浙江在线4月18日讯 再过一个多星期,倪先生的车险就要到期了。在选择续保哪家保险公司时,他仔细比较了人保、平安、太保、安邦、天平、大地等6家财产保险公司发来的车险投保方案,发现汽车投保在保费高低不一的同时,其汽车保险保障的内容也会有所不同。而对此,倪先生之前和大多数车主一样,并没有太在意。
保费高低跟车损险保额多少有关
倪先生的这辆家用轿车已经使用了4年,他打算投保的险种包括车损险、第三者险(30万元)、车上人员险(5座)再加上以上险种的不计免赔、交强险(连续三年不出险为665元)、车船税(360元,代缴),同样的险种,一家保险公司报出的总价为3880元,另一家公司总报价为3534元。
记者咨询后得知,导致保费有差别的其中一个原因在于车损险的保额不同。
目前,保险公司给汽车计算车损险保费时,都会以汽车当年的折旧价值作为依据,如保险公司将汽车车损险保额定为140000元,意味着这辆车子遭到整体性的全部损失时,保险公司最多将要赔偿140000元。
在倪先生的车险方案中,报价为“3880元”的保险公司给出的车损险保额为146300元,保费(加不计免赔)为1620元左右;而另一家公司给出的车损险保额只有130680元,保费(加不计免赔)为1522元,当倪先生要求将车损险保额上升为146300元时,车损险保费也随之上升为1660元(包括不计免赔)。
由此可见,车损险的保额越高,当汽车遭遇损害时,车主获赔会越多,但是,车主就要支付较多的保险费;与之相反,当车损险的保额下降,车主支付的保险费就会相应下降,但是当汽车遭遇损害时,获赔的金额也要有所下调了。
比较保障范围很重要
然而,当车险保费和车损险保额基本相同时,是不是意味着汽车可以享受的保障范围就一样了呢?以倪先生的汽车为例,将车损险的保额设定为136000元,再加上第三者险30万、车上人员险(5座)及上述车险的不计免赔、交强险665元、车船税360元,一家保险公司总报价3804元,另一家报价3791元,两者相差无几。
但是,在与保险公司人员沟通过程中,记者了解到,前者将“汽车倒车镜单独损坏、车灯单独损坏”作为车损险的理赔范围,而后者却将这一内容纳入了责任免除范围内,这就意味着,当汽车发生单独的倒车镜损坏、车灯损坏时,该保险公司是不予理赔的。
那么车主在投保汽车保险时,到底应选择“保费为先”还是“保障为先”呢?一业内人士表示,对消费者而言,更多的是看个人需要,如果在保费相对便宜的情况下,其保障的内容对消费者而言已经足够,则没必要多保;而对一些驾驶技术不够熟练、汽车行驶区域较特殊、汽车停放环境并不好的车主来说,就不应该为了节省几元钱,而放弃选择较全的保障范围。事实上,对消费者而言,无论保费高低,最重要的是,车主在投保车险的时候要做到心中有数,要知道哪个能赔,哪个不能赔。当然,私家车车主想要获得比较优惠的汽车保费,在投保时可以掌握一些小窍门,比如可以视自己的情况来约定“浙江省内行驶”或“指定驾驶人”。来源:宁波晚报