浙江在线09月18日讯 每逢银行调整贷款的还款利率，许多按揭购房的人都会根据银行的通知单，调整下个月的还款金额，但却很少有人会去认真研究调整后的起止时间。

　　嘉兴的周先生是个非常认真的人，他研究了还款合同后，觉得银行多收了他一天的利息，在多次沟通未果后，他将银行告上了法院。昨天下午，嘉兴市南湖区人民法院公开审理了该案。

　　20年贷了29万元买房子

　　29岁的周先生在去年5月按揭购房，于2006年5月24日签订了一份《购房借款合同》，贷了29万元。

　　合同中，周先生和银行约定借款期限从2006年5月26日至2026年5月26日，分240个月按等额本金还款法归还，月利率为4.95225%。，如遇人民银行基准利率上调，则一年一定，于每一年度的贷款发放日的对应日执行相应档次利率。

　　按照约定，周先生每月归还本金1208.33元，利息首月归还1436.15元，以后每月递减。银行于每月25日从周先生账户中按月扣除相应的还款额。今年6月25日银行以执行新月利率5.58%。为由，扣除周先生第13期还款额2791.10元。

　　但是经周先生核算，银行无故多扣收利息45.48元。多次交涉无果后，他将银行告上了法庭，要求银行归还多扣的利息45.48元，并赔偿副本送达邮寄费20元，共计65.48元。

　　起止时间的计算是争议焦点

　　银行到底有没有多收这45.48元呢？昨天下午，南湖区人民法院公开审理该案，双方争议的焦点集中在还款的起止时间上。

　　周先生觉得，按照约定，月利息计算总共有240个月，首期的利息应该是从2006年5月26日至6月25日。以此类推，到2007年5月25日调整新利率为止，自己已经按照约定归还了12个月的利息，包括2007年5月25日的利息，那么第13期，也就是2007年5月26日到6月25日的利息应该是1537.29元，而银行实际上却收了1582.77元。很明显，银行多收了2007年5月25日这一天的利息，多收了45.48元。

　　银行觉得，按照约定，利息的收取是整月的时候按照整月算，如果不是整月就按照实际天数来计算。首期收取利息的时间是2006年5月26日到6月24日，而不是周先生认为的6月25日，因为25日是截息日，也就是还款日，放款日是26日，所以并不是整月。那么每个月的还贷起止时间是上个月的25日到下个月的24日。至2007年5月26日新利率调整开始，中间有5月24日和5月25日两天，要分段计算利息。

　　上诉是为了防止多交22天利息

　　对于银行的计算方法，周先生觉得自己吃亏了，因为之前的12期利息，都是以25日为截止日期的，这就意味着在前面的12期付款中，他已经把2007年5月25日这天的利息支付掉了。而银行却把这天作为第13期利息的开始时间，前后两种利率的差别，使他多交了40多元钱。

　　周先生表示，假设银行每年都提高利率，他可能每年都要多出这样一笔利息，而银行实际上等于收取了240个月加20天再加首尾两天的利息。

　　银行认为，计算规则是完全依照中国银行总行的规定来的，而且在购房借款合同里也作了特别约定，当放款日与还款日不对应或遇利率调整时分段计息。所以银行认为截息日是25日，利息就是计算到24日。到底该依照谁的计算方法呢？南湖区人民法院将择日宣判。