近日，一份名为《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》悄然下发至杭城各金融机构。

　　该通知明确要求，“严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。若发现挪用贷款买卖股票行为，银行业金融机构要采取及时、必要的措施立即收回贷款。”对于违规的企业或个人，其违规记录将被载入征信管理系统。

　　据悉，杭州部分商业银行已根据该份文件部署贷款违规挪用的自查工作。杭州某中介公司专做住房抵押贷款的业务员也说，节前，这类用于炒股的贷款业务已明显减少了。

　　10%的消费贷款可能在炒股

　　去年，股市从熊市转为牛市。歇手了几年的老股民周杭生又动起了“重返股市”的心思。在机关工作的小周将自己在城西的一套90平方米的住房办了住房循环贷款，该房子现在市值90万元，银行经过审核，批准了63万元的贷款。小周是以装修名义办的这个贷款，整笔款子最后都打到了他的个人账户上，平时炒股想支取多少就支取多少，没支取部分还可以退还银行，不算利息。杭州某中介公司去年置换业务清淡，代办个人消费贷款业务却是红红火火。

　　据该公司业务员透露，通过他们公司代办这一业务的好处是中介公司垫付资金，可以加快资金到达速度。从去年的行情看，10笔消费贷款中一般就有一笔是流入股市或用来购买基金的。

　　“加按揭”或者“循环贷”之所以被炒股者青睐，是因为抵押物好找。如“加按揭”指若干年前你购买的一套房子办过评估值为50万的按揭贷款，如今市值已达到100万，剩下的50万可以再按揭到一笔钱。很多人买的房子都增值了，而增值部分却不一定用于购房，于是，用于炒股就是自然的事。而“循环贷”相对来说，更受欢迎些。只要是三证齐全的现房，都可以办理“循环贷”。比如一套评估值为100万的房子，可以贷到70万元的贷款。这70万元额度，你可以随时支取，随时偿还，甚至你还可以只取一部分如30万元，其余40万元也不必要承担利息。据调查，炒股者更喜欢“循环贷”，因为这一贷款方式更加灵活、方便。

　　个人消费贷款容易流入股市

　　事实上，流入股市的住房抵押贷款主要是用于个人消费等用途。

　　杭州某商业银行个人住房贷款科负责人透露说，一般来说，住房按揭贷款都是直接打入开发商的账户，而诸如“循环贷”、“加按揭”等个人消费贷款则一般打入个人账户，就有可能被用作炒股等其他用途。

　　那么，这两类贷款的借款人是如何操作的呢？据悉，银行在贷款审批过程中，会要求借款人提供贷款用途证明。签合同时，就有“保证贷款不用于股权投资，或者贷款不打入有银证转帐功能的账户”的规定。而股权投资就是指购买股票、基金等。因此，借款人如果直接说明贷款资金用于投资股市，则根本无法获取银行贷款。一般来说，借款人会假称将贷款用于装修或购房等用途，然后将贷款转移。

　　由于贷款市场竞争激烈，去年，恰逢股市遭遇多年不遇的牛市，各家银行纷纷创新贷款业务，简化手续等，一些诸如“循环贷”、“加按揭”等新业务不经意间为贷款炒股开了方便之门。据悉，某家国有银行在去年4季度前办理个人消费贷款，甚至不需要提供购房购车合同等相关用途证明。而据一位老股民回忆，几年前，他办理了10万元公务员信用贷款用作炒股，甚至不需提供贷款用途证明，连合同上也没有“贷款不得炒股”的限制规定。

　　当然，这些空子现在难“钻”多了。调查中，记者发现，自查中，银行纷纷“扎紧篱笆”。有些银行禁止将个人消费贷款打入个人账户，连装修贷款也要打入装修公司账户。

　　贷款用作炒股风险不小

　　就像股市有风险，假如贷款用作炒股最后亏了，借款人要承担的责任就不小。

　　像“循环贷”，一般贷期为一年或两年，要求贷款一次性归还。虽说，杭州的这类贷款开始于去年，目前大多没到期，是否有因炒亏而还不上款的情况尚不得而知，但在一两年的期限内完全可能资金被套牢。

　　杭州银行业内人士提醒，贷款炒股风险不小，一旦借款人无法及时还款，银行可以强行执行清产抵债。另外，在签订合同的时候，都会标注资金不能投资股市的协议条款。一旦贷款炒股就可能涉及骗贷，根据去年6月开始施行的《中华人民共和国刑法修正案》，骗贷人最多可被处3年以上、7年以下有期徒刑。