浙江日报8月5日讯自2002年民生银行杭州分行进入余杭区开设首家支行以来，短短十年间，余杭支行从无到有，由小到大，不断发展壮大。特别是2009年以来，余杭支行积极转型为小微金融业务特色支行，依托余杭发达的民营经济、小微经济，因地制宜走小微金融特色业务发展之路。截至2011年末，支行存款余额33.38亿元，其中小微存款10.29亿元，比年初增长了4.3亿元，小微客户数1600余户；储蓄存款8.5亿元，比年初增长了3.2亿元。贷款余额38.14亿元，其中个贷余额20.29亿元，占全部贷款的53.2%，其中小微贷款余额16.16亿元，占全部贷款的42.38%，保证类贷款占比为43%。
促转型： 8个月发放小微贷款9亿元
2009年，民生银行董事长董文标提出“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，民生银行由此走上了战略转型之路。扎根余杭这片民营经济、小微企业的沃土，余杭支行这家只有39名员工组成的基层支行迸发出前所未有的创新激情和活力。
虽然当年上级行下达的小微贷款指标只有2.23亿元，但年轻有为的支行行长平萍却“自我加压”，自定目标8个亿，并把8个亿的任务指标分解到余下的8个月。从小单做起，从散单做起，从身边的客户做起，已成为该行每位小微客户经理的自觉行动。业务量最多的客户经理当年就放贷2亿多元，硬是完成了“不可能”的任务。
忽如一夜春风来，千树万树梨花开。凭借民生银行战略转型的春风，余杭支行由13个年轻人组成的小微业务团队，在2009年5月到年底的8个月时间里，发放小微贷款9亿元，创造了民生银行系统内的“余杭速度”。
如果说2009年、2010年是余杭支行转型的“练兵年”、“发展年”，那么2011年就是该行小微金融“提升年”，小微业务项目化、批量化发展初见成效。2011年，余杭支行获批余杭家纺企业、金属制品企业等项目、中都百货等商圈项目、渔业养殖等都市农业项目并有效支持的项目共13个。小微客户安装POS机397台，居杭州分行各机构第一，2011全年累计交易量6.45亿元，有效地带动小微结算存款。全年办理小微商户卡1503张，居杭州分行各机构第一。通过小微金融一揽子业务合作与服务，有效地带动了支行存款、商户卡、POS结算等各项业务良好发展。
求创新：非抵押类担保贷款占43%
转型能否成功，产品与服务创新是关键因素。为此，余杭支行根据市场载体、客户主体的不同，创新设计多元化担保方式的合作方案，通过创新创造机会、创造价值。为有效解决小企业贷款担保难问题，支行大胆创新，积极尝试多种形式担保方式，已成功推出担保公司担保、互保、联保、共同担保、共同基金等方式。通过担保方式的创新尝试，支行累计支持小微企业2583余户；支行贷款结构非抵押类担保方式比重由原来的22%上升到43%，担保方式的大胆创新初见成效。
同时，以大力发展特色业务为新的增长点、调整存量业务结构为重要抓手，组织支行骨干力量专注对余杭本地的特色行业、特色领域的研究与开发。目前，支行对余杭家纺企业项目总授信额度2亿元，总的使用额度1.8亿元。支行还计划以共同基金、互助基金的方式，提升家纺行业项目的授信方案，进一步创新金融产品，更好地服务小微企业。
继2010年支行营业部增设了小微业务专窗后， 2011年4月又成立了杭州分行首个“小微金融服务中心”。试运行以来，在专业程度、高效便捷、服务环境等方面都得到客户好评。现已全面启用小微金融服务中心，进一步为企业提供创新产品与优质服务。2011年初，支行被中国银行业协会授予“2010年度全国千佳文明规范服务示范单位”。
通过三年的转型实践，余杭支行不仅实现了小微金融业务发展从全新业务探索到积极主动创新的转变，小微客户从无到多的积累，团队从陌生小微金融到积累一定经验的历练，小微品牌从无到优的树立，而且依托小微金融特色业务而健康发展，积极支持地方经济建设取得突破。据悉，在2011年度考核中，余杭支行在民生银行杭州分行各经营机构中名列前茅。2011年，余杭支行获得总行系统“小微金融百佳先进行”荣誉称号、余杭支行党支部获得总行级“先进党支部”荣誉称号。
防风险： 3个月走访400家小微客户
在拓展小微金融业务市场的同时，余杭支行始终坚持“风险控制、安全效益”理念，注重员工团队管理、资产质量管理和安全运营管理。该行认真贯彻落实贷款三查制度，坚持实行双人调查。严格按照总分行贷款审批制度要求，支行充分调查，经支行内部逐级初审合格后上报分行相关审批部门评审、终审，审批同意后由分行统一执行放款。贷后工作由支行业务经办责任人具体落实，并由分行资产监控部和售后服务部监督管理和定期上门进一步检查。
特别值得一提的是，余杭支行针对小微贷款金额小、客户多、笔数多等特点，主张实施本地开发、积极探索研究以行业、商圈开发为主的业务模式，加强业务操作流程控制，与外部执法部门、权证登记部门及市场管理方等保持畅通的信息交流，主动积极探索小微业务风险防范措施。
去年7至9月，支行行长平萍带领客户经理拜访了400家小微客户，开展现场走访，科学评估，有效规避了市场风险，保证了支行资产质量，实现小微金融特色业务可持续发展。
据悉，余杭支行将向分行申请建立支行风险管理部，全面做好支行小微业务风控管理建章立制工作，明确岗位设置与岗位职责，有效管理资产运行质量，前端以解放部分劳动生产力，提高人力资源效率，提高业务办理效率；后端加强支行售中、售后管理，以有效控制业务风险。
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