浙江在线04月26日讯 35岁的曹燕，是绍兴上虞一家国有银行的职员。不到两年时间，她疯狂设计骗局，从亲戚朋友及熟识、不熟识的十余人处骗得4亿元左右。被骗的大多是老板，有人还帮她圈钱。

　　今年3月，曹燕向警方投案自首。昨天，上虞市检察院称，曹燕因涉嫌诈骗被批准逮捕。记者 孙自鸣

　　炒股亏了

　　以银行工作人员的身份诈骗4亿

　　曹燕，高中文化，原本有份体面的工作，在银行上班十多年，去年1月才离开。

　　见过曹燕的人都说，她看上去清秀靓丽、文文静静，没人相信她会是个骗子。但说起曹燕的骗术，被骗的人无不佩服她的手段高明与狡诈。

　　2008年5月起，曹燕炒股亏掉了1000多万元，于是开始向外借款。

　　这一“借”不可收。

　　到2009年初，她在明知自己毫无归还能力的情况下，仍打着银行工作人员的身份，以帮客户转贷、打保证金需要资金为由，许诺支付高额利息，从周某、沈某等十余人处，诈骗4亿元左右。

　　曹燕骗的钱，全部用于归还前期借款利息和本金。

　　到3月11日投案自首时，除一部分骗得的钱已归还受害人，曹燕仍有3亿元无法归还。

　　被逼还债

　　每隔几分钟就有电话逼债

　　今年2月底，曹燕有1.5亿元借款没有归还。有人走漏了曹燕还不出钱的消息，借钱给她的沈女士，要求曹燕赶快还她的1000万元。

　　曹燕还不出来，沈女士的老公有时候每隔几分钟就打电话逼债，威胁她不还钱的下场，下达最后期限是3月4日。

　　这些钱大都是通过朋友毛某这个中间人拆借的。毛某是诸暨的一个老板，活动能力比较强，现已被抓获归案，另案处理。

　　因为欠债急得团团转的曹燕，只好向毛某摊牌，让毛某帮忙想办法。

　　毛某让曹燕及时归还借款，对方是有背景的，利息按月息1角5分。

　　曹燕只好拼命想法筹钱。毛某答应第二天找人继续借钱给曹燕。

　　私刻公章

　　找人冒充房企老板骗钱

　　3月3日，毛某找来了诸暨商人袁某。袁某答应借给曹燕1000万元。

　　这一次，曹燕自称是上虞市某房地产开发公司的会计。借的这1000万元，是帮这家房地产公司转贷用的。

　　借款需要房地产公司老总经某签字。曹燕叫来朋友陈某冒充，事后给了5万元好处费。

　　曹燕还找来上虞一家大型建筑集团的人，说这家企业做担保。

　　在上虞市一家五星级酒店的大堂，陈某冒充房地产老板经某，签完字就称有事走人。

　　借款企业和担保企业的公章，都是曹燕私刻的。

　　袁某信以为真，到上虞工行开出一份1000万元的银行汇票，交到曹燕手上，曹燕表示利息是月息1角5分，满一个月就归还。

　　此前，曹燕在银行用房地产老板经某的名义开有账户，用的营业执照和身份证复印件，是其父从经某处拿来的，说是去为他办信用卡。

　　用如此骗术，曹燕骗了一个又一个，多是大老板。

　　有老板要求去房地产老板经某的办公室看看，曹燕便带着对方去这家企业在开发的楼盘，指着工地上的办公室说，这就是经老板的办公室。人家怀疑，曹燕就说，这是临时办公室，经老板的办公大楼正在装修中。

　　最后时刻

　　拼命圈钱还了亲人1个多亿

　　3月11日，是曹燕去警方自首的日子。

　　就在这一天上午，曹燕还向朋友徐某和朱某借了230万元。

　　被骗的徐某说，曹燕向她们借钱时，脸上根本看不出有任何异样的表情。当天下午，徐某再打曹燕电话时，发现已关机，到了晚上才知道她已投案自首。

　　为什么最后几天曹燕急急忙忙地“借款”呢？

　　她知道自己已经无法归还借款，就把欠了亲戚家的1亿多元还了。其他的就只好“再说了”。

　　为什么能频频得手？

　　办案人员分析，归纳起来有几点：

　　一是她在银行工作了十多年，熟悉借款、转账以及担保等整个流程；

　　二是她有至亲在上虞这家房地产企业和大型建筑集团上班，她对企业情况十分了解，在编故事时就很逼真，轻易拿到了企业的营业执照复印件。不过，她交代说，自己的亲人对自己骗钱的行为并不知情；

　　三是她许诺了高额利息，这对许多人来说，是难以抗拒的诱惑。

　　此外，她家里有三套房产，包括凯迪拉克、克莱斯勒在内的三辆车，出入高档场合，无形中，让人觉得她比较有钱。

　　为什么是涉嫌诈骗？

　　为什么曹燕是以涉嫌诈骗批准逮捕，而不是集资诈骗？

　　检察机关解释，定集资诈骗，要求被骗的人特别多，尤其是普通群众多，社会影响很大，最高量刑是死刑。而曹燕骗的都是大老板，即特定的人，造成的社会影响不是那么大，因此以涉嫌诈骗批准逮捕，量刑也要小得多，最高判无期徒刑。

　　女性参与

　　金融领域犯罪率走高

　　在浙江，曹燕并非个案。东阳吴英（一审因集资诈骗人民币3.8亿元被判处死刑）、丽水“小姑娘”（因非法集资7.09亿多元判处死刑）、诸暨赵婷芝（因集资诈骗及非法吸收公众存款3个多亿被判处死刑，缓期二年执行）、台州王菊凤（因集资诈骗4.7亿元一审被判处死刑）……随着女性集资诈骗罪标签式人物的产生,各地不同版本的“吴英”相继在浙江演绎起了商战传奇,“拆东补西”的招数开出了“满地银花”。仅在温州乐清,媒体曝光由女性集资诈骗、数额过亿元的案件就有4起。

　　女性在金融领域的犯罪发案率缘何走高？省检察院公诉处的负责人介绍，很多起初怀着创业梦想的女性从没想到有一天会走上集资诈骗的道路，但她们确实处于一种非理性状态。

　　“当然,这绝非歧视女性的意思，而是集资诈骗的通病。”这位负责人说，一方面，女性对于投资房地产、炒期货等存有不切实际的高额回报心理；另一方面，女性对于局势的掌控抱有幻想，总觉得只要这样拆东补西就一定能够把借款还上，把事业做大。

　　在丽水“小姑娘”案后，浙江大学光华法学院教授李有星带领14个硕士研究生成立了民间融资研究课题，调研浙江民间融资问题，撰写了《浙江省民间融资研究报告》。

　　调查显示，浙江民间融资方式渐成职业化，大量的担保公司、咨询公司、调剂行等机构和人员充当金融掮客，以基金会、私募等名义的融资，合法融资与非法集资交织一起，难辨是非。