浙江在线02月22日讯 金华晚报2月7日5版刊发《投资咨询公司，一半是海水一半是火焰》一文后，引起了社会各界的关注。不少业内人士纷纷表达了对民间借贷的看法和观点。同时，一些市民打进金华晚报新闻热线，讲述自己遭遇“陷阱”的故事。对此，金华晚报记者深入实地进行暗访，并采访了相关监管部门与业内人士，引起了相关部门的高度重视。金融、工商等部门郑重提醒：市民借贷与放贷一定要慎重。
市民投诉：有受骗的感觉
2月9日，市民杨先生通过金华晚报新闻热线投诉义乌一家投资公司，并讲述了整个借贷过程。
据杨先生介绍，2月7日，在义乌做小生意的他急需4万元资金周转三四天。当天，他从义乌一平面媒体广告上看到，有家叫“华仁投资”的公司有以下业务：个人、中小企业应急理财投资，资金对接，承兑贴现，资金出借，代拉存款。手续简便。于是，杨先生就按照上面提供的地址找到了义乌市城中北路的“华仁投资管理中心”，并洽谈相关事宜。
杨先生说，当时，该公司有关工作人员承诺月息2分起，因杨先生借款比较少，加上一辆小车抵押，谈好了按月息4分计算。当天下午，杨先生的手机上收到一条短信：赵某已成功向您的账号转入人民币38000元，请注意查收。杨先生说，当时，他看不懂也想不通，就打电话询问该公司，公司说等杨先生还钱时再结算。2月9日上午，杨先生把4万元钱打入赵某账号，并赶到义乌询问“当初不是说好是月息4分，怎么只有38000元打进来”。对方却称，两天2000元利息。“我觉得自己有种上当受骗的感觉。”采访中，杨先生一直重复着这句话。
记者暗访：民间借贷看上去很美
2月10日上午10点，记者赶到义乌城区，致电杨先生所提供的“华仁投资”赵某的联系电话，询问借贷5万元急用，当天是否可以放款？对方热情地询问记者是否有抵押物，记者说有一辆汽车。对方表示，如果有车子作抵押，带上身份证、汽车车辆登记证等过来办理，当天即可放款，利息在三四分。当记者询问借贷四五天需要多少利息，对方说大概1500元，具体要等先了解情况后再确定。
当天上午11时许，记者在一义乌朋友的陪同下来到“华仁投资管理中心”。当时，一服务人员热情地上前接待，并询问了许多个人问题，答应提供咨询服务。该义乌朋友提出借款5万元，询问能否当天到账。对方表示，如果拿汽车抵押的话，办好手续后半小时就能到账。记者问万一到期无力偿还怎么办时，对方称，贷款前会考虑贷款用途、期限和还款能力，不会随便放贷。谈到利息时，该工作人员称如果借贷时间短，利息会高许多。当记者询问5万元两天需多少利息时，对方称要2000元。之后，记者以利息太高为由与朋友离开了该公司。
之后，记者又致电赵某，询问手头有100万元理财产品已经到期，能否存放该公司？对方表示，该公司有两块，一块是长期存放，还有一块是临时对接，其利息远超过银行利息。在记者再三追问下，对方表示，长期存放月利率是1.8分，临时对接月利率为2.5分。记者从工商部门了解到，“华仁投资管理中心”注册名称为：义乌市华仁投资管理有限公司，法人：赵某；注册资本10万元，属自然人独资。公司经营范围：投资管理、投资咨询服务(经营范围不包含证券、期货等金融业务)。
采访中，记者了解到，有两类人群进行民间借贷的特别多：一是初次创业人群，尚没有固定工作单位和收入；二是在银行有违约信用记录，但是并非没有偿还能力的人群。这两类人很难通过银行的审核，转而求助于民间借贷公司。另外，用作抵押物的房屋建成年限和面积满足不了银行的相关标准，从而转向民间借贷的也较常见。如果用一句话来形容当下火热的民间借贷，可能“刀尖上跳舞”比较贴切。
律师说法：利率不超银行4倍不违规
既然金华的民间借贷中介没有纳入银监局的监管体系，那么在这种情况下，市民参与民间借贷放贷，有着怎样的法律风险和投资风险呢？
昨天，浙江雷欧律师事务所律师施金鑫接受金华晚报记者采访时表示，民间借贷利率不超过4倍虽然受法律保护，但是借贷者与投资者还是要搞清楚合法的民间借贷与非法集资的区别，千万别落入非法集资的陷阱。“不少公司几乎都是以‘投资咨询公司’名义登记注册，但实际行为并非投资咨询、担保，而是打擦边球直接发放小额贷款。此外，公司还会以评估费、咨询费、调查费等名目收费，加上利息，月融资成本一般在2%～3%。”施金鑫表示，根据我国的法律，开办针对不特定人群的借贷业务是需要金融主管部门行政许可的，目前我国只有银行、政府主导的小贷公司等机构具有这个资质，社会上的投资咨询、投资管理公司没有借贷资质，如果他们针对不特定人群大肆借贷，即使利率不超过4倍，也是超范围经营，有非法集资之嫌。市民如果通过这样的中介去放贷，万一闹出纠纷，法院可能只判处对方归还本金，合同约定的高收益很可能不受法律保护。不过，法律保护也不代表没有风险，万一对方无法偿还本息，投资者还得自认倒霉。
监管部门：投资咨询公司无权放贷
采访中，中国银监会金华银监分局相关工作人员表示，银监局负责政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等金融许可证的颁发与管理，没有金融许可证的民间投资咨询公司不由银监部门监管，建议咨询工商局。对此，记者又先后走访了市工商局注册处与企业监管处。
“注册成立投资咨询公司，一人独资只需10万元注册资金，两人以上合资只需3万元注册资金，此外基本没有其他附加条件。”据市工商局注册处相关负责人介绍，工商营业执照上标注的经营范围，投资咨询公司主要从事投资咨询和企业管理咨询，营业执照上还特别标注投资咨询公司不含金融、证券、期货、股权投资咨询。据介绍，目前金华共有投资咨询类公司近800家。
“现在有一些公司打着投资咨询的名义，实际上是不合法的‘地下银行’，放高利贷，月息高到5分以上。借款人一定要睁大眼睛，防范风险。”市工商局企业监管处副处长王隽告诉记者，金华从事民间借贷的中介机构有好几种类型，一种是由省金融办牵头成立的小额信贷公司，他们具有政府资质、可以用自有资金从事放贷业务，目前这类公司金华有15家；另一种是担保公司，他们充当银行与小微企业的贷款中介，为小微企业贷款担保；还有一种是社会上的投资咨询、投资管理公司等。其中，在工商局注册的投资咨询公司经营范围为投资咨询、经济信息咨询等，并不包含对外借贷业务。其必须有银监会的金融机构经营许可证才能从事金融业务，否则就属于非法经营。王隽说，目前，正规的投资咨询公司多提供贷款中介服务，为投资人和借款人提供交流平台，在双方达成协议后收取中介服务费用，其本身并不放贷。如果面向不固定的、分散的社会公众直接放贷，则可能涉嫌非法经营。
市工商部门提醒：一些市民急需周转资金时，一定要选择正规的、有营业资质的借贷公司，要看清楚对方是否经过工商注册，其利率是否符合国家规定。成熟的公司有抵押物评估、合同签订、抵押登记等一个完整的操作流程，在订约时一般有律师或公证机关做见证，可以尽量保障借款人和投资人的合法权益。
金华晚报 记者 胡哲南
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