浙江在线06月10日讯 (钱江晚报记者 史春波)进入夏夜的温岭上马工业区，弥漫着躁动的鱼腥味。

　　工厂的四楼，是陈其华的宿舍。他经常住在厂里，有时候看他的文学杂志《收获》，有时候琢磨着怎么改进一个机器零件。

　　与半年前的苦闷和焦虑相比，这个49岁的男人多了些朝气。再次见到他时，他头发染成了黄色，脚上穿着一双红色运动鞋，加上一身T恤和牛仔裤，显年轻。

　　去年的秋天，陈其华的浙江大家食品公司因为资金链断裂，又遭遇银行抽贷，面临倒闭的命运(本报去年10月、11月曾多次报道)。

　　季节轮回，带给他的是命运的转折。从陷入银行抽贷的困境，到绝处逢生，这半年，他是怎样度过的？在时代的进步里，他是否能找到新的契机？

　　摆脱危机似乎没想象中那样难

　　银行500万到账，“水”就活了

　　说起来，陈其华还是幸运的，在身临绝境时，得到了浙商银行雪中送炭般的帮助。

　　“我们了解到情况后，当天晚上就赶到温岭，实地了解企业的情况，认为(陈其华的)企业经营是可持续的、资金困难是暂时的、企业主也是可靠的。在总行领导支持下，启动了授信审批绿色通道，只用5天时间便完成了500万元贷款的调查、审查、审批与发放工作，解决了他的资金问题。”浙商银行台州分行一名负责人告诉记者，“除了经济利益，我们银行也要担负起一定的社会责任，这样企业和银行才会互相信任，共同发展。”

　　500万元贷款无疑是天降甘霖。拿到钱，陈其华马上转了200万元给供应商们，已经欠了好几个月，他自己觉得不好意思。他又拿出一部分资金，继续用于技术改造和申请“清真标志”的相关程序上。剩下的，就用于流动资金，以备不时之需。

　　这笔钱，除了解决资金上的缺口，对于陈其华的意义，更多的是心理上的。“不仅给了我莫大的信心，也稳定了整个公司的人心。”

　　之后，便是一系列的连锁反应，当然是往好的方面——另外两家银行没有抽贷，光大银行还追加了200万元贷款。

　　一场惊心动魄的风暴，就这样度过了。

　　这半年他继续斥重金

　　升级生产线并扩大市场

　　这半年，应该是陈其华人生最关键的半年。他大多住在厂里。周围基本都是海鲜加工厂，到了夏天味道特别呛人，他早已习惯。

　　很多个清晨，这个文艺中年会站到顶楼，打量他办了9年的公司，看工人们骑车上班，看传达室的老头用遥控开门，看来自各地的货车来拉货，然后到微信朋友圈里感慨一番。

　　他总会回想起，半年前经历的那场惊心动魄的危机。可是，即使是在最艰难的时候，陈其华也没有放弃做两件事。

　　第一件事是研发新的生产线。

　　就在上个月初，他让工人把用了多年的老机器从车间抬到空地上，新的生产线开始投产。为了这条生产线，他整整用了两年时间，投入了约两百万元。

　　“我相信自己能挺过去，虽然那时不知道谁会来帮我。”他总是这样自信地告诉身边的人，传达自己的坚强。如今，新生产线大大提升了产量。机器换人带来的另一个明显优势是，人力成本下降。

　　“我正在申报国家专利。”他告诉钱江晚报记者。

　　另外一个好消息是，他的公司拿下了“清真食品”标志，这在台州仅有两家。这意味着，他又撬开了一个庞大的市场。

　　半年时间过去，陈其华的企业有了天翻地覆的变化。与往年同期相比，公司销售额增长了30%。

　　“这个数字不是虚的。”他拿出一大叠增长的电费单说。

　　虽然现在是销售淡季，但是他的工厂看起来依然忙碌。工人们加班加点生产，仓库里一辆辆叉车穿梭往来。

　　通往新三板的路已经启程

　　他还有很多很多的事要做

　　前两天，陈其华的公司又有几个财务师来应聘。这么多年来，公司并没有请专业的财务经理，但现在必须要招了。另外，空了两年的总经理职位，现在也有人担任了。

　　做这些，其实都是为了一个目标：上新三板。

　　而在半年前，这个词对于陈其华来说，还是完全陌生的。或者也可以这么说，如果没有那次危机，陈其华还会在这个滨海小镇上，安耽地做着他的小老板。如果没有那次危机，陈其华也不会突然闯进资本市场。

