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VISA封银联境外结算通道 境外刷卡成本或将大幅增加
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  浙江在线06月03日讯 据《今日早报》报道 最初,银联搭了VISA的顺风车出了海,在境外遍地开花。如今,面对长大的“孩子”,VISA决定不再借道给银联。

  近日,VISA国际组织向全球会员银行发函要求,从今年8月1日起,凡是在境外受理带VISA标识的双币种信用卡时,不论是刷卡消费还是ATM取现,都不得走中国银联的清算通道,否则VISA将重罚收单银行,第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯,每月将罚款2.5万美元。

  对于两家银行卡机构来说,多年的纠葛终于要摆上桌面来加以解决了。

  VISA:

  境外交易必须走VISA网络

  在VISA发给媒体的函中这样解释这次“封杀”的原因——当VISA卡进行跨境交易时,如果交易被其他支付品牌的网络处理,那么一旦发生交易纠纷或数据泄露,将会给持卡人带来极大的风险。因此,根据VISA全球运作规章的规定,VISA双币卡在海外的交易必须走VISA的交易处理网络,其目的是确保每一笔VISA卡的交易都能够为持卡人提供安全可靠的保障。

  但是,所谓的“安全性”,显然不是根源,也无法给大家一个满意的解释。

  昨天,VISA公司中国区公司事务总监刘婕对本报做出了回应。她表示,有关VISA与境外收单银行在加强VISA卡的受理须符合VISA全球运作规章一事,其实从很久以前就开始了,并非新近才发生。主要目的是为了确保支付系统所有的参与者和利益方都能够享受到VISA支付网络给全球持卡人带来的便利及标准化服务和权利的保障,从而维护整个行业的公平稳定。

  刘婕还告诉记者,VISA的产品除在卡片上带有VISA的品牌标识外,还带有以“4”字开头的16位BIN号(银行标识代码)。由于VISA已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册,因此,如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过VISA的支付网络进行处理。因此,凡是VISA的产品都应该受到VISA运营规章的管理和保护,这就不难理解为什么当一张VISA卡在进行境外交易时一定要走VISA的网络。

  “当一张BIN号以4字开头的VISA卡或VISA产品,不经过VISA的网络而进行交易时,它将得不到VISA运作章程及支付保证的保护,也可能被错误地使用或受理,因此存在对持卡人及VISA品牌造成负面影响的风险。”

  刘婕强调,VISA所做的是属于其正常业务范围的、针对VISA的全球运作规章的执行与实施方面的合规考量。

  专家建议:别只盯着一种卡

  据坊间说法,欧美国家是VISA的主要阵地,东南亚、日本以万事达居多,日本还有JCB。招行信用卡中心有关人士表示,现在招行发了200多种信用卡,种类很多。除VISA双币卡外,招商银行还与所有主要卡组织合作发行各类型卡产品提供给持卡人,包括银联标准单币信用卡、MasterCard(万事达)双币卡和JCB双币卡,以及最近该行新推的美国运通双币信用卡。“即便到8月1日这一事情成真,消费者也可以使用其他双币种卡来避免损失。”

  中信银行信用卡中心有关人士也给大家支招,对经常要出境游或购物的持卡人来说,建议多办几张信用卡,且是不同国际组织的信用卡。一旦个别渠道出现故障,可以用其他卡解决燃眉之急。另外,要增加自己的维权意识,明白持卡人有权选择自己的通道。

  银联:

  VISA单方无权限制

  昨天,中国银联方面称,现已注意到媒体有关“银联、VISA”双标识卡问题的报道。“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡,标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务,这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制,持卡人拥有选择境外支付通道的权利。

  消费者:

  我的利益受损了

  VISA和银联的较劲儿,至少会给出境的人增添支付成本。

  最近,打算8月出境度蜜月的杭州IT从业人员赵先生说,以前跟团去日本旅游,在中国人去得比较多的地方,如电器店、免税商场里,都可以看到银联的机子,使用带VISA标志的双币信用卡,很方便;可以选择走VISA通道,也可以选择走银联通道。

