浙江在线12月29日讯    即将到来的元旦，对“房奴”来说不是个好日子。因为按照银行“中长期贷款利率一年一定”的规矩，明年1月1日又是按揭贷款利率调整的时点。而在今年央行连续加息之后，“房奴”今后要多还的利息不是一点点。

　　四种情况

　　导致利率不同

　　掐指算算，今年银行经历了3次加息的过程。从去年的12月26日至今，5年以上贷款的基准利率已经由6.40%涨到了7.05%。

　　房贷利率调整后市民的负担究竟增加了多少？昨天，记者请中信银行嘉兴分行的工作人员算了一笔账。

　　“贷款者情况不同，每个月多还的利息也不一样。买房时间、购房套数、贷款利率和利率优惠幅度都会影响‘房奴’的月供。”该工作人员说，同样是100万元5年以上贷款，仅从享受利率7.5折、8.5折、9折优惠以及按基准利率还款来区别，购房者每月要多还的利息就分别出现了406.25元、460.42元、487.50元和541.70元的差异。

　　据该工作人员介绍，今年4月，我市银行对房贷政策进行调整，二套房贷利率在基准利率基础上上浮30%；5月，银行资金趋紧，纷纷开始执行首套房贷利率在基准利率基础上上浮10%～20%……

　　银行工作人员提醒贷款购房的市民，及时为还贷银行卡增加存款，以免发生还贷额不足的情况，影响信誉记录。

　　算清楚再决定

　　是否提前还贷

　　“得知贷款成本又要增加，前来咨询提前还贷业务的市民不少。从咨询情况来看，很多资金相对宽裕的市民表现出了较高的还贷意愿。”银行的工作人员表示，这两天申请提前还款的客户开始增加。

　　“是否提前还贷也是因人而异的。”银行工作人员说，在加息前贷款购买首套住房的市民，基本都享受到了贷款利率7折或8.5折优惠。明年1月1日后，这类市民的房贷利率折扣幅度不变，只是贷款基准利率较之前有所提高，因此其每月还款额仍比加息后购房者少很多。在这种情况下，“是否提前还、怎样还”就值得仔细研究了。

　　据介绍，如果市民手头有闲散的资金，而且仅是存入银行未做其他投资的话，可以用来提前还贷，以减少利息支出；如果家庭贷款未影响平时生活质量，且自身具有远期偿债能力，资金又有合适的投资渠道，用这笔资金获取高额回报比提前还房贷划算。

　　除了这些，银行的工作人员还提醒市民，提前还贷要仔细看清贷款合同，有银行对短期内提前还贷的处罚比较严厉，要收取贷款金额的1%作为罚息。假如是贷款不满一年就选择提前还贷，则罚息还要加倍。