浙江在线11月30日讯这几年，不少人动起了“透支信用卡套现”的念头，可一年多时间从银行套现6800多万元这样的“大买卖”十分罕见。昨天，经营这笔“大买卖”并因此获利68万多元的梁春和梁秋(均为化名)被南湖区检察院以涉嫌非法经营罪提起公诉。

　　“剪刀差”狂赚手续费

　　今年26岁的梁春和29岁的梁秋都是来自浙江临海的农民，只有初中文化，之前，他们一个是某工地水电工，一个是汽车维修工。去年初，两人在老乡的带领下，来到嘉兴。

　　他们先租了个店铺，办了营业执照，到银行申领了POS机，然后开始“经营”。由于信用卡持卡人在他们的POS机上是以消费名义刷的卡，刷下的金额会转到POS机绑定的银行账户上，刷多少钱，他们就付给持卡人多少钱，从中收取1%至2%的手续费，有时高达3%，刷得多还有优惠，一般是支付现金，有时直接从刷卡额中扣除。

　　“我们这里说是商铺，其实什么商品都没有，也不卖东西，目的就是拿到营业执照后去银行申领POS机。用户在我们这里刷卡，性质和在商场、超市刷卡一样，只是我们没有商品交易……”他们到案后交代，正是利用了信用卡还贷周期与透支套现高利息之间的“剪刀差”，他们打着各种幌子，大肆进行虚拟交易，疯狂套取银行资金，至于透支后是否还款，他们就不管了。

　　据调查，他们先后以经营电脑、建材、五金、羊毛衫、文体商品等名义，在嘉兴注册了7家个体商铺，共从银行申领了9台POS机，由于生意太忙，还向别人租用过7台机子，刷卡地点一般在办公商厦、沿街店铺内，甚至在单位宿舍里，而且经常变动地点。

　　还常常为客户“养卡”

　　来找梁春等人刷卡套现的，有经熟人介绍的，也有直接上门的，后来为扩大规模招揽生意，他们俩竟然明目张胆地做起广告。广告一做，生意就更好了，几乎每天都有人来套现，每次数额从几千元到上万元不等。

　　不仅帮人刷卡套现，他们还常常为客户“养卡”。因为有的持卡人透支后一直没还款，又怕逾期上了银行黑名单，于是找到梁春等人，让他们帮忙还款，再迅速从POS机套现出来，通过这种循环刷卡方式，资金从银行卡里过一遍，他们便从中又收取一笔更高的“手续费”。

　　今年7月20日下午，民警在某商厦办公楼内将梁春等人抓获，当场查获电脑、名片、笔记本、银行卡等涉案物品，以及工行、农行、交行等银行的POS机数台，并且从梁春口袋里搜出现金26600元，据其交代这些钱是正准备支付给刷卡人的。

　　直到此时，民警一算，从2009年2月起至案发，梁春等3人共为他人非法刷卡套现68438612.32元，从中获利684387元。

　　刷卡套现100万元以上构成犯罪

　　据办案检察官介绍，利用POS机刷卡套现目前在各地多有出现，但无论套取现金还是“养卡”均属违法。“对于持卡人来说，若出现信用卡被盗刷等问题，持卡人权益将无法得到保护。对于银行而言，这种通过虚拟交易套现行为钻了金融监管的漏洞，扰乱了金融秩序，增加了金融风险，社会危害严重。”

　　记者获悉，我国法律早有明确规定：未经批准，违反国家规定，使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，构成非法经营罪。

　　据南湖晚报 通讯员 南煦 南历 记者 钱姬霞