与往年火爆的提前还房贷场面不同，2007年初，杭州市的建设银行中山支行营业大厅略显冷清。“提前还贷每天大约一二十笔，与平时比没有很大的变化，而去年这个时候，每天至少有五六十笔，从早到晚都要排队。现在，办理还贷业务不用排队等候就可以办理。”一位银行工作人员这样介绍。

　　同样的情况也出现在杭州其他几家银行。建国北路上的一工行网点营业人员向记者表示，“1月份以来没出现集中还贷的高潮，倒是购买基金的客户多得不得了，各个年龄层的人都加入了基民队伍，排队的人比往年提前还贷还要多，对柜面造成了很大的压力。”

　　自去年下半年股市走牛以来，很多杭州人本能地打起了房贷炒股的算盘：银行一年的房贷利率也就6%多，但股市行情看涨，有的开放式基金收益翻番，如果投资赚到钱比提前还贷省下的利息更多，当然要利用手头的现金多赚些钱了。

　　据了解，前段时间，由于受炒股热影响，很多房贷客户把原计划提前还贷的钱拿到股市去“博弈”了。但1月末的股市大跌，使得部分房贷客户的购股计划搁浅，从而纷纷转向还贷。

　　在杭州某公司上班的陆先生就因股市下跌改变了策略，“上周公司刚刚奖励了我一笔可观的业绩完成奖，本打算去股市里炒个短线，前几天我一个同事，买了清华同方，半个多月时间赚了30%，看得我心里直痒痒。不过，这两天跌得凶，听说许多人都套牢了，心里很郁闷，想想还是算了。欠钱炒股心里总有些不踏实。”陆先生决定把这笔钱还房贷算了。

　　与陆先生相似，汤先生一拿到钱就毫不犹豫赶到银行来还房贷。他告诉记者：“15万元的贷款每个月要交五六百元的利息。手头有了钱，用来还贷款心里比较踏实。”同样来还房贷的沈女士也持相同意见：“无债一身轻嘛。”银行工作人员告诉记者，目前还款人以中年人居多。这部分客户比较讲究稳健理财，与投资股市的风险相比，这部分人的理财第一目标是给自己减负。

　　中国银行某分行相关负责人表示：“造成今年未出现还贷高峰的因素很多，但股市确实有一定影响。”他告诉记者，虽然股市下跌对个人还贷的不良影响暂时还未显现，但自银监会发出《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》后，中行加强了贷前审查和贷后管理工作。通知出台之前，该行个人贷款方面基本没有清产记录，但今后有可能采取强势措施。贷后管理时如发现客户有资金流入股市的情况，中行将宣布该客户个贷提前到期，并书面通知客户，在规定期限内必须还贷，否则将回收其抵押财产。

　　工商银行某负责人表示，工行目前不良贷款记录还维持在原数据，未发现新的不良记录。但工行已要求各支行进行客户情况调查，一旦发现有贷款炒股情况，立即要求回收。

　　“其实央行上个世纪90年代就明令禁止贷款入市炒股。”杭州某银行理财师说。银行的应对策略就是追踪贷款资金流向，一经发现，提前收回借款人的贷款。

　　不过，对个人贷款的实际用途的追踪，在实际操作中难度较大。一家股份制银行的相关负责人表示，一些借款人能提供装修发票等贷款用途证明，但实际拿到资金仍是进入股市。因为，这些借款人确实在进行装修等消费活动，且这类消费活动占用了他的大部分资金。“这时他就可以利用装修发票等凭证获得银行贷款，拿到的贷款则进入股市。”这位负责人说，“这种消费、投资两不误的情况，银行监管难度就相当大了。”《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》重点内容“严格禁止银行资金通过各种方式违规流入股市、严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。若发现挪用贷款买卖股票行为，银行业金融机构要采取及时、必要的措施立即收回贷款。”

　　“银行业金融机构要加强对借款人动因、贷款用途、还款来源等情况的审核，对不能提供合理贷款用途和还款来源等情况的审核，对不能提供合理贷款用途和还款来源的客户不得发放个人消费贷款。

　　要加强对大额个人消费贷款的资金跟踪检查，确保贷款资金按照合同约定使用。

　　要对个人消费贷款业务建立有效的后评价制度，及时总结经验教训并加以改进。”