浙江在线04月14日讯 小到香水护肤品、手机电脑，大到钻戒、私家车……信用卡分期付款消费被人们广泛使用。各大银行和商家更是纷纷把“零利息”作为最大卖点进行宣传，但细细算下来，“免息”的信用卡分期付款实际上并不是很好用。
免抵押免担保，信用卡分期付款最大的优势是简单便捷。消费者如果能够合理使用的话，用有限的资金支撑起可望不可及的消费梦想，倒也不错。但是，零利率未必就是真的不收费，消费者要慎用。消费者必须衡量需要付出的额外手续费和利息是否合算，并且还要准时还款，否则可能是一笔亏本的买卖，甚至还有可能陷入信用危机。
月付252元用上土豪金
连婚宴也有信用卡分期付款
酷爱汽车的洪磊，年初就看中了一辆宝马530Li领先型轿车，但他工作时间不长，手头没有足够现金，近50万元的价格，让他因迟迟没有下单。上个月，洪磊缴物业费时刷了信用卡，随即银行发来了交易短信中，还附上了分期付款的介绍。洪磊受到启发，便向4S店咨询能否用信用卡分期付款购车。得到肯定回答后，洪磊果断出手，交了30%首付款，分三年36期还款，每月还款约1.3万元，终于让他在限购前提前圆了豪车梦。
随着信用卡使用率的普及，信用卡分期购车也逐渐受到很多年轻人的追捧。与传统的购车贷款相比，信用卡分期车贷的购车者只需在银行申请个人汽车分期，提交身份证明、收入证明等，通过银行的审批后，通常一周就能办理完成，流程相对简单。
此外，一些银行还推出优惠费率，只要你在银行合作汽车厂商购车就可享受贴息优惠，远远低于同期限汽车贷款利率。以购买一辆价值10万元左右的经济型轿车为例，如果直接找银行办汽车消费贷款，每年贷款利率大约为6.98%，但如果通过信用卡分期付款，则利率为零，只需一次性付分期付款手续费即可。
“通过信用卡‘零利率’分期付款，我现在用上了iphone5S土豪金。”不久前刚刚找到工作的小孟决定买台新手机犒劳自己，通过商家指定银行的信用卡分期付款业务，他每月只需付出252元就用上了iphone5S。
信用分期消费正成为年轻人最青睐的消费支付方。据多家银行的信息反馈，目前有四成人买车装修购家电，都选择了信用卡分期付款。现在很多网上购物在付款流程，也有一个分期付款的选项。
如今，除了汽车，银行信用卡对于购物的分期付款，只要单件商品价格大于1000元即可，有的银行则对单件商品价格限制在600元以上。
现在，连筹办婚礼也能分期付款了。记者在采访中发现，有银行针对正在筹备婚礼的年轻人提供了婚宴、婚礼必需品采购的分期付款业务。此外，也有一些银行也推出了针对诸如家装、旅游、出国留学等消费的分期付款。
零利率分期付款手续费不低
提前还款还要罚息
记者在采访中发现，目前银行在分期付款业务上，打出的最大卖点都是零利率分期付款，这让一些消费者容易误以为信用卡分期付款没有任何费用。
但其实，分期付款虽然免息，但并不等同于免费，消费者需要支付一定比例的手续费。目前一年期贷款利率是6%，按大部分银行分期付款手续费率每期(即每月)0.6%~0.7%来算，折算的年利率一般都在8%左右，超过贷款利率。
天下没有免费的午餐，分期消费给人们带来了便利的同时，持卡人又要付出多少成本呢？
业内人士表示，这主要取决于银行的手续费率。而且这种方式实际上不便宜，购物前要算好“明白账”。
比如，一家银行提供的12个月账单分期业务年手续费为7.2%。这意味着，若你有一笔1.2万元的账单要申请12个月分期，那么这12个月下来，你总计支付了12864元，较一次性付款多支付了7.2%，即864元。
“说实话，在目前多数贷款利率上浮30%以上的情况下， 7.2%的手续费似乎并不贵。”一家银行工作人员介绍，但前提是这笔钱得按期还款；如果提前半年还掉了，持卡人实际所付出的贷款利率，就在10%以上，因此不建议持卡人提前还款。
采访中记者还了解到，消费者在分期付款购买商品后，手续费一般都是在第一期付款时一起完结，提前还款，不少银行是不会退还其手续费的。而关于消费者退换商品，有银行则表示退还手续费尚有商量余地，但是程序繁复。
此外，银行工作人员还提醒说，贷记卡上存钱是没有利息的，可以将信用卡和储蓄卡捆绑在一起，在还款期前将储蓄卡上的钱划到贷记卡上，这样能得到存款利息，也不容易违约。
不过，这种消费办法，要注意准时还款，不然容易留下不良信用记录。
凡注有"浙江在线"或电头为"浙江在线"的稿件，均为浙江在线独家版权所有，未经许可不得转载或镜像；授权转载必须注明来源为"浙江在线"，并保留"浙江在线"的电头。
