浙江在线09月02日讯 对我市小企业来说，小额贷款公司并非常用的融资渠道。今年初，一家机构针对浙江中小企业融资的调查显示，民间借贷、亲友、银行是温州小企业最常用的融资渠道，三者占比65%，而选择小额贷款公司的仅在7%左右。

　　但是情况正在发生变化：随着货币政策的持续调控，银行“收紧钱袋”，越来越多的温州小企业将目光转向小额贷款公司。温州多家小额贷款公司成为“香饽饽”的同时，却也正在不同程度地遭遇资金紧缺、风险加大等成长的烦恼。

　　融资渠道有限

　　小贷公司集体喊穷

　　人民银行温州市中心支行的数据显示：截至今年6月，全市22家小额贷款公司累计提供贷款383亿元，累计发放38900笔，贷款余额89.8亿元，其中单笔金额在100万元以下的贷款占比73%，相当程度缓解了温州中小企业的小额贷款需求。

　　可是最近，随着客户需求的旺盛，小额贷款公司也开始无钱可贷了。

　　华峰小额贷款股份有限公司注册资金8亿元，是我市小贷公司中的“老大哥”，但“老大哥”也同样为资金发愁。“这个8亿元还是我们完成二期增资扩股之后实现的，虽然我们资金规模比其他小贷公司都要大，可实际剩下的可贷资金并不多。”华峰小额贷款的总经理陈寿清说。目前他们正在积极计划申请第三期的增资扩股。

　　采访过程中，几乎每家小额贷款公司的负责人都在喊穷。由于政策所限，小额贷款公司只贷不存，而且增资扩股也比一般的公司要难。目前小额贷款公司的可贷资金主要由三部分组成，一部分是注册资本，一部分是银行融资，还有一部分由未分配的净利润转增。“根据规定，银行融资的比例只能占到注册资本的一半，因此我们自身从银行获得的融资很有限。”正泰小额贷款公司负责人刘阳说，“非常希望小贷公司的融资渠道能更广更通畅一些。”

　　小企业延时“毕业”

　　加重小贷公司负担

　　银根紧缩后，小额贷款公司成为相当部分中小企业眼中的“救命稻草”。“小贷公司比银行的门槛要低，基本不用提供抵押物，而且利率差不多是银行利率的3.5倍左右，比民间借贷要划算，所以在今年这个形势下，优势就比较明显。”一位小企业主对记者表示。

　　新客户急切表达贷款意向，老客户希望及时续贷，成为香饽饽的小贷公司却有自己的顾虑。

　　刘阳把小贷公司称为“小学”，目前他们的客户以“三不客户”为主，即是银行不愿、不能或不敢放贷的客户。“一般是那些刚成立，规模小或者自己没有厂房的企业，他们达不到银行的门槛，就会来找我们。”刘阳说，“但是小企业通过融资做大做强之后，就应该从我们这里‘毕业’，将融资渠道转向股份制商业银行和国有四大行，就好像小学毕业之后，要接着上初中、高中，这样才是一个良性的循环，对客户和我们自身都有利。”

　　瓯海恒隆银行黄建勤也有相似的看法，他认为小贷公司的利率较银行利率高，而且期限短，并不适合作为企业的长期发展融资。“现实的情况是，我们比民间借贷成本低，而且银行借钱不容易，所以一些企业就算达到了‘毕业’条件，还是把小贷公司作为主要融资途径，这实际上是一种无奈的选择。”

　　市区一家不愿具名的小贷公司经理表示，按照现有小贷公司操作，无抵押贷款占到绝大多数，不过最近也有不少客户拿着房产证来办理抵押贷款。“照例说这些以往都是银行的客户，因为信贷紧张，只能‘留级’了。”

　　如何摆脱成长烦恼

　　风险控制成为关键点

　　人民银行温州市中心支行近日发布的“最合算投资方式”问卷调查显示，今年第二季度，选择“民间借贷”的市民占到24.5%，占据首位。其次才是“实业投资”和“理财产品”。

　　民间借贷暗藏的风险使小额贷款公司不约而同地选择加强对客户的风险控制。“现在民间借贷这么盛行，我们会更加关注客户贷款资金的用途，加强后续跟踪，如果是做一些投资甚至投机，肯定不允许。”一家小贷公司负责人说。

　　“现在放贷越来越看重企业主本身的道德素质和业务素质，毕竟中小企业的财务信息还不健全。”永嘉瑞丰小额贷款股份有限公司总经理潘献勇说。陈寿清也表示，今年的整体环境更为复杂，他们在客户审查上会更为谨慎，尤其是第一次建立信贷公司。

　　由于小额贷款的贷款对象涉及微小企业、小商户和农牧户，相较贷款给政府项目和大企业面临更大的市场风险，这就要求小贷公司不断完善风控水平，这也正是我市的小贷公司致力于突破的。“自身业务渐渐成长以后，我们打算多吸引一些在银行系统工作多年的专业人士，他们的风控经验可以为我们所借鉴。”苍南联信小额信贷的负责人说。

　　黄建勤也表示，公司希望进一步完善内部风险控制和相应的风险补偿机制，为小贷公司今后的壮大做好准备。