浙江在线02月24日讯今后，个人向银行申请贷款时，不仅有银行客户经理和你面谈贷款用途和还款来源，还要当面验收抵押物并拍下面谈面签的“证据照”，才可能顺利通过审批放款。日前，银监会正式发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》，要求执行个人贷款面谈面签制度。昨日，记者了解到，我省许多商业银行也出台了执行细则，比如客户经理上门验证抵押物、面谈面签必须拍照为证等。

　　《个贷办法》规定，借款人在申请贷款后，银行将把贷款直接打到与借款人交易的对方账户。据悉，这种受托支付的方式，已是银行业金融机构的通行做法。比如，贷款购房的就将资金支付给开发商，贷款购车的就将资金划给车商，贷款装修的就将资金划到装修公司，仅有部分消费贷款金额几千到一万来元的才是借款人自主支付。

　　而对于个体经营户来说，用于生产经营的贷款资金也应直接划到交易对象的账户，如申请贷款时申明的用途是购买某设备，这笔贷款就必须直接打到销售该设备的厂商。

　　不过，在以下几种特殊情况下，借款人可以进行自主支付。一是明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二是规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

　　深发展杭州分行零售信贷风险主管杜志良告诉记者，个人贷款资金必须采用受托支付的方式，是此次银监会相关规定出台后的最大变化。尤其是那些一次授信循环使用的贷款，未来将需要进行调整。

　　贷款可以自助办理，这一度是部分银行推出的创新贷款模式。通过网银或者ATM机，借款人可以在授信的额度内自助提取贷款金额。不过，这种贷款模式将受到限制。

　　银监会出台的新办法要求执行个人贷款面谈面签制度，也就是说每一笔贷款都必须经过面谈面签，以核实真实用途防范风险。记者了解到，目前杭州部分银行都已经执行了个人贷款面谈面签制度，有的银行还对面谈面签进行拍照，还有的银行要求信贷员实地考察抵押物并与抵押物合影等。

　　不过，《个人贷款管理暂行办法》指出，通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款，贷款人可不进行贷款面谈，但要确定借款人真实身份。记者从我省多家银行了解到，目前通过网上银行自助办理的存单质押贷款，客户依然可以自助办理，无需面谈。

　　据了解，此前，有部分中介公司往往通过钻“不面签”的空子吃中间差价。他们会抓住二手房卖家或者开发商急于抛售的心理，然后钻银行并非面签的空子，以手下员工等名义，与银行签订贷款合同，成功购买到房源，再提价销售。

　　个贷面谈面签制度，将让中介吃差价的方式更容易暴露，从而抑制这一现象。