诚信，这个植根于甬城传统文化，为宁波人代代传承的精神，给了今天的宁波一张漂亮的名片。在首届中国城市金融生态环境评价中，宁波紧跟上海之后，跻身全国金融生态最高级别的城市行列。

　　 与诚信文化息息相关的信用体系建设在宁波也取得了日新月异的发展。这几年来，人行市中心支行按照“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责要求，从信贷征信起步，以全国统一的企业和个人征信系统建设为重点，征信体系建设取得了突破性进展。

　　 企业诚信全国第一

　　 “讲诚信”与“赢利”的矛盾，宁波企业没少遇到。几年前，一家德国客户在宁波一舟集团订了一批货，要求30天完成，保证60天内到货（海上运输得25天至30天）。可当时公司业务特别忙，生产完这批产品已经快50天了。再按照原先排定的运输方式，货物到岸肯定会延期。他们果断决定改走空运，为此承担了150万元运费。守信的代价很大，但也是缘于此事，这个德国客户对一舟有了充分的信任，两家企业的关系开始从单纯贸易逐步转为利益与共的合作伙伴。目前，一舟的产品远销欧美等60多个国家和地区，与10多家一流的全球性企业结成了战略合作伙伴关系。一舟集团董事长张文阳有一句话：“做人要讲诚信，讲话算话。这是做人的根本，也是宁波商人的金字招牌，企业生存的基石。”

　　 宁可自己承受损失，也要讲信用的事例在宁波企业中可不少。这种难能可贵的品质为企业赢得了市场，也为城市赢得了尊重。企业诚信状况是构成一个城市金融生态环境的重要内容。在中国社科院牵头的首次对国内城市进行的“金融生态”全面调查中，宁波的综合指数排名仅次于上海，而企业诚信这一指标的排名为全国第一。

　　 记者翻阅《中国城市金融生态环境研究报告（2005）》发现，这幅“中国金融生态图”对全国地级以上城市的金融状况做了分析评价。评价涉及的9项大指标包括：城市经济基础、企业诚信、地方金融发展、法制环境、地方政府公共服务、金融部门独立性、诚信文化、社会中介服务、社会保障体系。

　　 业内认为，这份《报告》在相当一段时期内都会成为今后金融资源分配的重要依据。那些政策法律环境透明、社会信用状况良好、企业信用等级和信用记录良好、银企关系融洽、中介机构健全、金融债权能得到切实保护的地区将会吸引更多的金融资源。相反那些社会信用环境差、信贷资金缺乏安全保障、流动性差的地区，其区域内外资金都会选择离开。

　　 最先试点征信系统

　　 上个月一天晚上10点多，人行市中心支行统计研究处的值班电话突然响了起来。“是人民银行吗？我是外地来宁波的，已经在宁波做了十几年生意，我想查查自己的信用记录，哪里可以查？”当时正在值班的统计研究处处长孙景德已经不是第一次接到这样的咨询电话了，他熟练地告诉对方，只要拿上自己的身份证和身份证复印件，在上班时间来人民银行就能免费查询。“这么方便啊，太好了，以后做生意碰到不太放心的对象，我让他拿出自己的个人信用报告，还是这个最靠谱。”

　　 在国内的社会信用体系建设中，建立信用档案是一项根本的措施。信用档案的主体就是中国人民银行建立的全国联网的企业和个人信贷工具咨询系统。很多人可能不知道，这个征信系统的源头跟宁波有密不可分的关系。1997年，中国人民银行选择了宁波市中心支行牵头开发企业征信系统的前身——银行信贷登记咨询系统。

　　 宁波能争取到第一个试点城市的资格很大程度得益于之前在这方面的“热身运动”。原来早在1991年开始，宁波就已经试点使用“贷款证”了。1994年，贷款证在宁波推广开来。“这是人民银行给贷款企业发的一本小册子，上面的信息是贷款发放银行手工填写的，内容就是某年某月某日从什么银行借了多少钱，什么时候还的？通过这些简单的记录，审批贷款的银行就可以知道这家企业有没有到期没还的情况，以前的还款记录是否良好等。”人行市中心支行统计研究处处长孙景德告诉记者，“贷款证其实可以看作是信用档案的雏形。1997年，宁波牵头开发银行信贷登记咨询系统，开发成功后就向其他城市推广，2002年，这个系统实现了全国联网。”有了企业征信系统的成功案例，个人征信系统的建立就要迅速得多，于2006年1月正式运行。

