意外事故造成的家庭财产的损失，意外事故中大致包含火灾、爆炸等。但是，杭城多家保险公司工作人员均表示，地震并不包含在家财险责任范围之内，由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，因此全国统一规定，作为特定的自然现象，将其做除外责任处理，即因地震造成的财产损失，保险公司不予理赔。

　　人保财险的工作人员表示，保障家庭财产的家财险保障范围为台风、洪涝等自然灾害造成的家庭财产损失，地震属于责任免除之一，另外，在公司所有针对个人的财产险中，地震都不在保险责任范围内。

　　企业可购买地震扩展条款

　　“常规的财产险中，地震是除外的，必须要通过附加险的形式来扩展地震责任，我们一般称之为地震扩展条例，但只有企业可以投保附加于主险的地震扩展条例，保险公司对个人的房产等家庭财产不受理此附加险。”中国平安保险浙江分公司财产险部客户经理黄平平告诉记者，一般保险公司的企财险的条款中，地震属于免除责任范围，但是企业可以在购买主险后，附加一份地震扩展条款。

　　有关地震扩展条例的保费，黄平平称，根据投保限额不一样，保费占比也不同，而且国际上根据各个地区地壳活动特点判定出不同的地震烈度和加速度，因而地区不同，收费标准也会不同。比如四川的保费就会比浙江的保费高，因为浙江省是全国地震烈度最低的一个区域，全省只有舟山市烈度略高。黄平平同时也表示，之前省内投保地震附加险的企业很少，基本以外资企业为主，因为国外保险普及率高，保险意识普遍较强，她预计以后国内企业的需求也会增加。

　　寿险以生命作为保险标的 可保人身险

　　国泰人寿浙江分公司相关工作人员告诉记者，意外险和人身险都将人的生命作为保险标的，地震没有被列为除外责任，所以由于地震引起的死亡或一级残废，均可以得到赔付。但同时她也指出，地震在医疗险中是免责的。

　　记者昨日还了解到，大多数长期寿险产品都可以保障地震。目前各大保险公司的寿险保险条款注明，传统的免险责任包括自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等，地震灾害并未包含在内，所以由地震引起的人身损失风险、海啸和台风引起的身故和全残都属于保险责任的范围。

　　但同时也需注意，意外险理赔相比终身寿险更为严格，一般要遵循“近因原则”。被保险人因为地震本身造成的死亡及伤残，保险公司一般都会进行理赔，但一旦出现其他意外，例如被保险人在地震中因突发心脏病、脑溢血等病症去世，则要依其与地震本身的关联程度进行理赔。（据每日商报 见习记者 周文娟）