一份《全市省定品种分县参保情况一览表》置于人保财险嘉兴市分公司非车险部汪栋的案头。案头背后，紧锁的眉头显示这份政策性农业保险“一览表”成绩并不“漂亮”，农民似乎“不太买账”——截至7月中旬，全市有3个县（市、区）未达到参保率60%的省定标准：南湖区53.91%、海盐县55.32%、桐乡市57.96%，全市参保率仅为69.70%。

　　 自2006年4月在我市正式试点的这项政策性农业保险，两年多的实践过后，目前已经实现“全覆盖”。而按照“政策扶持、商业运作”的原则，政府层面近来更是费尽心机，秀洲区、桐乡市等做到了水稻种植险保费财政100%扶持，农民不花一分钱；同时在产品设计上，今年首次将能繁母猪保险纳入试点范围，并新增油菜和奶牛两种个险，各县（市、区）同时相应增加了大棚蔬菜、生猪、鸡、鸭、露地西瓜等险种。

　　 可以说，政策性农业保险是一项民生工程，对我市统筹城乡发展、建设和谐社会无疑将起到积极作用。但这一惠农的保险，农民投保热情缘何不高呢？记者由此展开了调查。

　　 产品选择的灵活度不够

　　 通过在嘉善县、桐乡市等地的调查了解，记者发现，农民“不买账”的原因，首先表现为政策性农业保险产品选择的灵活度不够。

　　 保险产品目录中，能繁母猪为国家必保品种，水稻为省必保品种，大棚蔬菜、生猪等为选择性品种。作为省必保品种的水稻，综合各方情况看，其发生灾害损失的可能性不是很大，参保必要性不是最强，即使一亩水稻保费仅为20元，且其中的14元由政府财政补贴，农户只需出6元的保费，有的人也认为没有必要，但因其是省定必保险种，因此必须列入其中。

　　 而在桐乡市濮院镇，该镇农经中心负责农险的陈金中称，该镇有一养殖数量达300头的湖羊养殖户，因为湖羊规模性养殖的成功率并不太高，所以养殖户有着强烈的投保意愿，但无奈目前没有这个保险品种。另外，该镇养殖户对鱼和蚕等产品呼声很高，由于这些保险产品的赔偿责任范围很小，保险公司不太积极。

　　 嘉善县有关部门更是称，该县奶牛经营户只有两户，油菜种植面积也不多，这样的保险品种在该县可谓毫无意义；而该县水果、蘑菇等生产者数量较多，农户投保意愿也比较强烈，但因试点品种限制等原因却无法实施。

　　 免赔额超过保额的一半

　　 农民“不买账”，还可归结为政策性农业保险保障水平偏低。

　　 嘉善县发改局有关负责人称，如生猪去年每头保额只有400元，今年该县有关部门向上级部门反映后提高到600元，但因价格上涨，目前出栏生猪的市场价格在每头2000元左右，远远超过保额。

　　 濮院镇新港养殖园区养殖大户沈利新认为，如将保额适当提高，大家的参保积极性会相应提高。另外，像大棚保险，政策规定只能保构架，不能保膜，这似乎不合常理，农户对此颇有意见；而竹架大棚保额总共只有900元，免赔额却高达500元，免赔额超过了保额的一半，有点偏高。

　　 同样在濮院镇，记者了解到，鸭养殖险的参保率较低，主要原因是养鸭的大多为外地人，经济实力相对较弱；肉鸭的生长周期短，最多才32天，如果发生死亡，免赔责任为100只，实际上农户赔不到多少钱。此外，鸭养殖险门槛较高，5000只以上才能起保，把该镇200多户养殖规模在1000只至3000只的农户挡在了门外。

　　 风险承受能力出现分化

　　 还有一点不容忽视，在新的形势下，政策性农业保险须面对农户风险承受能力已经出现分化的现实。

　　 汪栋分析称，诸如南湖区上规模的养殖区，经过多年的发展，一些养殖大户已经具备了一定的风险控制能力和承受能力，他们参与政策性农业保险的必要性不是很大。政策性农业保险其实更适合处于起步阶段的中小养殖户，但这些中小养殖户的参保意识普遍不强，也存在侥幸心理。

　　 另外，目前市场机制不太健全，如农村生猪市场依然有人在收售死猪，对于中小养猪户来说，投保一头生猪需要30元，而卖一头死了的生猪，却依然有200多元的收入，最重要的是这无须繁琐的手续和漫长的等待，他们似乎更偏好用这种“简单、实惠”的操作来弥补损失。