　　 目前，全国统一的企业和个人征信系统已为全国近6亿自然人和1300万户企业建立了信用档案，截至3月底，宁波市共有107.5万与银行发生信贷关系的自然人纳入了个人征信系统，8.7万户企业纳入了企业征信系统。目前我市各商业银行都把查询企业和个人征信系统作为信贷审批和贷后管理的必要程序，全市各金融机构每月查询系统超过10万次，并对失信和守信客户分别采取不同风险控制措施，形成了有效的信用激励和制约机制。

　　 建立企业信用档案

　　 对于抵押物缺乏、又没有和银行打过交道缺乏信用记录的小企业来说，如何尽快取得银行的信任？最好的办法莫过于权威部门建立的“信用档案”。而这一步，宁波又走在了全国前列。

　　 奉化一家五金加工厂成立于2000年，2004年7月因缺乏流动资金，向一家银行申请贷款50万元。但是银行认为企业成立时间不长，可供抵押的资产不足，拒绝发放贷款。2007年5月，人行为这家工厂建立了中小企业信用档案，工行奉化市支行在接到企业贷款申请后，查询了信用档案，发现这家企业经营形势明显走好，发放了500万元贷款。

　　 无独有偶，宁波恩喜友再生资源有限公司是一家小型外商独资企业，注册资金仅10万美元，而且400平方米的经营场地也属租赁，在寻求银行贷款时一度碰壁，直到建立了信用档案，其进货渠道稳定、经营状况良好、发展势头较强这些优势被银行看到以后，终于获得了数百万元贷款。此后，根据其进口业务较多、付汇较为频繁的特点，银行为其办理了进出口汇出款融资50万美元的授信业务。

　　 据人行市中心支行有关人士介绍，从2006年下半年起，人民银行根据国务院有关规定，牵头组织开展中小企业信用体系建设试点工作，计划用3年时间，为尚未与金融机构发生过信贷关系的中小企业普遍建立信用档案。到2007年底，人行宁波市中心支行累计为全市1.2万余户未与银行发生信贷关系的中小企业建立了信用档案，并将信息全部录入了全国统一的企业征信系统，向所有金融机构免费提供查询服务，引导和鼓励金融机构利用数据库信息资源，对有信用、有市场、有效益的中小企业增加信贷投入。截至目前，全市307户中小企业因此获得银行贷款，累计融资额近10亿元。

　　 全力打造信用宁波

　　 企业有拖久职工工资行为、有环境违法行法，会记入征信系统，给自己的“经济身份证”打上负分；同样，如果企业的信用档案很糟糕，企业想申报各级“守合同重信用单位”可没戏了，甚至会影响企业负责人的政治安排。信息共享，使宁波的信用体系建设由两大征信系统这一主体蔓延到了各个角落。

　　 目前，企业和个人征信系统不仅采集企业和个人在银行的贷款、信用卡、承兑汇票、信用证及对外担保等信息，还广泛采集各类非银行信息。人民银行已与住房和城乡建设部等多个部委达成信息共享协议，逐步将企业与个人遵纪守法信息、缴费信息等纳入企业和个人征信系统。比如在宁波，企业环境违法信息、企业拖欠职工工资信息、公积金缴纳信息已经纳入了全国统一的企业征信系统，企业和个人电信费用欠缴信息已经实现了定期报送。此外，人行市中心支行与市经委联合下发了文件，首次将企业拖欠担保机构代偿款项信息录入企业征信系统，为改善中小企业信用担保公司经营环境提供了一项制度保障。

　　 另一方面，两大征信系统和管理信用评级优势，对市政府有关部门的信用创建活动也给予了大力支持。通过查询相关企业的信用等级评定结果，使非公有制企业的信用等级成为企业负责人政治安排的重要考核内容。与此同时，人行市中心支行还利用企业征信系统，每年对宁波市工商局拟申报浙江省工商企业信用AA级“守合同重信用”单位和全国“守合同重信用”单位的资信情况逐一进行核实并及时给予反馈。宁波海关实行AA类、A类企业分类管理，也会参考征信系统的查询结果。