温州网讯 今年央行已连续五度加息，余下的两个月还不排除再度加息的可能，对于“老房贷”们来说，从明年1月1日起要一次性消化五次加息所增加的负担，“老房奴”们面临的压力之大由此可见一斑，那么在股市走牛、银根收紧的大背景下，要不要提前还贷来“减负”呢？

　　 五次加息幅度接近1%

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　　 去年8月19日，央行将5年期以上个人住房贷款利率上调至6.84%，而经过今年五次加息，该项利率拉高至7.83%，这意味着按年度一次性调整的“老房贷”从明年1月1日起要被一次性加息接近1%，即使“老房贷”客户可以享受在基准利率上下浮15%的优惠，其加息力度也一次性达到了0.8415%。

　　 市民刘先生去年12月份买了一套商品房，贷款50万元，贷款期限20年，采用等额还款法，每月还款3528.71元，假设今年不再加息，那么从明年起，刘先生月供将增至3773.78元，每月要多还245元钱。银行工作人员建议刘先生如果有提前还款的能力，可选择提前还贷。假如他提前还款10万元，按目前利率计，提前还贷后，还款本金余额约为38.52万元。银行理财师为刘先生设计了两种提前还贷方案：

　　 第一种方案：还款额不变，缩短还款期限。即每月还款3530.51元，剩余还款期为168期，大约14年左右就可还完20年的贷款，等全部还清贷款时利息总支出约23.9万元，可节省利息将近17万元之多。

　　 第二种方案：减少每月还款额。总还贷期限仍为20年，剩余还款期约19年，但由于提前还贷后本金余额已减至38.52万元，调整后月供仅需2981.14元。等全部还清贷款时，刘先生利息总支出约为32.56万元，可节省利息8万元多。

　　 不少人怕“还易贷难”

　　 虽然提前还贷能大大减少利息负担，但据记者了解，目前我市各大银行并没有出现排队提前还贷的现象。据招商银行温州分行工作人员介绍，银根收紧可能是“老房贷”们不愿意提前还款的一个主要原因，很多人怕提前还贷以后就不能再从银行轻松拿到贷款了。农行有关人士也表示，房贷利率比起其它商业贷款利率还是比较优惠的。

　　 市民张女士前几年向银行贷款80多万元在上海买了一套房子，贷款期限30年。尽管张女士现在手头有钱，可是她表示自己也不会选择提前还贷。她说：“最近上银行拿贷款听说都要排队，银行贷款这么难，还了贷款，万一有合适的投资项目没有资本怎么办？另外，今年股票、基金这么火，虽说有风险，但收益比房贷高的可能性还是比较大的。”

　　 哪些房贷可以不提前还

　　 一是采用等额本息还款且贷款快要到期的“老房贷”。因为这类贷款前期偿还的多是利息，后期还本金。如还款已超过八年，提前还贷并不特别节省利息。

　　 二是纯公积金贷款。如果目前房贷以公积金贷款为主，暂时不必急于提前还款，因现阶段公积金贷款利率还明显低于商业银行5年期以上的贷款利率。 张朋