  赵先生从银行了解到,若通过VISA等外卡线路刷卡,所消费的当地外币会转换成美元,折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费;若通过银联的线路消费,当地外币就折算成人民币,不加收汇兑手续费。所以,持双币信用卡在境外刷卡时走银联线路,消费金额直接转换成人民币记账,无须支付汇兑手续费,这样一来就可以节省商品总价1%-2%的费用,“如果今后消费者在境外消费不得不使用VISA网络,购物的成本将会有一定的增加。”

  另外,赵先生表示,如果持卡人使用VISA网络结算,假使美元相对人民币升值,持卡人在购汇还款的时候还要承担汇兑损失。

  小小银行卡上,其实是一场没有硝烟的暗战。一旦鹬蚌相争,渔翁得利,网友zijuejane索性表示,考虑去申请万事达的卡了。而网友“风中传音”则担心:“不知道万事达等卡会不会跟风。”

  银行:

  根本原因是利益之争

  记者从招商银行信用卡中心市场企划部张先生处获悉,目前银联方面正在和VISA进行谈判。所以现在到8月1日之间,这一事情会不会发生变数,现在还不得而知。

  而中行省分行银行卡部、农行省分行银行卡部、广发银行杭州分行信用卡部均表示没有收到任何通知,也没有接到相关指引。

  “由于银联在境外发展得很快,在欧美、东南亚等国家都有客户,中国人的消费购买力又不断上升。和VISA相比,银联可节省货币转换费,这确实是银联的优势。所以这实际上是商业利益的争夺。如事情真的发生,对持卡人会有所损失。”中信银行一名不愿公布姓名的信用卡部门的人士指出,从结算角度讲,每张卡都有各自的国际网络,整个结算流程一定要通过商户、收单银行、发卡银行、国际组织,钱才能最后到账。国际机构间的竞争,难免会发生利益冲突。

  他认为,这场“战役”的结局,除取决于国际机构的谈判外,还最终取决于商家的反应,理论上,两个不同的渠道在信息上不会有交换,不论商家,还是客户,都可以自由选择支付通道,不排除有的商家会消极执行VISA的“封杀”。总的来看,这整件事情的象征意义大于实质意义。

  银联和VISA的

  “恩怨情仇”

  其实,银联和VISA一直有比较纠结的问题,其“恩怨情仇”说来还真有些复杂。

  VISA历经50年时间在全球建成了成熟的银行卡受理网络,而银联在本世纪初才开始在境外“铺网”。而在2002年中国银联成立之前很长一段时间,VISA担负起了中国银行卡市场引路人和培育者的角色。

  在银行业内部人士看来,中国银联这个当年的“学生”不断发展壮大,让VISA这个“老师”越来越担心;随着中国银联在境外遍地开花,并成为消费能力日益增强的中国人境外刷卡的首选通道,得不到好处的VISA,自然不愿再跟银联合作。

  随着中国银联不断扩大境外市场,VISA的内地市场开拓脚步却有些步履蹒跚。“在境内消费,银联和VISA的双币卡通常只有一种通道——银联,如是外币信用卡可以走VISA通道。”中行省分行银行卡部刘女士介绍。VISA在中国依然处于“砸钱”进行市场开拓的阶段。

  去年4月份,就有境外会员银行称收到VISA发出的要求函件,函件明确提到,收单行在刷同时拥有银联和VISA两个标识的卡时,只能用VISA的清算系统,否则将以违约论处,对收单行进行罚款。

  正因为有这些“恩怨情仇”,才有了最近“你不让我铺内地,我不让你铺外面”这一场利益之争。

  “要解决这些问题,避免多输局面的形成,同时使中国银行卡市场具备市场竞争力和国际化水平,适度开放非常必要。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

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