浙江在线07月21日讯 刘伟(今日早报记者 刘伟)互联网改变了我们的生活方式，也改变了我们的理财方式。余额宝、P2P网络借贷、股权众筹、互联网信托……越来越多的互联网金融投资理财方式逐步进入我们的生活。

　　互联网与金融结合，也给大家带来了更多便利。正因为便利，动动手指就可理财，大批原本懒得理财或者认为“小钱不值一理”的人开始行动起来，进入积极理财者行列。年轻一代也早早开始学习理财知识，有消息说，今年新开户的股民中，“90后”大多选择使用手机网络开户，并且在微信朋友圈中分享、学习理财知识。

　　2013年，余额宝诞生，一改传统货币基金的高门槛，并连通了支付宝，真正实现了“让毫厘小钱找到用武之地”。这种创新理财形式的出现，让一大批曾经被货币基金拒之门外的小资金用户，切身体会到了理财带来的幸福感。

　　而P2P更是让不少创业者获得了资金支持。数据显示，上半年，我国P2P网贷成交量达3000多亿元，其中65%是小额贷款，而借款人大多是小微企业、个体商户等。

　　不过，随着互联网金融的飞速发展，整个行业也暴露了越来越多的风险和问题。特别是P2P平台的跑路事件，更是让不少投资者对互联网金融投资望而却步。2014年，P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的案件呈爆发性增长，发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。整个行业呈现“无监管、无门槛、无规则”状态。今年以来，P2P平台出现提款困难和跑路的有增无减，对整个行业信誉造成了极大的伤害。

　　互联网金融行业发展怎么管？谁来管？央行等十部委最新发布的《关于促进互联网金融健康发展指导意见》给出了明确的答案。

　　《意见》强调积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，但鼓励的同时要立规矩、树规范。要让互联网金融更好地满足中小微企业和个人投融资需求，进一步拓展普惠金融的广度和深度。只有“鼓励创新+适度监管”，才是互联网金融发展的“健康指南”，同时只有行业健康发展，投资者在未来的互联网理财上才能更加安全放心。

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　　目前常见的互联网理财渠道

　　目前，互联网个人理财渠道非常多，但产品质量良莠不齐，对于不太了解互联网理财的普通理财者来说，很难挑选出合适的产品，以下给大家简单介绍几种。

　　1、固定收益类互联网个人理财产品

　　这是当下最主流的互联网个人理财产品，具有以下特点：收益比较高，比如财猫网的聚嗨利产品，收益高达16%；安全性高，交易资金由银行来托管，排除了资金被挪用的风险；投资门槛低，几百元就可以投资，并且具有很高的资金流动性；周期非常短，最低的仅有半个月。对大部分理财用户来说，固定收益类互联网理财是最适合的产品。

　　2、“宝宝”类互联网个人理财产品

　　其中就包括大家熟悉的余额宝以及微信理财通。这类产品本质上是货币基金理财产品，风险非常低，收益随市场利率波动，目前的利率低于4%，投资门槛更加低，一元起投，非常灵活便捷，适合互联网理财“小白”用户。

　　3、网贷类互联网个人理财

　　所谓网贷互联网理财，就是投资者通过互联网中介平台，将自己的钱出借给有需要钱的借款人，从而获得收益。网贷类互联网个人理财的收益非常高，部分平台的预期收益可以达到20%，但存在非常大的风险，中介平台卷款跑路，资金挪用以及坏账等问题出现概率很大。适合资深理财人群，并且具备一定的风险承受能力。

　　4、股权众筹类互联网理财产品

　　所谓股权众筹，就是企业面向大众出让一部分股份，投资者出资购买，未来通过分享所购买企业的收益或者股权出售等形式获利。

　　股权众筹类互联网理财的收益是非常高的，尤其是当所投资的企业未来实现了上市这种情况，会有几十倍甚至数百倍的收益。但是，股权众筹存在非常高的失败风险，可能95%以上的投资会失败。这要求投资者对企业风险和收益有极其深刻的了解。