浙江在线08月05日讯 5台POS机、500多张信用卡、100多张刷卡交易小票……6月9日，当余杭警方冲进杭州教工路某出租房的时候，并未想到将就此掀开一张信用卡套现诈骗的巨幕。

　　截至昨天，随着第10个犯罪嫌疑人、余杭籍逃犯陈某在余杭街头被抓获归案，一个从河南延伸到浙江的信用卡套现诈骗团伙被摧毁，警方查证的涉案资金高达43亿元人民币。

　　宿舍楼里藏着刷卡套现中心

　　2011年5月底，余杭区公安分局“清网行动”举报热线接到举报，说余杭有个小伙子，专门带人到杭州市中心城区，刷信用卡套现。余杭警方经侦大队立即介入调查。

　　民警核实，这小伙子姓陈，余杭本地人。民警跟踪发现，他不定期带一些人去位于杭州教工路某宿舍楼的出租房。让人惊讶的是，这里看上去只是一幢普通的宿舍楼，但每天都有形形色色的人进出，时不时还有人拎着砖头般的黑色塑料袋来去，一看就知道里面是大额现金。

　　6月9日，经过大量观察和调查，余杭警方冲进了这幢楼，当场抓获8名涉案男子，截获用于信用卡非法套现、刷卡诈骗的5台POS机、3台转账宝、500多张信用卡、100多张尚未销毁的刷卡交易小票。

　　欧老板：刷卡套现比高利贷合算

　　在杭州开公司的欧老板有6张信用卡都被警方缴获。欧老板实话实说：今年3月初，资金短缺，生意周转不灵，正着急时，在网上看到个帖子，“无抵押、无息贷款……”他抱着碰运气的念头打了电话去联系，对方自称是小章。

　　小章说，所谓的无抵押贷款就是去申请高额度的信用卡，然后通过虚假的刷卡交易套取现金，手续费只需1.5%。欧老板想想，觉得这个“借款”比高利贷合算多了，当即拍板，决定走这条路。

　　很快，欧老板拿着自己及亲友的6张信用卡，让小章带路去了教工路那间“办公室”办了刷卡套现，前后6次，累计套现100余万元。

　　欧老板的联系人小章，是这个团伙的3名“业务员”之一。他说自己是“带路党”，就是每天在网上广泛散发“无抵押贷款”之类的小广告，通过QQ、电话联系好有需要的人，然后等在路口把他们接上，带路到出租房进行交易。

　　“刷1万元要交手续费150元，我能分到50元。”小章说。

　　现场查获：5台POS机3个月刷卡3.58亿元

　　3个跑腿的业务员，上头倒有4个经理，分别是邱经理、应经理、祝经理和金经理。其实，他们是杭州教工路这个窝点的“股东”。同时被抓获的还有20岁的徐某，她除了做业务员，还兼职会计，负责管理日常账务。

　　从今年3月到6月，现场缴获的5台POS机记录显示，有12700多张不同的信用卡，在这些机器上做过虚构交易，刷卡金额3.58亿元。

　　这些无线的移动刷卡POS机，是股东们从河南上家买来的，已经被技术破解了，可以随便用。他们说，河南上家史某虚构注册了很多公司，大量骗取POS机。他们每次刷卡预收的1.5%手续费，其中0.6%给河南这个上家，0.5%给底层的小章等“业务员”，中间这个股东层，即应某、邱某、祝某、金某4人合起来瓜分0.4%。

　　邱某说：“平时跟史某通过电话联系，见面很少。我们这边有客户需要刷卡，就打电话叫他先准备好汇钱过来。他一般通过两个固定账号给我们汇钱。”

　　这两个银行账号都是去年6月开户的。在河南某银行分行，民警调取了2个账号的进出资金清单，整整打印了100多页A4纸，其中，一个账号中进出资金28亿元，另一个账号进出资金近15亿元，合计43亿元。

　　据应某等交代，像杭州这样的刷卡点在温州、上海、北京、深圳、江苏、河南、新疆等地都有，都是和史某联系。由于资金进出的具体账号需到北京总行调查，目前警方还无法确定有多少子账号与这两个账户有资金联系。

　　目前，邱某等8人已被逮捕，陈某、史某已被刑事拘留，案件还在进一步调查中。

　　鉴于案情重大、复杂，余杭警方已层层上报，申请公安部将此案作为部督案件授权余杭警方进行深入调查。

　　利用POS机刷卡套现的“客户”主要有三类

　　一是想免交信用卡年费的人。这些人信用卡透支额度较高，因而年费也较高，于是想通过虚假刷卡消费达到免缴年费的目的。因为刷卡手续费比年费便宜很多。

　　二是单纯套现的人。这些人往往因短期急需用钱，通过正规渠道又无法贷款筹集，便通过这个办法套取现金使用。虽然套现的手续费比银行正规贷款的利息要高，但远低于民间的高利贷。

　　三是“卡奴”。此类人持卡众多，而每张信用卡都有还款期，到期不还就会留下不良信用记录，为了躲过坏账，他们通过POS机套现，用“拆东墙补西墙”的方法延缓还款危机。

　　“表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究还是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。”办案民警告诉记者。