美国信用卡用户报案：我的卡在杭州被盗刷了！
中国警方由此揭开一条跨境盗刷信用卡的黑色产业链——
一个英文单词都不认识的男人
克隆国外银行卡疯狂盗刷500多万
浙江在线02月19日讯 杭州的陈小姐，有个交往了四五年的男朋友孙匡招。2012年10月两个人分手，但几个月后，陈小姐的银行卡里突然多出180万元现金。钱，都是前男友孙匡招打进去的。
来历不明的巨款让陈小姐害怕，果然，警方和银行很快找上门来将巨款冻结，孙匡招也被警方抓获了。
昨天上午，孙匡招在杭州西湖区法院受审。据指控，在2013年1月至5月期间，孙匡招网上“自学”伪造信用卡技术后，复制多张国外用户信用卡，疯狂盗刷513万余元。这次庭审，也揭开了一条倒卖国外信用卡用户个人信息、伪造国外用户信用卡并通过POS机套现的黑色产业链。
两任女友的银行卡，都被用来洗钱
1984年出生的孙匡招是江西乐平人，只有初中学历，曾是昆山英讯投资公司员工。“投资公司是我朋友办的，主要是帮别人垫资收取利息。”孙匡招在这个投资公司投入近两百万，所以虽然他现在是无业游民一个，但其实每年有数十万元收入。这点，连交往了四五年的前女友陈小姐都不知道。
为什么要给前女友打钱？
孙匡招说：“分手了还是朋友，我答应过要照顾好她的生活。”
但检察官指控，这是孙匡招利用前女友的账户洗钱。2013年5月17日中午，警方接到一家POS机厂家的报警称，孙匡招在利用申请来的POS机套现。随后的调查更让警方大吃一惊，根据孙匡招的交代，民警在其前女友陈小姐、现女友徐小姐的住处，查获了大量的空白银行卡、 POS机、伪造的身份证及大量他人的信用卡。
这两任女友的银行账户里，共有395万余元人民币。她们都说，这些银行卡是孙匡招在用的。
网上自学制作伪卡技术，直接从国外网站买信息
那么，这些不明巨款，又从何而来？
“我最初投入的资金有二三十万。”孙匡招说，一方面是用在申请POS机上。
因为他有渠道申请到POS机，可以帮人套现，自己收1.5%的手续费。孙匡招说，他先是向上海德颐网络技术有限公司申请了8台POS机，6台通过网络出租收取套现手续费，2台自用。没多久，套现行为被该公司发觉了，POS机被冻结。后来，孙匡招又联系上深圳银盛电子支付科技有限公司，并申请到了10台POS机。
之后，孙匡招通过网络非法购入了大量他人身份证及配套银行卡、空白卡片、读卡器等作案工具。
但是，这些都是小钱，主要的“成本”，还是用来从国外网站购买国外信用卡用户个人信息。孙匡招英文单词一个都不认识，但并不影响他迅速上手。
“对方会发过来一个链接，直接复制粘贴就行了。”他说，这些信息40到70美元一条，相当于人民币三四百元，用过会自动删除。但是，这些信息并不全部真实，一般只有20%能成功。
买到用户个人信息后，根据从QQ群和百度贴吧上学来的制作信用卡伪卡的技术和购买的设备，孙匡招复制出伪卡，然后在POS机上再转往其他银行卡，再通过ATM机或银行柜台取现。
检察官说，就这样，孙匡招一共骗取了513万元人民币。
国际银联接到美国报案，最终查到了孙匡招
孙匡招伪造国际信用卡盗刷，最终给谁造成损失？
昨天的庭审中，检察官、法官和辩护律师，却持有不同意见，有的认为受损失的是国外信用卡用户，有的认为是Discover信用卡公司，也有的认为是合作的银行。
办案检察透露，本案案发是由于2013年5月前后，国际银联接到美国信用卡用户的报案，调查后发现，这些信用卡都在中国被盗刷，最终通过中国警方查到了孙匡招等人。
