闲资流入“会”

　　在温州，有一道北方人难得一见的风景——繁盛的民间借贷市场。

　　民间借贷在温州、台州等地比较流行，已经延续了很多年，具有相当的规模。温州人并不习惯赋予它“民间借贷”这种文诌诌的称呼。“我们一般都是称‘会’的。”有过多次参“会”经验的温州人季小姐告诉记者。

　　“会”有大有小，有几十万、上百万的大“会”，也有五千、一万的小“会”。讲起“会”来，温州人头头是道。季小姐给记者举例子，比如一万元的“会”，一般谁发起就由谁担任“会主”，也就是说，谁最急着用钱，谁就去组织“会”，会主再找10个人一起组成11个人的会，期限是11个月。在正式组“会”之前，11个人会一起商定一个固定的交款时间，比如每月10号或15号为交钱日，另外，“会主”负责把11个人的联系方式、用钱顺序排好，做成表格，每人一份。

　　“会”成立后，在同一时间，除“会主”外的10个人每人拿出1000元交到“会主”手里，或打到“会主”的银行账号，这1万元钱第一个月就归会主使用。按照事先排好的用钱顺序，到了第二个月的交钱日，除当月用钱的那个人以外的10个人，还是把1000元钱交给“会主”，由“会主”收齐钱后交给要用钱的人，“会主”也是从这个月起，每月在交钱日交1000元钱。第二个月用钱的人从第三个月起，每月的交钱日需要交1050元钱，其中50元是利息，到“会”结束，这个人共需支付450元利息。第三个月用钱的人从第四个月起每月交1050元钱，到“会”结束共支付400元利息，以此类推。最后一个用钱的人不需要支付利息，待“会”结束，他可得到10450元。在整个过程中，只有“会主”是不需要支付利息的。

　　利息是怎么确定的？怎么排列用钱顺序？有没有其他约束条件？……其实，“会”只是民间比较流行的一种方式，都是大家商量着做的，没有特别严格的模式和规定。利息的多少一般是由大家商定，基本上是参考银行同期利率，计算出一个高于银行存款利息的利息。怎么排用钱顺序也没有固定方法，一般由会主协调决定。除了约定好每月的交钱时间和会主做好的联系表格以外，没有其他任何约定。

　　“因为没有其他约定，所以一般都是会主找亲戚朋友等比较熟悉或者信任度高的人组会的，拿了钱走人的情况也有，如果真那样，也没办法。”说到“会”的风险，季小姐这样告诉记者。她说，几十万、上百万甚至上千万这些比较大的“会”，比小“会”要复杂得多。比如每个月要交1万，一个人交不出，可以两个人组成一组，利息分摊。

　　一位在杭州做生意的温州人陈先生告诉记者，几千万元“会”的构成就像一家公司，有一个董事长掌管全局，其他都是股东。担任董事长的人一般都是资产最多，资本实力等最雄厚的人。董事长说话具有相当的分量，用钱的顺序由董事长决定，如果其他股东有异议，则开会投票表决，少数服从多数。

　　陈先生告诉记者，因为温州人做生意的多，很多小企业到银行贷款比较困难，就算能贷到款，但手续太麻烦，等手续都办好了，可能最佳的生意机会就错过了。因此，做生意的温州人更习惯于以“会”的形式来解决资金问题。再加上利息比银行要高，有闲钱的人也乐于把自己的钱参“会”。

　　调味生活的投资品

　　温州人的钱虽然不愿存银行，但他们也关注着银行推出的有价值的理财产品。

　　去年，温州人又看到一个新机会———炒金。招商银行虽然在温州没有推出这项业务，但据其杭州分行透露，炒金队伍中频频出现一些大买家，其中很多人来自温州。他们一次出手就是几十万到上百万元，不少炒家获利颇丰，“总之炒金的温州人都很有钱”。

　　去年1月20日，温州农行在当地第一个推出个人黄金实物交易业务“传世之宝”。一年下来，这家银行实物黄金的总交易量达到43.64千克，交易额为545.5万元，占全国农行系统总成交量的八分之一。据了解，去年温州人通过获准开展黄金交易业务的3家当地银行投资实物黄金和“纸黄金”两项的交易量达到399.64公斤，交易金额达4997.5万元，年收益率达到12%至30%。

　　春节以来，黄金市场经历了大起大落的变化，但温州人并不想就此收手。上海金交所的交易行情显示，过年前AU9999最后的收盘价是144元/克，春节后第一天开盘是2月6日，当时就涨到了148元/克。但是2月8日的价格就跌到142.55元/克。

　　中国银行浙江省分行资金处的人士表示，该行的“黄金宝”业务在2月8日当天就出现大量资金买入，其中主要的资金来源是台州和温州两地。这些投资客的嗅觉十分灵敏，前天晚上一出现大跌，当天就立即购入“纸黄金”。同样有“纸黄金”业务的建设银行浙江分行也发现了类似的现象。该行个人银行部门相关人士指出，2月8日则出现十几笔买入的交易，一笔交易量往往就有两三百克。数据显示，该行“账户金”的客户一半来自温州地区。

　　温州人投资热情高涨，各家商业银行的金融产品推出一个就被“消化”一个。比如中信银行温州支行去年底推出“个人委托贷款”产品，2个月卖出1亿元。今年1月中旬，这家银行又推出“中信投资宝”，起点为50万元，年收益4000元。消息刚一传出，马上就有客户预约2000万元。而各大银行代理的多种基金，去年也卖得很火爆，较上年翻了一番还多。

　　让“钱生钱”的强烈愿望，迫使温州人马不停蹄地寻找新的投资空间。反正，市场怎么变，温州人就怎么变。