浙江在线08月23日讯 “加息对我们老百姓来说自然是好事，不过今年加了那么多次，我们也都快麻木了。”昨天，在建行高新支行教工路分理处等待办理业务的郑明看着刚调整过的利率表说，虽然存款利息增加了，但他手上已没有存款，“钱全投进了股票与基金市场”，所以，他对加息的消息已陌然了，显然郑明的话代表了部分杭州人对加息的态度。

　　今年年底可能出现还贷高潮

　　对加息的消息最敏感的人群无疑是房贷一族，今年央行四次加息的举动让房贷支出增加不少，据杭州几家银行个贷部透露，昨天，已有客户在预约提前还贷，估计今年年底可能会出现还贷高潮。今年四次加息到底增加了多少房贷支出？昨天，招商银行杭州分行财富管理中心主任姚进算了笔账，目前，杭州大多数房贷贷款期限均在五年以上。据此测算，以一笔30万元20年期贷款为例，今年首次加息前，原房贷基准利率为6.84%，月供为2297.17元；第一次加息后，房贷基准利率为7.11%；第二次加息后，房贷基准利率为7.2%；第三次加息后,房贷基准利率为7.38%,月供变成了2394.81元；本次加息后，房贷基准利率为7.56%,月供将达到2427.80元。换言之，四次加息后，房贷月供支出累计增加了130.63元。

　　“预计今年下半年还会有一次加息，年底前还贷高潮似乎已无法避免了。”中信银行凤起支行理财经理丁志毅说，需不需要提前还贷？这个问题因人而异，但有一个原则是客户要掌握的，如果说贷款成本等于或高于低风险理财产品的收益，那手上有钱且投资渠道不多的人，提前还贷是可以考虑去做的。

　　所谓低风险理财产品，最具代表性的就是国债或打新股的理财产品。加息后，3年期存款的税后实际收益已达到了4.7025%，5年期存款税后实际收益为5.2155%，而今年3月发行的首期凭证式国债3年期票面年利率仅为3.39%，5年期票面年利率3.81%，国债利率已明显低于定期存款。而一般打新股理财产品的收益率也就在8%-10%，所以，理财师提醒“手上有闲钱、投资渠道不广或投资收益低于低风险理财产品”的房贷者不妨考虑提前还贷并及早致电银行预约。

　　一年期存款超过34天不必转存

　　央行四次加息后，定期存款利息也增加了不少，而要不要转存也成为普通百姓最关心的问题。

　　对此，招商银行杭州分行财富管理中心主任姚进计算，以1万元一年期存款为例，本次利率调整前税后利息(按5%利息税计)为316.35元,调整后应为342元。而2007年3月18日，今年首次加息前一年期存款利率为2.52%,以一万元存款税后利息(按20%利息税计)应为201.6元(具体情况应该是从8月15日起分段计利息税)，换言之，今年四次加息后，一年期一万元存款增加了140.4元的利息收益。

　　而要不要转存，市民可根据这个公式进行计算：360天×存期×(新定期年息—老定期年息)÷(新定期年息—活期年息)。以此粗略计算，1年期存款已存超过34天、2年期存款已存56天、3年期存款已存70天，不必再办理转存。但是考虑到今年四次加息以及减利息税并分段计息政策的实行，其中可能会有几天的误差，所以，理财师提醒市民可以根据确定的存款日期到银行进行分段精确计算。

　　寿险利率再处“风口浪尖”

　　这次加息对于寿险利率来说是一次重大“打击”。目前，一年期定期存款税后利率3.42%已超过寿险保单的定价利率(从1999点6月以来就实行的2.50%)92个基点，寿险利率再次被推到“风口浪尖”，利率倒挂现象让杭州各家保险公司营销人员愁眉不展。“如果寿险利率再不调整，产品就没办法卖了。”昨天，杭州太平洋人寿保险有限公司工作人员说，今年连续加息已给寿险产品预定利率的上限造成了巨大压力。事实上，央行上次加息之后，从中国人寿和平安公布的数据来看，7月份，这两家公司的寿险单月保费都创了本年度的新低。有业内人士认为，如果考虑到近期股市火爆造成保险保费增长速度趋缓、退保比例增加，再加上连续加息，那么，如果近期不以较大的幅度提高预定利率水平，比如提高到3%-3.5%的话，很可能导致本来规模较小的保险业在金融业中所占的比例进一步下降。“这次加息使寿险预定利率调高呼声更高”中国人寿相关工作人员认为，一旦调高寿险预定利率，将对寿险公司整体的抗风险能力、市场反应能力、市场拓展能力和经营管理能力构成全新的考验，对各个寿险公司来说是一块试金石，一场新的考验即将降临。