　　去年10月底，在报纸上看了他的经历和困境，有证券公司找上门，为他提供了一条全新的路：上新三板。

　　最近，陈其华已经和浙商证券签订了“新三板挂牌”项目意向协议书。这段时间，他忙着做股改前的准备。

　　“现在正在进行全面的审计，大概需要一个月。预计到2017年初，就能上市。”陈其华说，关于股权的分配等问题目前还在讨论。

　　从传统的民营企业走向资本市场，在通往新世界的道路上，需要扫除旧的障碍。

　　陈其华开始整顿企业，包括生产流程、废水处理、财务制度等等。“公司变了，变得越来越规范。”一名工人说。

　　陈其华的反思

　　小微企业如何冲破联保风险？

　　一定要改变传统的经营方式

　　回想这次经历，陈其华笑着说，“因祸得福。”从面临倒闭到打开新三板拥抱资本市场的大门，这一路走得很艰辛。

　　陈其华说，想给和他一样的中小企业主们一些建议。

　　他认为，要解开当下频发的联保风险死结，还在于企业本身。“企业要从原来传统的经营有形资产向经营股权转变，这也是改善金融体系的一盏绿灯。”

　　他说，现在很多企业贪图小便宜，为了少交税收，财务不清，产权不明，为了融资，只有靠联保。“首先要健全财务体制，财务要规范公开。虽然这会阵痛，但有利企业长远发展。”

　　“要是三年前我就懂这个道理，那就不会出那次抽贷危机了。”陈其华深有感触地说，“你可以用股权抵押贷款，银行也可以直接参股，整个金融体系就健康了。”

　　对于那些帮助过自己的人，陈其华深怀感恩。

　　“特别是浙商银行，他们就是我的救命恩人。”陈其华在不同的场合都这样说。

　　在这半年里，陈其华的生活就是工作，除了偶尔看看书。他最愧疚的是对自己的儿子。上个月，儿子的英语考了零分，他有些哭笑不得。“儿子的缺点很多，在他小时候就没教育好，我一心扑在事业上了。”

　　金融业人士的反思

　　企业需健全财务体系建设

　　没必要找很多家银行贷款

　　许多与陈其华遭遇类似的小微企业主，却没有像他一样的幸运。遭遇银行抽贷或联保危机而倒下的小老板，在浙江并不少见。

　　小微企业融资难，并不是一个新鲜的话题。近年来，从监管层到银行都作了大量的努力，然而，融资困局依然没有很好地解决。

　　中融国信国际金融研究院院长张文中认为，小微企业自身的财务、人事、管理不够科学规范，是小微企业融资困难的重要原因。

　　“小微企业规模小且技术水平低、经营管理落后、经营效益差，甚至负债累累，大多缺乏符合贷款条件的项目，在财务管理方面不规范、甚至做假账。这些都使得金融机构望而却步，难以得到其信任、难以向其提供信贷支持。”张文中说。

　　一名银行业人士称，目前我国社会诚信体系仍不完善，诚信体系建设还相对滞后。所以，金融机构放贷是慎之又慎，特别是银企信息不对称、社会信用信息征集系统不健全、各金融机构之间的征信信息无法共享，这些必然影响金融机构对企业的放贷，特别是对小微企业的信贷支持。

　　而且就小微企业自身而言，近年来出现了大量小微企业故意违约的现象，更有多起小微企业卷款潜逃案件，这些频繁发生的“跑路”事件让银行“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，这实际上也在无形中推高小微企业的融资成本。

　　我省一家商业银行的资深人士告诉记者，目前大多数银行一般都没有专门针对小微企业融资的相关配置，没有专业的人，专业的考核机制。“几个信贷员就跑几家大的企业，哪有时间顾得到小公司。”

　　他认为，作为银行，应该结合企业流动资金的实际情况，合理设置贷款的期限和还款方式，这样可以有效减少抽贷对企业造成的影响。而作为企业主，则一定要有财务观念。“从我们接触的案例来看，大部分老板都是看什么赚钱就投什么，没有现金流概念，造成了资金链断裂，一定要吸取教训。”

　　“另外，有的企业主喜欢找很多家银行贷款，这样也容易引起银行抽贷，像人谈恋爱一样，你和很多人谈恋爱，总让人没有安全感，一有风吹草动，就掰了。”这位银行业资深人士说。