你是否办理过贷款,却因工作繁忙忘了按期还款?你是否因应付朋友办了几张信用卡,却忘了交年费?你是否用信用卡透支消费或取现急用,因琐事而忘了及时补上?你是否为朋友担保过贷款,因朋友破产而殃及你的个人生活?
这些生活中的细节,很可能因为你的不在意而成为信用污点,将来买房、买车申请贷款时还会因此被银行拒之门外。昨天,人行嘉兴中心支行征信科人士透露,凡办理过贷款、信用卡、担保业务的个人均有个人信用记录,截至目前,全市已有63万多名市民建立了个人信用档案。
上了“黑名单” 日子不好过
陈先生本想给爱车申请龙卡信用卡,这样不仅洗车免费,加油还能省点钱,可没想到建行电话通知,其申请的龙卡信用卡未通过信用审批,无法办理此项业务,因为他有一张工行信用卡于2006年6月在杭州取现1000元,至今仍未归还。
陈先生当即还掉了欠款,但他还是因此上了“黑名单”。由于陈先生办理信用卡前已按揭买房,买车也没贷款,所以影响相对不大。
张先生就没那么幸运了,2002年上大学时他贷款5000元,由于毕业工作不稳定,也没接到银行催款通知,渐渐忘了还款的事。去年,张先生到嘉兴工作,今年5月买了套房,可没想到,去银行办贷款时,发现5000元贷款已逾期未还两年了。
鉴于不良信用记录,尽管张先生当场归还了贷款本息,但银行起初还是拒绝办理。张先生没法子,又是托关系,又是单位开证明,弄了半天,银行才同意放贷,但不能享受房贷利率下浮12%的优惠。
事实上,不注意个人信用而上了 “黑名单”的市民有不少,因此而被银行拒发信用卡、拒办贷款的个案也屡屡发生。人行嘉兴中心支行征信科提供数据显示,今年6月初以来,已有70多名市民到该科查询个人信用记录。
日常生活需注意信用细节
2006年1月起,个人征信系统在全国运行,每个市民到任何一家商业银行申请信用卡或消费贷款,银行都有权要求查询申请者个人信用记录,如申请者有个人信用污点,银行可要求其提供抵押、提高贷款利率或降低贷款额度,甚至拒绝贷款。
据悉,个人信用信息涵盖的范围将越来越广,目前公积金信息、个人缴存信息、法院判决未执行信息已被纳入个人征信系统外,未来两年内,通讯费、水电费、证券保险信息等也将进入个人信用信息数据库。
因此,市民在日常生活中应注意个人信用,以免上了“黑名单”给生活带来不必要的麻烦。人行嘉兴中心支行征信科科长汤钟尧表示,市民需在还贷期限、信用卡使用规则、担保规则等方面注意个人信用风险:一是房贷、车贷按期还款,逾期不能超3次,否则视为恶意欠款;二是不要随意办理信用卡,以免卡未激活余额不足,无法交纳年费;三是信用卡透支消费或急用取现,切记按时还款;四是不要轻易为别人担保贷款。
如市民不放心个人的信用记录,可携带身份证到人行嘉兴中心支行征信科免费查询,或是在商业银行申请信用卡或贷款时,授权商业银行代理查询个人信用信息。
汤钟尧表示,市民查询个人信用记录,如对查询结果有异议,可当场填写个人信用报告申请表,请相关银行复查,复查确实存在非个人因素造成的信息错误,银行将按程序上报、修改。
据了解,今年初以来,有10人(次)对个人信用记录查询结果有异议,其中7人(次)属于非个人因素引起,银行已按规定修改。