浙江在线2月17日讯 “前两天,在我们公司投保的一辆小轿车,在路上刮擦一辆价值近千万元的奔驰车的保险杠,初步定损要10多万元。”昨天中午,金华大地财险金华中心支公司总经理胡建军感慨,这原本是大街旁边一起再普通不过的刮擦事故,却要让保险公司赔不少钱。
近段时间,全国各地陆续发生普通轿车因蹭到、撞到身价不菲的豪车而惹上巨额赔偿的事件。一时间,豪车成了众矢之的。对此,保险公司很纠结:豪车可收取的保费高,如果失去就是一笔损失,但如果做了这笔业务,也就意味着把巨额风险扛在了肩上。
买到豪车,却不知到哪里投保
东阳的陈先生在甘肃从事建筑业,家底不错。2009年,他在上海买了一辆800多万元的劳斯莱斯,开回东阳上牌。
上完牌后,他兴奋地找保险公司上保险。可是,一些中小规模的保险公司一看车子立马摇头:“你这车太贵了,万一有个刮去碰去的,我们可赔不起。”一些规模较大的保险公司愿意给这辆车保险,但提出了较多的附加条件,比如多购买一些险种、以后几年保险折扣率没有优惠等。陈先生一听急了:“不就是保个险吗,至于这么麻烦吗?”保险公司告诉他:“这是保险行业的规矩。”
为了不让爱车“裸奔”,陈先生只能答应保险公司提出的附加条件。
与陈先生一样,义乌的楼先生为他的“玛莎拉蒂”跑车上牌,也颇费了一番周折。这辆230万元的高档跑车因为“速度快易引发事故”,多次被保险公司婉拒,最后,楼先生在答应一家保险公司全保保费6.68万元/年后,才避免了“裸奔”。“保完险后,业务员还再三叮嘱我,开车请小心,说万一出什么事故他们就够戗了。”
去年8月,楼先生的“玛莎拉蒂”在义乌宾王客运中心附近左转弯时,车头不小心碰到了道路隔离桩,结果花去修理费3万多元,因为保了车辆不计免赔险,修理费全由保险公司出。
面对豪车,保险公司左右为难
“别以为豪车一年保费动辄数万元,保险公司肯定抢着做生意,实际上这钱不好赚。我们只能希望车主不要在路上出事,哪怕是车身碰到一块石子,也会给我们带来不小的损失。”中国人保金华市分公司总经理毛新龙说。
据长安保险金华中心支公司总经理沈建成介绍,虽然车险保费根据费率计算,即车的价位高,维修难度大,保费也越高,但保险公司所要承担的风险也越高。相对于普通车而言,豪车的赔款倍数远高于保费的倍数,承保性价比差。一些如劳斯莱斯、宾利、阿斯顿马丁等豪车,配件大多需要单独申请进口,许多配件还是手工制作,费用昂贵,且价格受汇率影响波动较大,没有统一的对外公布标准,加上工时费贵等问题,豪车一直是普通车主买不起更惹不起的“主”。
沈建成说,从他们公司日常的赔付情况来看,主要集中于一两百万元的车。“我听说过一件发生在同行里的事,义乌有辆价值120万元的奔驰车,一年的保险费才1万多元,但车主一年内发生了好几次交通事故,结果保险公司赔了100多万元,这差不多是一辆新车的价格。事实上,真正买得起豪车的人会请专职司机来驾驶,这样就容易规避潜在的风险。还有一种易导致事故的车辆是速度快且灵活的跑车,这种车在投保时,我们都会仔细考虑一下。”
大地财险金华中心支公司总经理胡建军也表示,有关跑车的投保,他们也不大会做。
为什么对“钱景”不错的豪车业务说“不”?记者采访了金华多家保险公司负责人,他们普遍表示:豪车太稀有,购买者毕竟少数,全国的维修点也不过几家,面对事故定损问题时,保险公司往往没有定价权。而保险公司赢利靠的是“大数法则”,投保者越多,保险公司才越能分担风险。
对此,市保险行业协会业务管理部主任郑钱法认为,对于豪车,普通车主除了遵守交通规则、小心驾驶外,也可以通过提高第三者责任险的保额等来为自己规避一些风险。
另一方面,并不是因为豪车潜在巨额赔付,保险公司就一定会亏。“这主要还是要看投保豪车的数量,如果在一家保险公司内投保的豪车多,就容易把收支拉平,如果投保的豪车才一两辆,那保险公司就得好好算算了。”
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