贷款多了，朱应迪就有本钱购买更多的原材料，生产更多的扫帚。制造扫帚需要一种叫“金丝草”的原料，要从外地购买。农协和合作社组织农户们统一购买，因为购买数量很大，价格就比单户人家购买时低了不少。在产品销售方面，农协和合作社也帮他们创立统一的品牌，争取更多的销路。此外，瑞安农协还为农民提供科技上的帮助。今年夏天，就有很多清华大学、中国人民大学的大学生和哈佛大学、芝加哥大学的留学生，在瑞安农协的组织下来到瑞安进行志愿服务，给农民提了不少好的建议。

　　有了这些合作，朱应迪不再是单打独斗，也不再为贷款犯难，更不担心卖不出扫帚还不出钱。

　　朱岙底村村委会主任余节相对记者说，他们村里做扫帚的村民，约有1/3加入了合作社。

　　前景

　　“三位一体”的农协潜力巨大

　　2006年3月25日成立的瑞安农协，创办单位有合作银行、供销联社等8家核心会员，近百家农民专业合作社、农机合作社、村经济合作社为基本会员。以往分散的供销社、农村信用合作社和农民专业合作社在农协合为一体，形成了一种新型的运作机制。其中信用合作是农协的重要组成部分，居于核心地位。

　　据调查测算，中国农村1.2亿户有贷款需求，贷款满足率为60%，金融服务能力有弱化趋势：一方面资金外流严重，存款不断转移到大城市；另一方面农民缺乏融资渠道，普遍患有资金“饥渴症”……瑞安农协推行的农户联保贷款制度，使得在通常金融制度下很难得到信贷的农民，可以比较容易地获得发展资本。

　　“我们是真心实意地推进乡村银行的，已经初见成效，潜力巨大。”清华大学公共管理学院博士后、瑞安市副市长陈林在接受记者采访时说。

　　陈林告诉记者，瑞安农协在金融方面的结构设计，与孟加拉乡村银行是有相通之处的。不同的是，瑞安农协本身不做存贷款，不与现有银行体系争夺市场，而是相互补充，依托合作协会、合作社开展信用评级、互助联保，控制银行风险，放大农村信用。陈林说，搞金融未必要靠真金白银。通过农民组织化，降低农民与银行之间的信息不对称，有助于缓解农村金融困境。而合作社在产品供销方面建立统一的渠道，解决了千家万户小生产与千变万化大市场这一矛盾，进一步降低了贷款的风险。