缴获的作案工具

　　浙江在线杭州8月4日讯(首席记者 童俊 通讯员 胡冰 朱敏娜)今年3月初，在杭州开公司的欧老板在资金周转上遇到困难，无意中上网看到一个帖子，称可以无需抵押、无息贷款。欧老板立即拨打了帖子上的电话。

　　过了几天，欧老板拿着6张信用卡来到杭州市教工路的一间出租房内刷卡套现，里面人还挺多，进进出出，不少人都还开着豪车。

　　欧老板前后去了6次，6张卡累计刷卡套现100余万元，每次都付1.5%的手续费。欧老板在最后一次套现后干脆将卡存放在出租房里，以便下次再用。

　　根据线索，近日余杭警方摧毁了这个利用POS机非法套现的犯罪团伙，在出租房里缴获POS机5台，转账宝等支付工具3台，各类信用卡500余张，各类交易小票100多张，涉案资金近43亿元。

　　目前，落网的10名犯罪嫌疑人有8人已被依法逮捕，2人被刑事拘留，案件还在进一步调查中。

　　教工路一幢宿舍楼经常有豪车出入

　　今年5月底，余杭区公安分局“清网行动”举报热线接到群众电话，称余杭有个年轻男子专门带人到杭州市区利用POS机刷卡套现，形迹可疑。

　　民警调查发现男子姓陈，余杭人，经常把一些需要刷卡套现者带到杭州市教工路某宿舍楼的501室和706室。

　　从外面看上去这只是一幢普通的宿舍楼，然而几乎每天都有形形色色的人进出，不少都是开着宝马等豪车。

　　6月9日，经过缜密部署，民警冲击了这两间出租房，当场抓获8名犯罪嫌疑人。8月3日中午12时许，侥幸逃脱的陈某在余杭街头落网。

　　陈某等4人是“业务员”，通过论坛、QQ群、贴小广告等联系需要刷卡的人。应某、邱某、祝某、金某4人都是陈某等人的上家。女子徐某除了拉业务外，还负责管理日常账务。

　　民警在窝点缴获了5台POS机和500多张信用卡，还发现了犯罪嫌疑人企图毁灭的交易清单。

　　经审查，犯罪嫌疑人交代，今年3月到6月，他们利用虚构交易等方式为信用卡持卡人进行非法套现。今年以来，5家在河南虚构注册商家的POS机累计有12700余张信用卡刷过，刷卡金额达3.58亿元。

　　据悉，这些POS机都是从河南人史某处获得的，他们平时跟史某都是通过电话联系，很少见面。史某一般通过两个固定账号给杭州这个窝点汇钱。

成摞的信用卡

　　两个账号半年进出资金近43亿

　　民警立即对河南籍男子史某及那两个银行账号展开了调查。7月27日晚，余杭警方在河南郑州将史某抓获。然而史某百般抵赖，拒不交代犯罪事实。

　　民警调查发现，史某使用虚假身份在河南以五金、卫浴、鞋子批发、家具等名义注册了10多家空头公司，申请了多台POS机。他们还对解码器进行了修改，造成POS机无论在何处使用反馈给银行终端均显示的是河南号码，以此逃避银行监管。

　　对两个银行账号调查后，民警大吃一惊，两个账号都是去年6月份开户的，民警调取了两个账号的进出资金清单，整整打印了100多页A4纸，其中一个账号中进出资金近26亿元，另一个账号进出资金近17亿元。

　　由于资金进出的具体账号需到北京总行调查，目前警方仍无法确定有多少子账号与这两个账户有资金联系。

　　但据杭州抓获的嫌疑人交代，像杭州这样的刷卡点在温州、上海、北京、深圳、江苏、河南、新疆等地都有，都是跟史某联系的。

　　目前，犯罪嫌疑人史某已初步交代了利用POS机刷卡套现的犯罪事实。鉴于案情重大，余杭警方已经向公安部申请将此案作为部督案件进行深入调查。

刷卡清单

　　犯罪团伙扮演无息贷款的角色

　　这个套现团伙是如何实施犯罪的呢？

　　8月4日，民警在犯罪嫌疑人陈某的出租房搜出了大量写着“小企业贷款、个人抵押贷款、高额信用卡办理、经济信息查询，方便快捷…”等字样的不干胶小广告。

　　陈某等人交代，刷卡的人基本都是熟客，但是为了多赚钱，有些“业务员”也会通过贴小广告、发垃圾短信、网上发帖等形式广招“客人”。

　　办案民警介绍，该团伙的违法所得主要来源有两块。一块是不停寻找“客户”，帮人套现，赚收取手续费。套现的人每次刷卡都是2-3万，最高10万元。另一块则是“刷卡养卡”，不同的银行信用卡，免息期不同，当一张信用卡上的免息期快到期时，他们就用另一张信用卡套现，把前一张卡的“窟窿”补上，以此达到免息套现的目的。

　　嫌疑人交代，这个团伙分为三层。最底层是陈某等“业务员”，负责联系需要套现的客户，可以得到0.5%的好处费；中间层由应某、邱某、祝某、金某4人组成，他们合资从上家获取POS机，代理了杭州地区的业务，每刷一笔，可以拿到0.4%的手续费；最上层的就是史某，他提供POS机给全国各地的“代理商”，遥控指挥，并负责资金中转，可以拿到0.6%的手续费。

　　余杭经侦大队副大队长吴建强介绍，很多信用卡取现都有限额，如按正常渠道取现，持卡人要被收取较高的手续费和利息。利用POS机虚拟消费套取现金，可享受最长56天的免息期并且全额提现，手续费也不高。许多持卡人就是想钻这个空子，而犯罪团伙则在这个过程中扮演了无息贷款的角色，从中赚取手续费。

　　记者了解到，利用POS机刷卡套现“客户”主要有三类：想免交信用卡年费的人，通过虚假刷卡消费的形式达到免缴年费的目的；单纯套现的人，这些人因短期内急需用钱，通过正规渠道又无法贷款筹集，便通过这个办法套取现金使用；“卡奴”，此类人持卡众多，而每张信用卡都有还款期，到期不还就会留下不良信用记录，为了躲过坏账，他们就通过POS机套现。

　　今年4月份，在杭州办厂的毛某因为资金短缺，连工人的工资都一时发不出。此时，他在QQ中收到了犯罪嫌疑人发去的一条信息，内容就是无抵押贷款。电话联系后，毛某也像欧老板一样，带了5张信用卡前去刷卡10次，刷卡金额70余万元，手续费同样是1.5%。

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　　警方提醒：市民请合法使用信用卡

　　余杭经侦大队副大队长吴建强告诉记者：“表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究还是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。”

　　目前，我国法律对于持卡人非法套现的行为仍未入刑。在此，余杭警方一方面建议金融机构要严把发卡和POS机申领关，各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办理，对于发现有涉嫌从事POS机非法套现的个人和商户应立即停止其POS机功能。

　　同时，警方也提醒广大市民应合法使用信用卡，不要盲目相信POS机中介机构所谓的“免利息、无风险”的谎言，不要到不法中介办理金融业务，尤其是信用卡业务，以免给自身造成损失。

　　根据最高法、最高检出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应以非法经营罪定罪处罚。为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成犯罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑，数额增加，所获刑期累计。