“信用卡发放过多，某些银行为了拉到客户，降低办卡标准也可能是造成今年信用卡违规操作的原因。”一位不愿透露姓名的业内人士分析，随着银行信贷业务比重下降，中间业务成为银行争夺的重点，而银行卡相关业务是典型的中间业务，因此，各家银行都看好信用卡市场的未来利润，所以，大家争相发信用卡并向客户承诺的信用额度也越来越高。

　　为了抢先一步占领市场，去年下半年，杭州不少银行都选择驻点在某些大型商场、家电卖场现场办卡，或直接进入写字楼、住宅楼进行“扫楼式”办卡。同时，由于大部分银行与负责发卡的信用卡公司是独立核算单位，信用卡公司只管发卡不管“后患”，持卡和安装POS机的门槛越降越低。所以，给了很多另有所图之人钻空子的机会。据中国银联统计，2006年底，中国市场上的信用卡总量达到5600万张，而截止到2007年6月底，我国银行卡的发卡数额逼近13亿张，发卡数量骤升。

　　另一位杭州某商业银行信用卡部负责人回忆，其实，在杭州，用信用卡套现的事情最早出现在夜总会和高档餐馆里，因这些地方消费额度往往较大，不容易被查觉。所以，这部分高档消费场所就会准备无线POS机，让顾客消费5000元，却可以刷卡10000元，收取一定手续费后，就可以让顾客套现5000元。

　　“有利可图就会引起一些谋利之人注意。”后来，刷卡套现就渐渐成为一个暗地行当，“但规模一直不大，没有像今年一样嚣张”。该人士揣测，利用信用卡套现再次膨胀，换个角度看，可能就是因为需求量的增大。因为信用卡的发卡银行往往只允许提现30%—50%。以信用额度为1万元的卡，只能提取现金3000到5000元，而且提取过程中每笔要交纳1—3%的手续费。提取后，每天按照万分之五的标准收取利息(部分银行有优惠)。而通过这些信用卡中介刷卡套现，不仅能取出更多的钱，还能享受几十天的免息期。银行个贷紧缩之后，部分人也许想依靠这一打擦边球的方式获得一定额度的贷款来满足目前个人融资困难。

　　涉嫌诈骗拒不还款者可判无期徒刑

　　“如果存在主观故意利用信用卡套现，并逾期拒不还款的者，就触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。”六和律师事务所律师陈淦说，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，如果当事人当初办卡时是使用个人名义申请的真实信用卡，且在额度范围之内，也能在还款期限内主动还款，那么他并不存在法律上的问题。但如果办卡人当初办卡时，其主观目的就是为套现大额现金而办理信用卡，且套现者拒不还款，那就是违法行为了。

　　“利用信用卡套现是被严禁的欺诈行为。一旦发现，银联有权停止其POS机使用权，并追究当事人责任。”昨天，中国银联杭州分公司相关工作人员说，早在2006年，中国银联就开始启用商户风险监控系统，有效进行监控。据介绍，该系统可监控全国的每户商家每笔刷卡交易，一旦发现某一商家或某一张信用卡出现了一日之内频繁大额交易或其他可疑交易行为，该监控系统就会把这笔异常交易自动筛选出来，然后按地域传送到杭州银联，杭州银联就会把这些信用传送给银行，核查处理并向银联总部反馈相关处理结果，从而能制止不法商户欺诈行为。据中国银联杭州分公司的这位人士透露，银联已通过该系统处理了上百家不良商户。

　　“一些银行内部也有专门的办法监控套现交易，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。”农行浙江省分行相关人士说，利用信用卡套现，成倍放大贷款，客户的还贷压力会加大。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难。同时，如果中介公司在刷卡过程中盗窃信用卡资料，也将给消费者带来重大隐患。

　　因此，银行相关工作人员提醒市民。办理信用卡应到正规的银行营业网点办理信用卡，不要将个人资料随便交给中介，以防出现盗用信用卡等问题。尽量在信用额度内消费，如果不能及时还款，将直接影响到持卡人的信用记录和罚息，银行一旦发现某个账户有可疑交易记录，该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”，其将来办卡及授信额度，甚至贷款审批都有可能受到影响。

　　小贴士

　　信用卡透支最长60天

　　根据《信用卡业务管理办法》规定，信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。从1999年3月开始统一调整为日息万分之五。信用卡的透支期限最长为60天。按照信用卡的透支日息计算，如果银行一年计一次息，年利率达到了18%；如果银行半年计息一次，年利率达到了18.8%；如果银行一个月计一次息，年利率达到了19.56%；如果银行每天都计息，年利率更高，为19.72%。