浙江在线05月19日讯 （钱江晚报记者 邹洪珊）一夜之间，宁波的陈女士成了银行“信用不良人士”，自己的工资卡、信用卡相继被冻结，名下还莫名其妙多了30余万元的欠款(见昨天本报N8版)。

　　经本报报道后，陈女士的遭遇得到了社会的广泛关注。

　　她的信用危机该如何解决？本报记者追随她，开始了维权的第一天。

　　闺蜜小金：

　　露面五分钟

　　陈女士口中失联多日的闺蜜小金，昨天一早终于露面了。

　　在自己单位的门口，陈女士见到了小金。她坐在一辆陌生的黑色丰田车里，整个人有些憔悴。陈女士说，车子不是她的，司机是一个陌生男子。

　　小金下车后，没有过多寒暄，就说：“这个月25日前，会有笔钱，我会尽快还的。”

　　陈女士问：“能不能全部处理？”

　　小金说：“没钱，等钱到了，先还信用卡。”

　　之后，她匆匆接了个电话，就上车走了。

　　陈女士说，两人见面的整个过程也就五分钟，“她可能被追债了。“

　　据陈女士介绍，小金的公司——宁波鄞州区祥源汽车配件有限公司，是2013年3月成立，注册资金50万。经营状况大概不太好。之所以会答应小金办卡发工资，正因为公司牵涉多个官司，公司名下的车辆、房产都被冻结了。

　　这次匆匆而冷淡的重逢，也让她有了疑心：一年前借身份证说是办法人更名，究竟怎么回事？

　　昨天，在工商局网站上，记者查询到，该公司的投资人一栏，除了小金，还有一位“陈连梅”。

　　在工商变更一栏中，投资人(股权)变更，曾出现过一位胡姓男子，后来，他的90%股权转给了小金，而10%仍然在陈连梅名下。

　　整个公司的变更中，并没有出现陈女士的名字。

　　很显然，陈女士被骗了。

　　陈女士说，“陈连梅”就是小金的母亲。

　　民生银行：

　　确认小金是贷款实际使用人

　　如今，深受其害的陈女士，只能奋起维权。事关两个银行，陈女士都向银监部门发起了投诉。

　　银监部门的工作人员表示，目前正在对工商银行进行内部调查，是否存在工作人员的失职等，会在有了调查结论后联系陈女士。

　　陈女士现在最想搞清楚的，就是她名下在民生银行的那笔20万贷款，是怎么办出来的？

　　在银监部门的沟通下，昨天下午2点，记者陪同陈女士再次来到民生银行江北支行，希望查看当初的贷款资料。前前后后历经了近1小时的等待，接待人员几番变化后，江北支行派了一位工作人员，又把我们带到了民生银行宁波分行。

　　几位工作人员首先拿出了一份贷款的流水。从流水单据来看，可以确认，小金就是贷款的实际使用人。从开卡当天开始，贷款的钱就转到了小金的卡上。之后的帐目，大部分都是小金的账户。

　　工作人员说，这些操作都是手机银行，绑定的号码就是152的号码。这个号码现在已经无人接听。陈女士说，这是小金母亲的曾用号码。

　　情况都搞清了。陈女士很关注，银行有没有责任？下一步会怎么做？

　　工作人员表示，这笔贷款，是手机银行确认的。贷款申请，材料当然要审核。这里面也牵涉两种情况，一种是提供身份证，银行给予一定的额度。还有一种情况，要求本人提供资料，确定授信。但这种审核，是被动式审核。申请人提供的所有原件，也不一定能确认真伪，他们只是看材料是否齐全。

　　工作人员表示：“陈女士最好马上起诉小金，尽快查封小金的资产。或者设法联系小金，和她一起来银行解决，承担相应的责任。不然这笔贷款逾期的话，银行按规定，还是会起诉陈女士。”

　　一个下午，陈女士依然没看到自己的“贷款材料”。

　　银监局：

　　贷款如果查实非本人办理，可撤销

　　无奈，陈女士只能继续向银监部门投诉，民生银行是否在推脱责任？自己的资料为什么本人不能查阅？

　　银监部门的工作人员回复，一般情况下，管理部门要求银行15天内给予客户处理结果。如果客户不满意回复，可以向银监部门信访投诉。

　　问起调查结果，银监局的工作人员说：”如果确实不是本人办的，债务应该能撤销。“

　　工作人员表示：“我们正在联系两家银行，落实银行的处理责任。我们也要求他们配合陈女士的诉求，一旦查实，贷款确实不是陈女士本人办理的，就需要核查、撤销债务等问题。”

　　至于陈女士担心的信用问题，工作人员说，如果查实不是陈女士的责任，银行可以向人民银行申请，撤销她的逾期记录。

　　这位工作人员进一步表示：“今年以来，信用卡的投诉很多。一旦有群众反映情况，将加强监管，根据事情的程度，进行行政处罚。”

　　如果银行收到的陈女士“提交”的贷款资料涉嫌造假，陈女士可以起诉银行，或者向公安部门报案。银监局作为银行业界的管理部门，也将从行政监管角度，对银行进行行政处罚。

　　警方：

　　小金涉嫌妨害信用卡管理罪

　　昨天傍晚时分，陈女士终于等来了一个好消息——警方表示，根据她报案的情况，目前已经以小金涉嫌妨害信用卡管理罪移交经侦部门。

　　什么是妨害信用卡管理罪？

　　据了解，这是指违反国家信用卡管理法规，在信用卡的发行、使用等过程中，妨害国家对信用卡的管理活动，破坏信用卡管理秩序的行为。妨害信用卡管理罪包括了五种具体行为，其中有一种是：使用虚假的身份证明骗领信用卡。

　　根据陈女士的描述，小金的行为应该是符合“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的。因此就目前的情况而言，以妨碍信用卡管理罪对小金立案是最合适的。

　　记者注意到，刑法规定，妨害信用卡管理罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　陈女士的信用危机，能否解决？本报也将继续关注。