昨天上午，因涉嫌信用卡诈骗罪、伪造居民身份证罪和妨害信用卡管理罪三项罪名，孙匡招在杭州西湖区法院受审。检察官认为，孙匡招以非法占有为目的，使用伪造的信用卡，涉案数额特别巨大，构成信用卡诈骗罪，应在十年以上量刑，其他两个罪名都应在三年以下量刑，并且要数罪并罚。
经过四个多小时的审理后，审判长表示，将择日对本案作出一审判决。
【延伸阅读】
找黑客买来信息就可克隆
没有密码的境外卡盗刷案频发
跨境盗刷信用卡，早已形成地下黑色产业链。
早在2011年7月，上海警方就破获了首起直接通过专营境外银行卡信息的网站购买磁条信息，实施诈骗的案件。
2011年3月，一名挥金如土的顾客引起了上海徐汇一家商户的注意，他拿着一摞卡，一张接一张地刷，直到刷出金额才罢休。警方调查中，该男子交代，其所持的均是境外伪卡，购自本地居民王先生那里。
警方顺藤摸瓜调查后发现，这背后更隐藏着一条组织体系十分完善的巨大犯罪“产业链”。信用卡数据来源地主要在欧洲，多数来自俄罗斯黑客，该国的“黑客产业”非常发达，黑客们经常在一些信用卡论坛上发布相关信息，寻找买家。信用卡被克隆后，就被卖至世界各地“盗刷”。据称，信用卡的信息从10美元到100美元不等。差价来自于国家、银行和卡等级的差异。比如，中国信用卡的信息每张不到10美元，而一张来自西方国家的信用卡则要80美元起，金卡100美元、白金卡120美元。也有出售信用卡白卡用于制作伪卡的“中间商”，还有流窜各大繁华商区使用伪卡消费的下游团伙。
这个由28人组成的庞大犯罪团伙属于中下线。团伙涉及全国七个省市，与境外数个国家和地区的犯罪分子有银行卡信息、境外空白卡的交易往来。他们以互联网为纽带，分工合作，形成了非法获取境外信用卡信息、境内分售卡信息、制售伪卡、消费套现的完整犯罪链条。
跨境盗刷信用卡一开始是刷卡购买奢侈品，再倒卖变现。后来，盗刷者不只去商店购物，因为那样需要很多人手，而且买到的东西还要有渠道变现。POS机出现后，许多盗刷信用卡违法犯罪分子会找POS机拥有者合作，比如一些小商铺。用卡在机器上刷完后，与POS机主分成。
警方表示，这些盗刷境外伪卡的案件中，其利益受损方均在境外，中国国内一些地方只是犯罪分子的作案平台。
此外，有分析认为，盗刷境外信用卡之所以泛滥，也与境外卡的特性有关，比如境外信用卡往往支付不需密码，只需要认签名就行。这也意味着，一旦信用卡遭到盗刷，信用卡卡主不需要承担责任，其损失由发卡银行承担，而银行往往购买了保险，将赔偿转嫁到了保险公司头上，这也导致一些客户的信用卡遭到盗刷后，卡主、发卡行和其他监管部门对此并不重视。不过对国内警方来说，如何鉴别信用卡的真伪就需要由银行人员来负责。
其实在国外，对银行卡“盗刷”的监管也是一个难题。众所周知，东南亚地区是信用卡“盗刷”的重灾区，尤以马来西亚、泰国为最。一些去过东南亚旅游的游客，甚至在回国后被银行建议换新卡。前几年，马来西亚因为盗刷太猖獗，曾经有一家银行因此倒闭。据报道，马来西亚当时很多银行员工把信用卡信息卖给“盗刷”者。由于法律规定“盗刷”产生的损失由银行全数负担，有一家银行就因为不堪赔付巨额“盗刷”损失而倒闭。
- 小伙复制信用卡套现500多万 170万给前女友160万给现女友
- “海淘”只需信用卡号 义乌一小伙子钻空子盗刷被起诉
- 美国公司报案信用卡被盗刷 他疯狂套现500多万元
- 贷款96万买豪车还不出 200万的阿斯顿马丁被法院查封
看浙江新闻，关注浙江在线微信
凡注有"浙江在线"或电头为"浙江在线"的稿件，均为浙江在线独家版权所有，未经许可不得转载或镜像；授权转载必须注明来源为"浙江在线"，并保留"浙江在线"的电头。
