选择不同的还贷方式，节省的利息也不同。

　　 浙江在线06月23日讯 今年来多次调息，不但给房贷客户造成了还款压力，也导致银行资金吃紧。过去条条框框很多的提前还贷限制条件悄然松动，有些银行不再需要提前预约，资料齐全可以随时办理，有些降低了部分还款的起始金额，而部分原本收取违约金的银行，则取消了这项费用。那么义乌市场上的情况又是如何呢？

　　昨日，记者采访了建行、工行、中信、兴业、深发展等多家银行，他们均表示近期政策并未调整，至于后期会否调整，还不好说。

　　以工商银行义乌分行为例，要提前偿还房贷，要求借款人已还款一年以上，提前一个月提交书面或电话申请，如果是部分提前还款的话，一次还款额不得低于10万元。

　　工商银行港城支行信贷部工作人员应女士告诉记者，今年银行整体信贷额度紧张，特别是个人信贷，如果有客户提前还贷，还掉的这部分额度就可以成为新增的贷款额度。这对银行来说，还是乐于见到的。

　　深圳发展银行义乌分行信贷部主管黄国军也表示，虽然还款政策并未调整，但今年在预约时间、还款额度、审批速度等方面还是有些微变化。“去年提前还贷的人多，等待各项审批及办理相关手续的时间就拖得久，今年基本提前2～3天预约下，资料拿来的当天就可以办理完。”黄国军说。而他一个朋友去年在某银行办理提前还贷，足足等了一个多月，都没办下来。

　　与股市、楼市“买涨不买跌”一样，与前两年相比，今年上半年到各家银行办理提前还贷的客户却少了。

　　对此，兴业银行义乌分行财富管理人员郭慧文称，这是因为很多客户都知道今年银行信贷额度偏紧，如果把钱还掉，想再从银行获得贷款就很难了。据他介绍，在央行6次调高存款准备金率后，大中型金融机构存款准备金率达到了21.5%的历史高位，银行资金的流动性大打折扣，这直接影响了信贷资金的投放。

　　“现在一笔新申请的贷款等上三四个月，不仅仅是时间成本，融资成本也大大提高。即使是去年下半年贷来的款，如果是首套房，都还是享受了折扣利率的，而现在利率全面上浮，特别是商业贷款，利率起码是基准利率的1.2倍，有的甚至高于1.5倍，要多付不少利息。”招商银行义乌支行国际金融理财师张震说，前几日，他的一个客户也来咨询过能否将住房贷款提前还掉，换成商业贷款，但了解了现行利率后，就打消了这个念头。

　　转存有临界点，那提前多久还贷比较划算，有没有时间点呢？对此，郭慧文说，从少交利息的角度，当然是越早还越划算，但现在考虑到资金的占用，是否需要提前还贷就要从多方面考虑。如果短期内不再借款，也没有更好的投资渠道，就可以提前还掉；但如果有其他较为稳妥的投资方式，不妨考虑先拿去做投资，获得的收入或许超过这部分损失的利息。

　　另外，想要办理提前还贷的市民，还款方式的选择不同，利息支出也有区别。以去年12月贷款100万元，从今年开始分20年偿还为例，如果想下个月一次性先还10万元，若采取减少月还款额、还款期限不变的方式，一共可节省利息支出74917.08元；若采取月还款额不变、缩短还款期限的方式，可节省利息支出206684.46元。