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银行：破解“两难”变堵为疏
“当前，我们正面临着民间资本投资难和小微企业融资难并存的‘两难’困境，这在一定程度上表明了传统金融体系资源配置的‘有心无力’。”中国人民银行永康支行行长应儿说。
如何破解“两难”，变堵为疏，引导民间资本回归实体？应儿认为，通过金融杠杆撬动社会资本，有效转化民间资本为产业资本，是永康金融业发展面临的重大挑战。
律师：要方便更要安全
民间借贷大量存在，由此而产生的纠纷也不少，仅2011年就达到1628件。有的民间借贷没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。
那么，民间借贷究竟应该注意什么？律师提醒，主要应注意三个方面：
首先，签订书面合同。民间借贷大多以“借据”的形式代表合同，虽然也有效力，但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。因此，借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。
其次，利息约定要合法。在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的就是利息。法律对此有明确规定：
(1)借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。
(2)当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。
(3)在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。如果超过4倍(按现行利率，4倍是百分之二十九点多)也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。
(4)出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了。
(5)当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。
最后还要注意诉讼时效。民间借贷由于大部分发生在熟人之间，很多人并没有对它给予应有的重视，也有人因此用赖账、久拖、回避的方式逃避债务。
还款期限届满之日起两年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，你必须向借款人主张债权，两年之后，法院对你的债权不予保护；如果没有写明还款日期，适用最长诉讼时效20年。
他山之石
去年11月，温州出台的《关于进一步加快温州地方金融业创新发展的意见》就已提及，为规范发展民间融资，决定开展“民间借贷登记服务中心试点”。
资金出借方和资金需求方，在这样一个平台“相亲”，为让他们真正“配对成功”，专业的公证、评估以及融资中介机构等，还会扮演“主持人和分析师”等角色。
温州首家民间借贷登记服务中心，给“借钱”这个老话题带来新概念。可以有力推动民间借贷阳光化，通过市场竞争，有效降低借款利息。
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