在车辆保险合同中，最受非议的莫过于保险公司通过格式合同设定的“被保险人绝对自负额500元”的条款了，该条款的内容为，保险公司不对500元以下的车险赔偿案进行理赔，超过500元的赔偿案只赔500元以上的部分。

　　一直以来，大多数车主都是敢怒不敢言，但最终还是有人忍不住了。前不久，宁波一家律师事务所正式通过司法程序向这一格式合同说“不”。昨天，宁波市海曙区人民法院开庭审理了此案。

　　原告：买了保险，500元为何不能赔？

　　状告中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司(以下简称“大地保险”)的是浙江导司律师事务所，叶明律师是代表事务所出庭的律师。据其诉称：今年5月10日，他们为事务所的一辆轿车向大地保险公司投保，除了常规险种外，还特别投保了车辆损失“不计免赔特约险”，并支付了相应的保险费。“但是，被告却利用格式合同，约定了车辆损失自负额条款(绝对自负额500元)，并在其中的特别约定条款第四项规定，本保单约定车辆损失自负额为500元。”

　　今年8月8日，投过保的这辆车与其他车辆发生追尾事故，交警认定浙江导司律师事务所负全责。原告此后向保险公司提出全额赔偿要求，但被扣除了500元的绝对自负额。

　　在法庭上，叶明表示，现在，许多车辆事故的损失金额都在500元以下，保险公司在格式条款中设定被保险人绝对自负额500元，等于是在收取全额保险费的同时，逃避了本应承担的赔偿义务，这是一种“霸王”条款，违背了公平和等价有偿的原则，侵害了广大保户的利益。

　　被告：免赔额制度经过反复掂量

　　在法庭上，大地保险的代理律师则提出了反驳意见。他们认为：不计免赔险作为附加险，是保险合同中的一个条款，但该条款不能概括“车辆损失自负额特约条款，绝对自负额500元”条款。

　　同时，大地保险还认为在2005年8月8日保险公司支付给了导司律师事务所保险赔偿金后，被保险人享受了保险合同的权利，双方就本次事故的保险权利义务关系终了，原告已不具备诉权。

　　而庭审后，大地保险的一位经理也代表多数保险公司谈了看法，引入免赔额制度是经过反复掂量的，将有助于减少小额赔案的数量，缓解保险公司服务资源的压力。从另一个角度看，如果保险公司都要一一赔付，那么保险公司增加的运营成本最终还是会体现到费率水平上，甚至会影响到保险公司对重大事故的赔付。

　　庭审结束前，主审法官询问双方是否愿意调解，叶明提出，希望对方保险公司10日内召开听证会；赔偿500元；在下一年度条款中取消500元免赔条款的内容，给投保人选择权。大地保险代理律师拒绝了调解。

　　专家：绝对免赔额不应一刀切

　　今年10月10日，省工商局正式公布了保险合同中的12大类“霸王”条款，其中“保险企业不适当地免除自身责任”位列首位。而“被保险人绝对自负额500元”是典型的保险企业为自身免责的条款。

　　“中外保险都是众多没出事的投保人为少数出事的投保人买单，因此要真正实现同质同价，异质异价的保费分摊，不是设立一个绝对免赔额就可以实现的。”宁波大学一位不愿透露姓名的法律专业教师对记者说，“设立绝对免赔额也不应一刀切，而是应该设立各种金额不等的免赔额，供投保人选择。此外，保险公司在推出‘绝对免赔额’的同时，也应对自身的服务进行有所提升，这样才能令消费者满意，否则将会失去广大客户和市场。”

　　此外，这位老师还介绍，免赔标准的制订者和执行者都是保险公司，因此，这一新规缺乏公信力，在执行上也可能存在着先天不足，容易使保险公司钻空子，对投保人有所损害。