浙江在线3月16日讯    外经贸企业融资问题关系到我市开放型经济的发展速度和质量。近年来，在各级政府部门的大力推动下，国内金融机构围绕外经贸企业实际需求开展了大量的金融创新。在当前的形势下，广大外经贸企业更需要充分了解并运用这些金融产品，实现多样化、多渠道融资。为此，在广大金融机构和相关管理部门的支持下，市外经贸局会同市金融办、市人行收集整理了《外经贸企业融资产品50例》，本报特选取其中部分融资产品供企业参考。外经贸企业若需详细了解50例融资产品的具体情况，看登陆宁波市外经贸企业融资平台(网址为：rz.nbfet.gov.cn)进行浏览。

　　【新闻背景】

　　为减轻通货膨胀压力，防止经济“过热”，2010年初以来，央行已8次调整银行准备金率，3次调整银行存贷款利率。目前，大型商业银行存款准备金率已达19.5%，创历史新高，一年期贷款基准利率达到6.06%。近期，央行开始对各金融机构实行差别存款准备金率调控，信贷收紧趋势愈发明显。

　　资金是企业运行的血脉。在一系列“稳健”货币政策的调控措施的影响下，我市外经贸企业“融资难”问题已有所显现，成为继“招工难”之后又一影响外贸企业发展的重要因素。据市外经贸局专项调查，当前的信贷收紧已对85%的外经贸企业产生较大影响，近四成外经贸企业存在资金短缺问题。

　　进口融资篇

　　在国家“扩大进口、稳定出口，促进贸易平衡”这一方向的指引下，我市进口贸易发展迅速。但进口贸易业务风险大，资金要求高，而我市大部分从事进口业务的企业规模小，实力相对较弱。我市各大金融机构也提供了一些融资产品来支持企业进口业务的开展。《外经贸企业融资产品50例》中收录了8个进口融资产品。本报选取了其中较有特色的5个业务介绍给广大企业。

　　进口融资产品一：

　　跨境人民币远期信用证境外融资

　　跨境人民币远期信用证境外融资是指在跨境贸易人民币结算方式下，银行为境内客户开出受益人为境外关联企业的跨境人民币信用证，境外机构申请在海外银行办理出口融资，同时在海外银行办理NDF汇率锁定，信用证到期日由银行汇出该笔跨境人民币信用证资金偿付海外银行的融资方式。适用于进口企业在境外有全球采购平台，直接从境外的采购平台进行集中采购，使用美元远期信用证作为境外采购的结算工具的情况。该融资产品的优势为：1.境内客户交易对手在境外获取低成本融资，锁定企业汇率风险，可赚取人民币理财收益；2.开证期限长，不受短期外债指标的控制。

　　【融资案例】

　　A企业为跨境贸易人民币结算试点地区企业，向境外C公司进口一批农产品，经商定以一年期远期人民币信用证方式结算。为了获得境外较低成本的融资并实现理财目的，A企业向B银行申请跨境人民币远期信用证境外融资。由A企业将人民币保证金存入B银行，并叙做一年期理财，B银行开出收益人为C公司的人民币信用证，C公司立即在海外银行办理出口押汇，以低成本解决融资需求，达到了互利互惠目标。

　　进口融资产品二：

　　利用进口代收项下货权质押授信

　　进口代收项下货权质押授信是指企业以银行为进口代收行办理进口代收业务，在收到全套单据后，将单据项下的货权质押给银行，并申请融资以支付进口代收项下货款，待货物到港后付款赎单提货，或者由单据项下货权质押转为现货质押。适用于采用付款交单(D／P)方式、授信额度通过该银行交办进口代收业务及单据的企业。该产品以代收单据项下的货权为质押给予一定比例的融资以支付货款，不需提供其他形式的担保抵押措施；引入银行信用，发挥财务杠杆效应，扩大商业机会。

　　该融资产品的办理流程为：1.进口商与银行建立授信关系；2.进口商与卖方签订商品进口合同；3.卖方按照合同约定装运货物，并向银行提交合格单据；4.银行审核相关单据；5.货物到港，由指定报关行确认到港，书面通知银行；6.进口商办理进口押汇手续；7.银行指定报关行报关，并将货物置于指定监管方监管之下，办理动产质押手续；8.进口商付款赎货，将款项付至银行指定账户履行归还押汇手续。

