浙江日报讯 今年以来,浙江省中小微企业融资难、融资贵等问题进一步显现,特别是企业互保联保产生的担保链危机四起,成为当前影响浙江省中小企业平稳健康发展的主要障碍。
特别是近几个月来,浙江各地由于个别龙头企业出现经营问题或“老板跑路”问题之后,银行纷纷要求其互保企业偿还贷款,从而引起了多米诺骨牌效应,一环扣一环,众多企业由于互相担保而陷入了前所未有的信贷危机。在这之中,杭州、诸暨、温州等地更是“互保链危机”的重灾区。
据悉,为进一步推动浙江省中小微企业融资创新,有效规避互保联保造成的担保链弊端,在总结试点经验的基础上,近日,省中小企业局决定联合浙江省投融资协会、中国民生银行杭州分行、中国东方资产管理公司杭州办事处等有关单位,面向全省中小微企业,组织实施“诺亚方舟——中小微企业抱团融资555计划”,计划用1年至2年时间,在全省成立500家左右中小微企业融资服务合作社,为50000家以上中小微企业解决不少于500亿元的融资需求。
该合作社模式 旨在避免企业互保链风险
省中小企业局领导表示,中小微企业融资服务合作社是在该局统一部署下,由民生银行杭州分行和浙江省投融资协会联合发起推广,将浙江省投融资协会相关会员按照区域、行业、产业链特征,集合成若干个有组织的互助合作社,通过提供全方位的金融服务,帮助中小微企业抱团发展、抵御风险。
据了解,中小微企业融资服务合作社以50家至100家会员企业为一组。符合贷款条件的每家会员企业通过交纳一定比例的贷款风险保证金,共同组成“互助成长基金”,民生银行按照每户企业贷款风险保证金扩大10倍至20倍进行融资授信,会员企业数越多贷款风险保证金比例就越低。每家会员企业以交纳保证金为限承担有限责任(即使其他会员企业全部出现风险,也不追偿),可有效避免企业互保链风险。会员企业交纳的保证金可作为贷款到期的转贷资金,在企业退出合作社时可同步退还。
目前,中小微企业融资服务合作社模式已在浙江省永康、黄岩、嵊州、绍兴等地成功试点,受到了当地政府和企业的普遍认可。
该合作社模式 具有四项基本特征
据省中小企业局融资担保处负责人介绍,中小微企业融资服务合作社具有四项基本特征:首先在准入条件上充分体现低门槛。凡是具备完整的工商登记,正常合法经营2年以上、信用良好的企业或个体工商户,在免费成为浙江省投融资协会会员后,均可申请成为该合作社社员。
其次在运行模式上充分体现创新性。一是运行合法。参与主体首先必须是浙江省投融资协会会员,会员自发自愿组成合作社,法律上无障碍;二是抱团发展。会员根据自身融资需求,交付5%~10%的保证金,共同组成“互助成长基金”,即可获得银行10倍至20倍的融资授信;三是风险分担。地方政府、融资性担保机构、投资基金、银行等社会资源共同参与,多元主体共同分担风险;四是有限责任。单个社员出现违约风险或到期无法偿付融资款,其他参与“互助成长基金”的社员承担的理论最大损失仅为11%,因此不会产生区域性、系统性风险。
第三在最终收益上充分体现多效应。由于融资门槛和融资成本低(实际成本不超过10%),无需抵押担保,可最大限度缓解中小企业融资难、融资贵难题,体现良好的社会效益。
同时,由于参与融资企业数量足够多,通过开展批量贷款将有效改善中小企业零售贷款的高成本、高利率,银行、融资性担保机构等市场主体可从中获取规模经济效益。
第四在具体操作上力争实现全覆盖。由于目前已经有永康、黄岩、嵊州、绍兴等地的成功案例,企业融资成本低,各方充分让利,能低则低,企业和地方政府的积极性会被充分调动。
更为重要的是,在全省各市县、各行业、各产业区块,均可结合自身实际复制该模式,还可有效规避互保联保造成的担保链弊端。
该合作社模式 将在全省有序推进
据了解,今年以来,中小微企业融资服务合作社模式从在浙江省永康、黄岩、嵊州、绍兴等地成功试点看,通过当地经济开发区、各产业区块、行业协会,截至目前,4家合作社已为315家中小微企业累计发放5.47亿元贷款,惠及五金、橡塑、领带和服装、生猪养殖等多个地方支柱行业,成为破解浙江省互保链难题的创新之举。
接下来,在总结试点经验的同时,制定合作社章程,不断创新和完善合作社融资服务模式。并将组织召开专题会议,宣传推介“诺亚方舟——555融资服务计划”,深入全省各地、各行业协会、各产业集群试点、重点园区,宣传、对接“中小微企业融资服务合作社”落地事宜。
与此同时,建立省市县中小企业工作部门三级联动,政府职能部门、投融资协会、银行业金融机构等单位协作推进的工作体系。为确保“诺亚方舟——555融资服务计划”的顺利实施,成立该计划领导小组,领导小组下设联席会议办公室,由省中小企业局融资担保处、浙江省投融资协会、民生银行杭州分行、中国东方资产管理公司杭州办事处、浙江浙企投资管理有限公司等多方人员组成,全面负责计划的具体落实。
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