此举叫好能否叫座？

　　 由于汽车信贷风险高，商业银行通常视之为鸡肋，然而随着各品牌汽车金融公司纷纷成立，汽车消费信贷又呈现出卷土重来之势。据人行市中心支行最近一期统计数据显示，今年一至四月，全市汽车贷款余额为23.88亿元，同比增长了54.84%。记者走访了甬城汽车市场发现，近来各车商纷纷联手银行推出了“免息车贷”（即刷卡免息分期付款）。此举叫好，但不知能否叫座。

　　 免息分期付款

　　 到底划不划算

　　 上周，招商银行与通用别克联合推出了“车购易”业务，持有招行信用卡的消费者只需承担一定手续费，银行便会预先代客户向车商支付所有车款，此后，消费者只要像还信用卡透支款一样，按月分期向银行偿还购车贷款，就可以免去所有利息。

　　 “不用利息，不用一次付清全部车款，只要多付几千元就可以提前用到车？”年轻的中学教师小许觉得划得来，便算起了细账。以购买一辆10万元的经济型轿车为例，按银行要求，首付三成，小许需向银行申请7万元的车款。倘若贷款期限为一年，本人到期需向银行支付车款加手续费共计10.315万元（12期分期付款手续费率为贷款金额的4.5%左右），每期还款为70000元/12即5833元；倘若采用最长两年的期限办理，购车者到期总共需要支付的费用为10.56万元（24期分期付款手续费率为贷款额的8%），每期还款额可减少到70000元/24=2917元。然而，不管是5800多元还是2900多元，这对于刚工作两年，还有众多开支打算的小许来说都不是一笔轻松的“债务”。“这个看起来实惠的购车计划要真正实施还得斟酌呀……”细算之后，小许无奈地感叹。

　　 正像小许说的，“免息分期”确实让有购车打算的消费者得到不少实惠。比起央行基准贷款利率（央行一至三年贷款基准利率为7.56%）高出10%至30%的现行汽车按揭贷款利率而言，“免息分期”推出以来确实得到了不少计划购车族的肯定。同样按两年期限，倘若按揭贷款购买一辆10万元轿车，按10%的上浮利率计算，其月供就大约需要3176元，到期连同首付款总支出需10.62万余元。

　　 银行人士表示，推出零利息车贷政策，为的是让市民投资理财与购买车辆之间的利益冲突得到缓解，也有利于释放车市潜在消费力。事实上，据记者了解，早在今年初，我市建行也推出了类似的“汽车分期付款”业务，个别车型连手续费都指定由车商或厂商支付。中行、光大等银行有关人士在接受记者采访时也表示，将在原有的汽车按揭、“筑家计划”等业务基础上，推出更实惠的车贷新业务。

　　 消费者提议：

　　 贷款期限太短，月供压力挺大

　　 尽管“免息车贷”在推出之初以免息为“卖点”得到了不少购车族的认同，但细算之后，不少消费者认为，美中不足的是银行提供的贷款期限不够充裕，业内人士认为，这也是“免息车贷”叫好却不知能否叫座的最主要的原因。

　　 目前甬城市场在推的“免息车贷”最长还款期为两年，这样算来，即使一辆10万元的汽车，月供也得近3000元，这对于本来月收入就不高的经济型车主来说负担不轻。

　　 因此，“免息分期”的购车方式推出以后，消费者普遍希望银行将还款期限适当延长。对此，银行人士表示，“免息车贷”推出不久，尚待进一步完善，延长还款期限以进一步减轻购车族的压力也正是银行目前所考虑的。

　　 业内人士提醒：

　　 花明天的钱务必谨慎

　　 “分期付款的‘轻松周转’功能确实很实用，但是这种采用信用卡透支消费的方式还要持卡人仔细掂量，因为一旦超过还款期限，银行将加收利息，并且利滚利，将形成更大的压力。”中信银行理财经理林森楠提醒消费者。

　　 此外，不少理财专家表示，现行的“免息贷款”如果只针对厂方指导价的话，消费者所得实惠还需仔细衡量。以一款1.6手动型轿车为例，一年算下来消费者在车款方面的花费是12.48万元。而经销商的损失抵去指定保险机构返利也不过几千元，倘若该车型市场实际“甩卖”售价才不过11万元，相比之下，“免息分期付款”无疑更让经销商偷着乐。