多措并举，拓展融资渠道
在1月31日举行的全市项目推进暨金融工作会议上，工商银行丽水分行荣获2011年度丽水市金融机构支持丽水经济发展一等奖。
截至2011年末，该行本外币各项贷款余额接近180亿元，较年初增加近20亿元，余额和增量在全市银行机构中均名列第一，其中，中小企业贷款比年初增加14.65亿元，同比多增2.12亿元，占全部贷款增量的74.10%。
去年以来，服务中小企业，成为了国有银行的一大工作主线。统计数据显示，截至今年2月，丽水市5大国有银行为中小微企业提供贷款余额为356.6亿元，比今年年初新增15.1亿元。而在股份制商业银行等其他银行，也同样参与到支持实体经济的行列中来，并通过各自不同的形式，帮助企业减轻融资负担，缓解资金难题。
在浦发银行，为企业提供贸易融资，成为该行服务企业的重要举措。为有效缓解银行信贷规模不足的瓶颈，浦发银行丽水支行整合信贷产品，除了流动资金贷款，在银行承兑汇票、国内信用证、票据贴现等贸易融资方面，加大对有贸易背景企业的扶持。
“仅仅信用证一项业务，我们去年就办理了20多亿，缓解了这些有贸易背景的制造业企业贷款不足的难题。”浦发银行丽水支行风险管理部总经理毛坛福介绍说。去年，为了服务开发区企业，浦发银行在丽水经济开发区成立开发区支行，主要目的就是方便开发区企业办理存贷业务。“去年，我们贷款达到23.83亿，比上一年增加2.4亿元，新增部分，基本都用于制造业放贷。”
在中信银行，小额贷款保证保险成为该行解决企业贷款担保难的一项有力措施。保证保险，是指银行或者小额贷款公司发放贷款，保险机构对贷款本息承担保证保险责任。“也就是说，对银行放贷业务进行投保，一旦发生资金风险，由银行和保险公司共同承担。”叶健介绍说，这一业务的开展，对于企业来说，有效解决了贷款担保难问题，而对于银行来说，通过把保险机构纳入到企业和银行的业务关系中来，提高了风险防范能力。
另外，中信银行通过“中信保”业务，帮助企业解决融资难题。去年，丽水经济开发区一家出口企业，因为与部分国外进口商建立了长期稳定的贸易合作关系，开始提供赊销的结算方式，账期一般在90天至180天，使得企业大量资金被占用，面临流动资金困难。中信银行丽水分行了解了这一情况后，向其推荐了出口信保项下押汇产品，最终，企业、中信保公司、中信银行签订赔款转让的三方协议，企业凭三方协议向中信银行申请出口押汇，而无需提供额外的担保措施。
“为了引导银行服务中小企业，我们通过开动员会、签订责任书、承诺书、倡议书等形式，把银行纳入到为中小企业服务体系中来，在监管过程中，对银行也有三进、三提、三降的要求。”丽水银监分局副局长周林海解释说，三进是指银行要进企业、进农村、进农户；三提是指银行要提高信贷总量、提高覆盖率、提高绿色信贷；三降是指银行要降低贷款利率、降低贷款门槛、降低各项服务收费。
而在各类银行服务企业形式上，也按照不同银行类型进行了分类定位。“国有银行是服务企业的主力军，它们的任务是要延伸服务网点和产品，扩大银行服务的覆盖面；股份制银行的主要职能是要开展差异化服务，提供特色的产品和服务；信用社和邮储银行重点任务是要做好社区业务，保障涉农企业资金需求。”
因地制宜服务企业
位于缙云壶镇的缙云县恒达泡塑包装厂，是一家生产销售泡塑、塑料包装品的公司，在发展过程中，这家注册资本28万元的公司也面临着融资难题。而最终，一项名为“缙云通宝”的金融产品，让这家企业解了燃眉之急。
因为该公司是缙云县十强工业企业——天喜控股集团有限公司的核心供应商，通过“核心企业”的推荐，该公司顺利解决了在中国银行的融资准入门槛问题，成功贷到款。
缙云通宝，是中国银行在业务创新中，专门针对丽水的地方经济特征开发的一款金融产品，目的就是为了更好地服务丽水中小企业，通过创新渠道，缓解企业融资难问题。
2010年，中国银行丽水分行首次推出了“缙云通宝”，业务涵盖了缙云的小五金加工、灯管、缝纫机、带锯床等几大产业。“缙云通宝”以企业稳定的贸易关系、真实的贸易背景为基础，主要通过企业上下游之间的相互推荐来为企业扩大融资渠道，推荐企业只要签署一份提供给银行的推荐函，就可以起到信用担保的作用，相比于一般的银行贷款，省去了繁琐的担保程序。
“之所以把这个业务放在缙云，是因为缙云行业分布密集、集中度较高，各个产业上下游关系较为密切，产业链比较明确，这是‘缙云通宝’开通运行的必要前提条件。”中国银行丽水分行公司业务部副总经理楼珊告诉记者，截至目前，“缙云通宝”这一产品已经授信客户48户，金额达到2.07亿元，有效满足了很多企业的融资需求。
2012年，中国银行丽水分行又面向中小微型企业，针对性地推出了“龙泉通宝”。与“缙云通宝”有所不同，“龙泉通宝”主要针对龙泉的青瓷宝剑两大产业，立足于文化产业专项贷款。
楼珊介绍说，相比于传统贷款，“龙泉通宝”期限长、随借随还，并且还提供200万元的信用贷款额度。青瓷宝剑生产企业在贷款过程中，贷款期限最长可以达到三年，最短可以是几个月，同时，可以不需要任何抵押，获得银行提供的200万元的信用贷款。而在“龙泉通宝”运行成熟以后，业务范围可以扩大到其他产业以及其他地区。
“缙云通宝和龙泉通宝是我们银行针对丽水的产业特征打造的金融产品，这两个产品与我们省行开发的兴隆通宝、网络通宝、税收通宝组成了通宝系列产品，因为产品针对性强，受到了丽水企业的欢迎。”楼珊说，今后，银行还将更深更广地挖掘地方企业的需求，为企业提供更多针对性强的金融产品。
以服务小微企业为主的泰隆银行，有一款被评为“第二届服务中小企业及三农十佳特优产品”的“创业通”项目。作为泰隆银行的明星产品，这一产品为处在创业发展阶段的个体经营户、小企业提供贷款业务，可根据贷款人的资金需求做到随借随还，具有“门槛低、金额小、审批快”的特点，有效缓解了丽水小企业多，企业创业期间缺乏资金的实际情况。丽水分行自推出创业通贷款以来，截至2011年年底，创业通贷款余额为1.13亿元，累计笔数达554笔，帮助了近2000个小企业或个体工商户实现正常的资金周转。
“在推动银行服务企业方面，我们也有针对性地进行了机制建设，加强服务监管，对好做法以及创新银行进行正向激励，引导银行为企业服务。”丽水银监分局副局长周林海说，通过拓展融资渠道，丰富金融产品，为企业提供更周到的服务，可以有效促进丽水银行业服务地方实体经济，和金融对“绿色崛起、科学跨越”的支撑作用。
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