核心提示：“如果现在把资金贷完了，就和歇业差不多了。”温州一家小额贷款公司的负责人有些无奈地说。他面临的难题是——尽管有关政策明确，小额贷款公司可以从银行获得其自身注册资本0.5倍的融资，但现实是尚未能从银行获得贷款。

　　“如果现在把资金贷完了，就和歇业差不多了。”温州一家小额贷款公司的负责人有些无奈地说。他面临的难题是——尽管有关政策明确，小额贷款公司可以从银行获得其自身注册资本0.5倍的融资，但现实是尚未能从银行获得贷款。

　　同样是融资问题，沪上一小额贷款公司面临的则是利率难点，“如果按银行给的利率，我们也就不用赚钱了。”该公司负责人说。

　　“但这只是小额贷款公司面临难题的一个缩影，作为发展中的事务肯定要不断完善。”温州中小企业促进会会长周德文如是说。

　　在今年的浙江“两会”上，作为浙江省人大代表的周德文已提交了“关于完善小额贷款公司试点的建议”。

　　周德文将小额贷款公司面临的难题总结为四点：准入门槛过高、“只贷不存”模式、业务单一税负重及多头监管。

　　在周德文看来，除去准入门槛高、只贷不存等制约小额贷款公司的普遍问题外，小额贷款公司业务单一、税负重则有可能成为影响其生存的难题。

　　他指出，目前的小额贷款公司唯一收入来源就利息收入。贷款利率一般在国家贷款基准利率的1.5倍以上，最高在3.5倍左右。但由于今年受央行连续降息影响，小额贷款公司贷款利息收入也逐步减少，仅靠贷款利息收益的小额贷款公司生存就已相当艰难。

　　“更重要的是小额贷款公司还是按工商企业来征税，而不是不按金融机构利差来征收。”周德文指出，“目前小额贷款公司的税项就包括25%企业所得税和5.56%的营业税及附加税，合计利息收入的30%就要用来缴税。”

　　“或许有人会说我们利息高，但要看我们用来发放贷款的都是自己的资本金，而银行是资本金放大12倍带来的资金，用于放贷。”一位小额贷款公司负责人指出。

　　为解决上述难题，周德文在其建议中开出了“药方”：适时准许增资扩股；允许抵押贷款和低风险资产转让银行，增加小额贷款公司的银行融资比例，扩大信贷规模；在严格监管的前提下开展经工商局、金融办、央行严格审查下的一对一委托贷款业务；在负税方面出台合理的优惠政策，应考虑扶持担保公司一起给以“免税”政策；纳入政府补偿基金范畴，考虑给予政策贴息或其他奖励等。

　　“但我们也知道，这种局面不可能在短期内得到改变，如减税肯定需要多部门协调。”毕竟是经营“钱”的人，上述小贷公司负责人坦然指出，他的应对之策是——埋头苦干，尽可能加快资金的周转率，不用尝试高风险项目，尽量不要把手中的牌都出尽(即资金全部贷出)。