浙江在线06月12日讯 (钱江晚报记者 李阳阳)买了15年的保险，需要的时候，却被告知明年不接受续保了，58岁的孙先生有点想不通。

　　15年前，40多岁的孙先生就开始购买一款名为“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，每年保费250元。今年，孙先生向保险公司申请理赔，而这也是他投保15年来第一次理赔。

　　6月9日，理赔的结果还没出来，孙先生就收到了保险公司的通知，不再续保。对此，孙先生表示无法接受，直言保险公司缺乏人情味。

　　昨天，保险公司相关负责人在回复钱报记者时强调，孙先生购买的住院险，是短期险，一年一签，保险公司有权停止续签。

　　对此，专业保险律师、浙江京衡律师事务所周毅律师分析认为，从合同法的角度，保险公司拒绝承保并无过错。

　　投保15年

　　刚理赔就要停止续保

　　孙先生购买的“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，是一款附加险，每年保费250元，保额是6410元。

　　15年来，每年7月，孙先生都会按时交纳保费，目的也是希望多一份保险。

　　今年，孙先生动了一个大手术，出院后，他想起了这份住院保险，所以就准备好了医疗病历，向保险公司申请理赔。

　　然而，让他万万没有想到的是，保险金还没有拿到手，他就收到了保险公司不再续保的短信：“经我公司重新审定，现决定从下一保单年度起，不再对您继续承保。”

　　对此，孙先生表示无法理解，交了十几年的保费，等到自己有需要时，保险公司突然就决定不保了。

　　“买的时候，如果我有病，保险公司拒保，我是没有疑问的，可是我买的时候身体都好，就是为了保险，现在我身体不好了，保险公司就停保，难道保险公司就是为了赚钱？”

　　孙先生最大的不满是，他购买了15年，需要保险的时候，被保险公司断然拒绝了。“现在知道我有病了，一脚把我踢开了，怎么有这样的道理？”

　　短期保险，一年一签

　　保险公司认为有权不再续保

　　昨天，保险公司的相关负责人在详细了解孙先生的投保种类后，给出了一个专业术语，“短期险”。

　　据了解，人寿保险根据产品保障时间，可以简单分为两种：短期险、长期限。

　　短期险，大都是一年有效期，保险公司只对一年内负责；到期后，投保人可以继续申请，保险公司需要重新审核，如此循环。险种包括医疗险、意外险。

　　还有时间更短的，比如交通工具上的意外险，仅仅针对交通运输的过程。

　　另一种是长期限，最长的为终身，主要的险种包括大病保险等。

　　两者的区别除了时间，最大的还是保费差距较大，短期险便宜的只要几块钱，而长期险大多以万为计算单位。

　　保险公司相关负责人解释称，孙先生购买的就是短期险。“他的保单今年7月即将到期，所以不影响他这次的理赔，但对于明年是否续保，我们的审核意见是不予续保，原因也很简单，因为他的身体状况已经不适合这款产品了。”

　　钱报记者注意到，在孙先生和保险公司的合同中，第七条规定：本公司保留终止附加合同续保的权利。

　　采访中，保险公司负责人也坦言，商业保险不同于社保公益，作为保险公司必须要有风险经营和管控。按照孙先生现在的身体状况，继续续保对于保险公司来说，风险就很高。

　　保险公司停止续保无过

　　但是有义务说明

　　浙江京衡律师事务所资深律师周毅，一直专注于包括保险在类的法律纠纷。

　　对于孙先生的遭遇，周毅律师表示可以理解投保人的心情，但是他认为，就本案而言，保险公司拒绝跟孙先生续保并无过错。“根据保险法和合同法，投保人和保险公司之间，是一个商业合同，按照合同约定，到期后合同双方都有权利选择是否继续履行，所以保险公司在合同到期后，拒绝续签也是他的权利。”

　　在分析孙先生购买的短期险后，周毅律师认为投保人选对保险很重要。“如果他只是购买了一种短期的医疗住院险，那么对于他而言肯定是不适合的。短期险更像是一次性的保险。”

　　如今，保险产品分类越来越细，五花八门的条款和介绍也让很多“圈外人”摸不着头脑，购买适合的保险产品”在某种程度上并不容易实现。

　　周毅律师认为，投保人在选择保险时，应该尽可能多途径了解保险产品的要求和风险。“很难说什么人群买哪种保险最适合，这个还是要具体到每一个人的具体情况，综合分析后选择适应的组合保险产品。”

　　不过，周毅也强调，作为保险公司有义务向投保人如实表述保险产品的具体要求和细则。