预付卡监管堵点，卡在哪

　　浙江在线7月17日讯（记者 李洁薇 全琳珉）近期，杭州白芮婚纱、欢牛蛋糕屋等众多知名品牌接连出现“跑路”“倒闭”现象。这些品牌，或曾火爆网络，或曾在行业内占据头部地位，如今却成了消费者的预付费“陷阱”。

　　预付费模式本应是消费者与商家的双赢之举，现在却成了风险漩涡，让无数消费者深陷其中。

　　明年即将步入婚姻殿堂的朱女士，在婚博会上被白芮婚纱吸引，预付了定金。然而，品牌人去楼空后，她不得不再另寻婚纱品牌，“以后预付款都得小心了。”类似经历在社交平台屡见不鲜，消费者纷纷晒出“踩坑”经历。

　　加盟商同样深陷困境，欢牛蛋糕屋庆春银泰店就是其中之一。原本经营良好的门店，却因品牌方突然“告别”，储值卡资金链断裂，门店老板直接亏损数万元。尽管这家店打算开始走自己的品牌化之路，但该加盟商无奈地表示：“没有消费者关心这个，更多的是在意：我充值的卡怎么办？”加盟商原本期望通过知名品牌获得稳定收益，如今却因品牌方的问题陷入困境，资金无法结算，生意也陷入了停滞状态。

　　风险失控背后交织着多重因素。源头预警机制的缺失尤为关键。以“欢牛事件”为例，钱塘区商务局事后约谈发现该公司早已资不抵债，会员储值余额竟占债务的20%至30%，涉及金额或达千万元。这凸显了事前风险防范的重要性。

　　针对预警难题，北京炜衡（杭州）律师事务所律师潘金泽提出，利用数字技术建立“单用途预付卡规范治理”大数据法律监督模型，构建监管闭环是可行之策。“通过汇聚预付卡投诉、线上发售、备案企业及相关登记等数据形成企业数据池，实现对预付卡的有效监控和预警。”

　　然而，品牌“跑路”问题层出不穷，其深层原因在于监管协同的不足。在浙江工商大学浙商研究院副院长赵浩兴看来，商务部门（依据相关规定负责预付卡备案和规则制定）虽有业务管理权却无执法权；市场监管部门拥有执法权，但规则制定归商务等相关部门，这种权责配置难以形成有序管理。

　　赵浩兴表示，有效监管的关键在于商务部门、市场监管部门及金融机构等多部门的协同合作：由商务部门制定发卡规则与准入标准；市场监管部门负责日常执法，处理“跑路”等纠纷；金融机构则介入资金监管，管控预付资金安全。

　　然而，目前的现状是，各部门职责协同不足、信息流通不畅。因此，赵浩兴认为，应当构建一个统一的信息化数据共享平台，对商户与消费者的风险数据进行实时监测，开展精准画像并发出预警，从而便于各部门提前介入、协同处置。

　　除了政府主导的数据平台建设，赵浩兴还提出：“要解决预付式消费问题，引入第三方平台，建立市场化监督机制，或许是个不错的办法。”近年来，在有关部门指导下，支付宝、美团等平台相继推出了相关预付资金监管市场化产品。日前，杭州市市场监管局指导美团推出“安心乐生活计划”，目前已吸引杭州9000余家商家入驻，商家承诺“灵活付费，门店跑路平台赔付”，为消费者提供更多的保障。

　　浙江省消保委投诉与法务部副主任徐昕提醒消费者，在日常消费中，办理预付卡后，要妥善保存合同、发票、收据、转账记录、聊天记录等消费凭证，这些都可能是未来维权的重要证据。如果遇到消费纠纷，消费者可先与商家协商解决；协商不成或商家失联的，及时向有关部门或消保委投诉，或向人民法院提起诉讼；如涉嫌诈骗，可向公安机关报案。