　　【融资案例】

　　A公司以付款交单(D／P)方式进口一批金属材料，以B银行为进口代收行。B银行根据企业的贸易优势，按照授信审批规定对减免保证金部分以代收单据项下的货权为质押对企业融资外以支付货款。银行通过控制代收单据，将货物置于指定监管方监管之下，解决了企业缺少足额抵押担保问题。

　　进口融资产品三：

　　利用进口减免保证金开证

　　进口减免保证金开证是指银行应进口企业的要求，在全部或部分减免保证金的情况下，开立进口信用证。该产品适用于缺乏足够的现款开立信用证，能获得银行授信额度的进口企业。该融资产品的办理流程为：1.进口商与卖方签订商品进口合同；2.进口商获批银行的进口开证授信额度；3.进口商向银行交存一定比例的保证金；4.银行为进口商开出信用证；5.银行收到出口商提交的单据后通知进口商；6.进口商选择承兑或付款赎单。

　　【融资案例】

　　A公司进口一批原材料，出口方要求在进口信用证保障下方可发货。由于A公司资信实力较强，银行在对A实行减免部分保证金的情况下，给予企业足够的进口开证信用额度，取得了开证支持，企业顺利达成进口。

　　进口融资产品四：

　　利用进口双保理融资

　　进口双保理是银行应国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核定信用额度，并向出口商提供应收账款催收、资信调查、坏账担保等服务。按是否将应收账款转让通知债权人分为公开型进口双保理与隐蔽型进口双保理。适用于进口商占强势地位，不愿以信用证等方式向出口商提供信用支持，而希望以赊销等信用销售方式进行交易的情况。

　　该融资产品的优势有：1.由银行／或保理商承担进口商的信用风险，促成进出口双方以信用销售方式签订合同，从而使进口商能充分享受信用销售的实惠，以有限的资本购进更多的货物，加快资金流动，扩大营业额；2.保理费用一般由出口商承担，进口商省却了开立信用证和处理繁琐文件的费用，购买手续简化，进货快捷；同时，保理商提供账户管理和应收账款催收服务，减轻进口商的业务负担，节约管理成本。3.进口商在货到之后验收付款，有效避免信用证项下卖方欺诈、履约风险。

　　【融资案例】

　　A企业为一大型农产品进口商，向境外C公司进口一批农产品。由于A企业在交易中占据强势地位，遂提出以赊销方式进行交易，于是C公司向境内的B银行申请了进口双保理。之后，B银行为A企业核定了信用额度，并负责对C公司提供应收账款催收、资信调查、坏账担保等服务，最终A、C两家企业成功达成此笔进口业务。

　　进口融资产品五：

　　利用未来货权质押获得进口授信

　　未来货权进口质押授信是应进口商申请，在进口商根据授信审批规定缴纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证的一种封闭式短期融资授信业务。适用于没有其他抵质押物品或担保、以信用证方式结算、拟进口的货物符合银行货押商品目录制度的进口企业。

　　该产品的办理流程为：1.进口商与银行建立授信关系；2.进口商与卖方签订商品进口合同；3.进口商按照银行对质押物的质押率向银行交存一定比例的保证金；4.银行为进口商开出信用证；5.卖方按照合同约定装运货物，并向银行提交合格单据；6.进口商补足保证金后银行放单，或者进口商申请办理进口押汇，银行指定报关行报关，并将货物置于指定监管方监管之下，办理动产质押手续，进口商付款赎货，将款项付至银行指定账户履行归还押汇手续。

　　【融资案例】

　　A公司从事有色金属的国内外贸易，上游主要为国际上较为知名的有色金属企业，下游主要是国内较为知名的企业。A与其上游的结算方式主要为即期或90天远期L／C，与下游以转账方式结算，整个贸易周期一般为3个月。银行根据企业的贸易优势，按照授信审批规定让企业缴纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下未来货权为质押开立信用证，银行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段，解决了企业缺少足额抵押担保的困境，支持其进一步做大做强进口业务。