“余杭有个小伙子，专门带人到杭州城区利用POS机刷卡套现，不知道是不是逃犯，你们查一下……”今年5月底，一名男子拨通了余杭区公安分局“清网行动”的举报热线。

　　谁也不曾想到，这样一个电话却牵出了一宗涉案金额近43亿的惊天大案。

　　5台POS机刷了3.58亿元

　　教工路上，有一幢外观十分普通的宿舍楼，每天形形色色的人出入其中，谁也不会在意楼内的情况。

　　走进这幢楼的501室和706室，迎面而来的就是各式各样的广告，“小企业贷款、个人抵押贷款、高额信用卡办理、经济信息查询…”各种字样贴满了这两间房。

　　这里摆放的物品与普通租房相比，也有很大的不同：两间房一共摆放着5台POS机，3台类似转账宝的支付工具，各类信用卡500余张，各类交易小票100多张。

　　房内有8名租客，他们各司其职，章某等三人是“业务员”，负责联系需要刷卡的人到窝点交易。应某、邱某、祝某、金某4人是这个窝点的“股东”，是章某等人的上家。还有一名女性徐某则是“管家”，除了联系人来刷卡外还负责管理日常账务。

　　据了解，从今年开始，这个房内的5台POS机累计有12700余张信用卡刷过，刷卡金额3.58亿元。

　　这是怎样一条“商业链”？

　　如果说这个犯罪团伙是一个金字塔的话，那还有一个人无疑就是金字塔的塔尖，他就是犯罪团伙的“核心人物”，河南人史某。

　　他先使用虚假身份在河南以五金、卫浴、鞋子批发、家具等为名注册了10多家空头公司，然后又申请了多台POS机。由于这些POS机都是河南号码，他便用解码器进行了修改，造成POS机无论在何处使用均显示河南注册时号码的假象，以此逃避银行监管。然后他再提供POS机给各地“代理商”，进行远程“遥控指挥”。

　　除了是个“遥控者”，史某更是个“中转站”。如果客人要求提现的金额比较大，而且客户人数多，每天需要大笔的资金用于流转的话，史某就利用不同空头公司的账户里的钱进行“周转”，将资金提前汇入需要进行套现的“代理商”的账户。

　　而之前提到的应某、邱某、祝某、金某4人就是杭州这个窝点的“代理商”，他们合资从史某这里获取了POS机后，一旦需要刷卡就打电话给史某，史某则通过两个固定账号给他们汇钱。不过，史某在资金不足时，4个“代理商”也会自己想办法凑钱。

　　他们是如何招揽“客人”的？

　　“虽然让我们帮忙刷卡的人基本都是熟客，但是为了多赚钱，我们“业务员”也会通过贴小广告、发垃圾短信等形式广招“客人”。”应某在审查时交代说。

　　今年3月初，在杭州开公司的欧老板因为生意资金周转不过来愁眉不展，他如往常一样上着网，无意间搜到了一个帖上面写着“可以无需抵押、无息贷款。”

　　心动不已的欧先生立即拨通了帖子上的联系电话。双方沟通之后，欧老板爽快地拿出了自己及亲友的6张信用卡进行刷卡套现。

　　前后算起来，欧老板的6张卡累计刷卡套现100余万元，每次都以1.5%的比例付手续费给对方。甚至在最后一次套现后，欧老板干脆将卡存放在了窝点里。

　　刷卡套现进出资金43亿

　　余杭经侦大队副大队长吴建强说，很多信用卡取现都有限额，如按正常渠道取现，持卡人要被收取较高的手续费和利息。而利用POS机虚拟消费套取现金，可享受最长56天的免息期并且全额提现，而且手续费也不高。许多持卡人就是想钻这个空子，而这一犯罪团伙则在这个过程中扮演起了无息贷款的角色，从中赚取手续费。

　　据团伙中其中几人交代说，客户每交易一次，他们收取1.5%左右的手续费，介绍人拿走0.5%，“代理商”拿走0.4%，而提供POS机的史某抽走0.6%。

　　民警对史某开户的两个银行账号进行调查后，大吃一惊。这两个账号自去年6月份开户以来，1年多时间，进出资金清单，整整打印了100多页的A4纸。其中，一个账号中进出资金近26亿元，另一个账号进出资金近17亿元。

　　应某等人说，像他们这样的刷卡点除了杭州外，温州、上海、北京、深圳、江苏、河南、新疆等地也有，而且应该都是和史某联系。

　　截至8月3日，该案的十名犯罪嫌疑人已经全部落网。

　　到底是哪些人在刷卡套现？

　　史某等人帮人非法刷卡套现，账户内进出的资金能够高达43个亿，这从另一方面也说明了的确有不少人想这么做，否则不可能有这么多的资金进出。那么，到底是哪些人喜欢刷卡套现呢？

　　记者了解到，目前利用POS机套现的客户主要有三类：

　　一种是想免交信用卡年费的人，他们往往都持有透支额度较高，而相对年费也较高的信用卡。但几乎所有银行都有规定，只要每年消费刷卡达到一定次数，就可以免除年费。

　　于是许多人便通过虚假刷卡消费的形式达到目的。虽说他们也要给POS机主手续费，但相比年费而言基本可以忽略不计。

　　第二种是单纯套现的人。这些人是因为短期内急需用钱，通过正规渠道又无法贷款筹集，于是便想通过这个办法套取现金。因为套现的手续费要远低于民间的高利贷。

　　第三种就是“卡奴”了。他们持卡众多，而每张信用卡都有还款期，到期不还就会留下不良信用记录，为了躲过坏账，他们就通过POS机套现，以“拆东墙补西墙”的方法延缓还款危机。

　　帮人刷卡套现要承担哪些后果？

　　民警告诉记者，“表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究还是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。”

　　而且，按照刑法的规定，如果持卡人以非法占有为目的，恶意透支，还会被追究刑事责任，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

　　而提供他人进行非法套现业务的，也会按照情节的严重性以非法经营罪定罪处罚。其中，为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成犯罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑，数额增加，所获刑期也会累计增加。据每日商报