7月施行！全国首部为小微金融立法的地方性法规，为何是台州？

　　在小微金融领域，流传着这样一句话：“全国看浙江,浙江看台州”，眼下，台州又有新动作。

　　记者近日获悉，《台州市小微企业普惠金融服务促进条例》（以下简称《条例》）将于7月1日起正式施行。这是全国首部以此为主题的地方性法规。

　　42条法规高水平助力示范区创建

　　小微企业经营规模不断扩大，急需资金用于生产经营周转，但苦于缺乏抵押物而难以获得银行融资，难题如何破解？

　　“我以为没有抵押物不可能贷到款的，没想到银行可以‘量体裁衣’，给予我们企业纯信用贷款。”浙江某光电科技有限公司负责人潘博士近日感叹道，浙商银行运用“人才贷”发放的1000万纯信用贷款资金已全部提款，满足了企业日常生产经营的资金需求。

　　今后，像潘博士这样的企业将获得更多金融支持。7月1日正式施行的《台州市小微企业普惠金融服务促进条例》中提到：鼓励银行业金融机构完善小微企业信用等级评估和授信制度，提升信用贷款服务能力，提高信用贷款比重。

　　这也是《条例》应用的场景之一。记者了解到，《条例》共六章四十二条，台州在金融产品和服务、政策性融资担保、金融数字化改革、保障监督等方面进行了明确。

　　根据上位法和国家有关规定，明确本条例所称小微企业，是在台州市行政区域内依法设立的符合国家有关小微企业划分标准的各种所有制和各种形式的企业；结合台州目前小微金融服务对象的实际情况，规定个体工商户和农业生产经营者以及其他小微市场主体普惠金融服务促进的相关活动，依照本条例有关规定执行。

　　条例明确台州市、县（市、区）人民政府应当支持银行业金融机构、保险业金融机构完善服务小微企业的机构体系，支持金融机构、地方金融组织开发有针对性的小微金融产品。鼓励银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度，提高信用贷款规模和比重，优化担保贷款相关机制，推动知识产权融资和供应链融资，创新还款续贷方式。鼓励金融机构之间加强合作，通过主动负债、创新风险分担模式等方式增加服务小微企业的能力。鼓励金融机构创新发展科技金融、绿色金融、农村金融、开放金融、社区化经营等产品和服务。明确政府产业基金的职责和定位。支持小微企业开展直接融资。

　　推进金融数字化改革，今后有法可依

　　记者注意到，《条例》专门用一整章讲了“金融数字化改革”的内容，可以说，台州今后的金融数字化改革以及数智金融服务平台建设有了法律支撑。

　　台州依托信用信息共享平台、数智金融服务平台，已创新构建了“微绿达”“数融通”“科创双维评价”“小微企业信用贷款评级”、农创客“数字画像”、精准“扩中”、外贸线上融资对接等一系列全国首创或领先的金融服务多跨场景应用，还通过平台精准高效地开展民营小微企业融资破难行动、拓展“首贷户”、推广“贷款码”、发放“抵息劵”等，并叠加配套央行再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具等政策支持，推进普惠金融与绿色金融、科创金融、转型金融等融合发展。

　　盯牢数字化改革的关键点，人民银行台州市中心支行将全力推进金融服务信用信息共享平台迭代升级。

　　目前，该平台已经完成信息关联整合、信用评分预警、促成银企融资对接、数据融合应用的四代升级。截至5月末，平台促成融资对接9.9万笔，成功融资1520.4亿元，贷款审批时间缩短60%—70%，利率较平均水平下调10%左右，有效提升了台州金融服务效率，降低了企业融资成本。

　　为何是台州？

　　全国首部为小微金融立法的地方性法规，为何是台州？

　　事实上，“小微金改”一直是台州的一张金名片。2012年，省级小微企业金融服务改革试验区在台州市设立；2015年，国务院确定台州市为“小微企业金融服务改革创新试验区”。近些年，台州市探索出一套小微企业金融服务的“台州模式”，即创新了“一平台一基金五机制”等一系列基础性、关键性、首创性的改革举措，被全国多地复制推广，这对于解决小微企业融资难、融资贵和金融机构提升小微企业金融服务能力方面，具有重要的示范和推广意义。

　　台州“一平台一基金五机制”的“一平台”，即全国首创金融服务信用信息共享平台，构建数字化征信体系，提供信息数据查询、银企融资对接等功能，成为全国首批地方征信平台纳入长三角征信链试点；“一基金”，即中国大陆首个小微企业信用保证基金，基金年担保费率仅0.68%，且不附加收取额外费用或增加第三方担保；“五机制”，即创新商标专用权质押融资机制，小法人银行“伙伴式”金融服务机制，持续向好的地方金融生态运行机制，上下联动、直补惠企帮扶机制，全方位、多层次的资本市场衔接服务机制。

　　即将实行的《条例》，对以上亮点工作进行了提炼和深化。特别是在信用信息共享平台基础上，进一步延伸至数字化金融的改革；在信保基金基础上，进一步拓展至政策性融资担保体系的建设。

　　目前，台州已形成了“金融生态良好、市场竞争充分、‘两小’（小法人银行、小微企业）互动有效、金融创新活跃”的小微金融服务体系，台州正在争创国家级“普惠金融服务小微企业改革示范区”。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受潮新闻记者采访时表示：台州小微企业普惠金融服务卓有成效，台州政府积极对接金融机构和小微企业，为小微企业发展提供金融支持。

　　为小微金融立法，为何台州走在全国前列？盘和林认为：“台州中小微企业数量较多，有较大规模的民间借贷存在，在普惠金融方面，台州有着旺盛的需求，以低利率成本的普惠金融替代民间借贷，能够减少中小微企业的利率负担，促进发展，实现藏富于民。当然，在台州推动普惠金融也是为了规范借贷行为，将借贷风险纳入到监管下、阳光下。”

　　招联首席研究员董希淼分析认为：台州市是全国“小微企业金融服务改革创新试验区”，在小微金融发展方面已有较多创新实践，探索和积累了经验教训。台州的几家银行如台州市商业银行、浙江泰隆商业银行和浙江民泰商业银行等，在小微金融服务方面，形成了一些新的模式和做法。所以在这样的背景下，以地方立法的形式出台《条例》，既可以总结前期台州市在小微金融方面的成功经验，也有助于推动台州小微金融进一步改革创新。

　　董希淼向记者表示，《条例》将为台州小微金融业务发展以及试验区工作的推进提供更有力的法律保障，小微金融服务的“台州经验”也有望复制推广到全国，为全国金融业进一步发展小微金融、缓解小微企业融资难、融资贵等问题，做出更大的贡献。

　　截至5月末，台州市民营经济贷款增速、普惠小微贷款增速和占比、个体工商户贷款增速、政策性开发性金融工具配套融资等均居全省地市首位，全市科技服务业贷款增速、绿色贷款增速为各项贷款增速的5.6倍、3.6倍；小微企业贷款利率较2019年累计下降149个基点，降至低位。