义乌稠城街道寺后盛村改造后，旧貌换了新颜。金奇峰摄
浙江日报讯 五层高楼、近千平方米，义乌农民王华东的家很大。令人惊奇的是，这套160万元的房子，他只交了三成首付，其余全部为义乌农商银行“美丽家园”贷款。
初秋时节，记者在义乌采访了解到，截至目前，义乌农商银行已经发放此类贷款近60亿元。两万户农民和王华东一样，拿贷款建新房，靠房租获得大笔财产性收入。借这一机会，该银行也悄然走进千家万户，实现了“农”“银”双赢。
首付三成住大屋
从义乌国际商贸城五期往东，不出两公里，就到了稠城街道畈田王村。王华东家就坐落在村子的一条马路边上，房子造价不菲，可这并没有让他感到多大的经济压力。
“我们跟城里一样，家家户户贷款，首付只要三成，利息比商业贷款还优惠！”34岁的王华东坐在椅子上，摇着脚上的红色帆布鞋，语调轻松。他所说的贷款，有个动听的名字——“美丽家园”贷款项目，由义乌农商银行(前身为义乌市信用联社)提供。
“美丽家园”贷款在义乌农村可谓耳熟能详。早在2001年，作为义乌为配合国际商贸城建设而进行的首个农房改造项目，稠城街道长春村率先在国际商贸城附近开建新房。为解决村民们的资金难题，义乌市信用联社尝试着提供小额贷款，总额为5700万元。
“没想到很受农民欢迎，而且还贷情况也很好。”义乌农商银行董事长朱云峰说，随着农房改造的推进，这项贷款也顺利成章地推广开来。
十年前，王华东一家住的还是上世纪八十年代建的二层楼房。这些年，国际商贸城越来越兴旺，周围的村庄也跟着大变样。2007年，作为第二批“美丽家园”贷款项目，王华东和村里的1900多名乡亲全部搬进了新家。
一年房租上百万
在王华东家，一二层出租给了义乌农商银行当网点营业场所，三层住着在国际商贸城里经商的生意人，四层为他的国际货运公司办公室，一家人则住顶层。
虽然房子很大，却没有一间闲置。而且，每年的房租收入就有一百多万元。
有了这笔稳定的房租收入，王华东办起了电子商务公司。在四楼的办公室里，桌子上摆放了数台电脑。他告诉记者，这是员工使用的，因为公司人数增加，员工们已去了新办公室，这里将重新装修，成为公司的洽谈室和产品陈列室。
走出王华东家，我们又来到了楼西塘村，在这里六栋13层高，一栋18层高的大楼已结顶，另有27栋正火热建设，这是最新一期的农房改造项目。村支部书记孙美德兴奋地向记者介绍，大楼总造价为1.8575亿元，自筹8000万，剩下的全部是贷款。
部分楼房已经通过市场化运作售出，其收入直接作为村民的建房款。等新房建好后，源源不断的房租，又将成为一笔丰厚的房租收入。
2008年，村里存款超过50万的只有25家，多数村民还是种田、做小生意。“现在可不一样了！”孙美德站在工地前喜上眉梢，“‘美丽家园’贷款助推下，农民纷纷建起了新房，国际商贸城附近的村民房租收入大幅增加。”
贷款户成了联络员
王华东现在有一个新身份——义乌农商银行信贷联络员。
“就是给他们提供一些情况，比如哪家最近生意怎么样，还款有没有问题？”王华东介绍，银行通过他们，可以更好地了解村民经济状况，化解信贷风险。
畈田王村建房时，村里共贷款1.05亿元。不需要抵押，没有繁琐程序，拿到“美丽家园”贷款，王华东没有费什么周折。“三五户人家进行一个联保，办手续的时候，全村统一办理，把字签了就行。”
贷款办完，王华东就跟义乌农商银行成了“熟人”。如今，义乌农商银行在村里的营业网点就设在他家，很快就将装修完毕投入使用。
农村征信体系也逐步建立起来。“农民的信用意识比我们想象得高，而且在不断提高！”长期与农民交往，朱云峰深有感触，有些农民可能不会在意一纸合同，但是他们很看中“信用”和“名声”。“我们的工作人员到农民家里催款，都不会穿制服，甚至白天也不上门，就怕别人知道他家不还钱，伤了名声。”
据义乌农商银行统计，发放的近60亿元“美丽家园”贷款中，不良贷款金额为1376万元，不良贷款率远低于普通贷款。
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