浙江在线10月18日讯小额贷款公司从2008年年底开始在宁波市展开试点，三年来，逐渐走上规模化发展道路。记者日前在走访有关部门和部分小额贷款公司时发现，尽管小额贷款公司试点工作顺利进行，但在发展中也遇到一些制约的“瓶颈”，如何突破一些体制上的障碍，让小额贷款公司走得更“顺畅”，成为一个需要各方关注的问题。

　　快速发展成为重要的融资渠道

　　小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为新型的“草根”金融组织，小额贷款公司具有“方便、快捷、灵活”的特点，放款坚持“小额、分散”的原则，贷款业务周期短、周转快，贷款资金以流向小企业、个体工商户和农户为主。目前，宁波市共有小额贷款公司16家，注册资本31.1亿元，截止到9月底，我市小额贷款公司累计发放贷款14529笔，共计228.3亿元，今年以来累计放贷122.3亿元，其中100万元以下贷款40.3亿元，为众多中小企业、个体工商户和农户输送了资金“血液”，成为“三农”经济、中小企业新的融资来源。

　　慈溪市一家电器厂，注册资本10万元，是经营插座、插头、塑料制品制造的小企业。由于公司急缺流动资金，企业以自有实力又无法从银行获得贷款，企业主高先生非常着急，甚至想到了求助于月息高达10%的民间借贷。这时，他经朋友介绍，打听到慈溪融通小额贷款股份有限公司专门服务于中小企业。于是，他抱着试试看的心情申请贷款20万元。他的信贷要求很快得到了融通的支持，月利率为1%。这笔资金让公司发展变得非常顺畅，当年企业营业额就增加了一倍，达600万元，到期归还后，高先生今年又申请贷款30万元，今年前8个月，企业的营业额已有600余万元，目前正在扩建厂房(四间三层楼)，面积600余平方米，投产后正常生产营业额可再增加一倍以上。

　　此外，小额贷款公司便捷、灵活的服务也受到了一些农民种养大户的欢迎。鄞州区一家水产养殖企业，在扩大养殖面积时，资金紧缺，但又没有任何抵押物。鄞州区汇金小额贷款公司经过对该养殖户个人信用和发展前景进行了考察，仅三天时间，就为该养殖户解决了100万元的前期资金，使其得以迅速发展壮大。为此，该养殖户还向“汇金”公司赠送了一面“雪中送炭”的锦旗，以表达自己的感谢之情。

　　市金融办的有关人士认为，从宁波市来看，小额贷款公司的出现，不仅加大了金融业对“三农”、中小企业的支持力度，并且开辟了民间资本规范进入地方金融领域的渠道，还在一定程度上平抑了民间借贷利率水平。

　　发展面临诸多“瓶颈”

　　尽管我市小额贷款公司试点工作规范有序，业务需求旺盛，但小额贷款公司本身处于“行金融业务之实却无金融机构身份之名”的尴尬境地，目前，我市的小额贷款公司试点工作由市政府金融办牵头，会同市工商局、人行宁波市中心支行和宁波银监局等部门建立联合工作机制，各县(市)区人民政府为辖区小额贷款公司监管和风险处置第一责任人，县级工商部门承担各地小额贷款公司的日常监管职能。因此，从现行体制看，小额贷款公司只能算是开展金融业务的一般企业，而不是金融机构。

　　“这种身份不明，导致两个问题：一是小额贷款公司无法与银行的个人征信系统对接，致使公司缺乏最基本的‘防火墙’，这在一定程度上增加了小额贷款公司的放贷风险。二是小额贷款公司不能以金融机构同行的身份向其他银行机构拆借资金，而只能按规定向不超过两家的银行以贷款的方式融资，这大大增加了融资成本。”鄞州区汇金小额贷款公司的老总陈世君告诉记者。

　　此外，按规定，小额贷款公司融入资金的余额不得超过资本净额的50%。“融资比例较小等因素导致小额贷款公司的资金回报率比预期普遍偏低，也在一定程度上影响小额贷款公司各股东增资的积极性。”一些小贷公司的股东说。

　　另外，据了解，宁波市小额贷款公司具有经营票据贴现的业务范围，而按有关部门规定，票据贴现全额占用授信额度，使得该项宁波小额贷款公司特有的业务徒有虚名。

　　“仅靠股东的资本金及回笼的贷款与50%的融资额度，资金时不时‘断粮’就成为常态。这使小贷公司既不能更广泛地服务于‘三农’和中小企业，又不利于小贷公司的长远发展，而且还大大增加了小贷公司失去信誉的风险。”慈溪融通小额贷款股份有限公司的老总徐雅芬深有感触地告诉记者。

　　有识之士认为，目前50%的融资比例的确偏低，合理的做法应该是按照其经营管理水平进行分类指导，扶优限劣，对经营管理规范、支持“三农”和中小企业有力的可以适当提高融资比例。

　　多方努力，破解小贷公司发展难题

　　那么，面对诸多瓶颈，小额贷款公司如何“破局”？市金融办相关负责人在接受记者采访时表示，今后，将根据小额贷款公司发展情况及市场供需状况，在政策允许的范围内稳步推进民间资本参与小额贷款公司的发起设立和增资扩股，积极督促各县(市)区落实针对小额贷款公司的各项优惠政策，为其发展争取更好的有利环境。

　　下一步，我市将在严控风险、稳健运作的基础上，重点布局在卫星城市试点镇的试点，让这一富有活力、独具特色的“草根”金融组织服务于卫星城市建设。同时积极推动小额贷款公司行业组织的成立，以使小额贷款公司能加强同业协作和交流，在提高业务水平的同时发出自己共同的“声音”。

　　一些小额贷款公司的老总纷纷表示，国家有关的金融管理部门应当在金融机构身份认定、适度放宽融资比例和提高贷款最高限额等方面多亮绿灯，才有可能让小额贷款公司真正发展起来。

　　长期从事小额贷款研究的浙江万里学院教授田剑英认为，小额贷款公司为丰富的民间资本提供了合法的金融供给，将民间资本合法地引导至正常渠道，解决了农户、微型企业融资难问题。因此，国家有关部门在制定政策时，不应当搞“一刀切”，而应根据东西部经济发展水平不同区别对待。当前，最紧迫的问题是解决小额贷款公司的“身份”问题，同时针对其存在的资金“瓶颈”，适当提高小额贷款公司的融资比例，增加小额贷款公司后续资金。